Не меньше 500 тысяч: россиянам назвали необходимый уровень зарплат для покупки квартиры в ипотеку

Цены на квартиры растут вслед за инфляцией, а ставки по ипотеке не спешат падать, несмотря на снижение ключевой ставки Банком России. Сколько сегодня должен зарабатывать среднестатистический россиянин, чтобы позволить себе купить квартиру в кредит без ущерба качеству жизни. Оценку дали в прямом эфире Bankiros.ru 26 октября сооснователь инвестиционной платформы «Инвестмен» Николай Солодовников и независимый финансовый советник, эксперт по инвестициям на фондовом рынке и в недвижимость Анна Усенко.

Что происходит с рынком ипотеки

Банки в сентябре 2026 года резко нарастили объемы выдачи ипотеки. В денежном выражении они составили 617 млрд рублей. Это на 62% больше, чем в августе, и рекорд для текущего года.

Спрос на жилищные кредиты в основном был обеспечен льготными программами. Около 70% выданных кредитов составили программы с господдержкой. Причем большая часть из них – 399 млрд – пришлась на семейную ипотеку.

Семьи пытались оформить льготную ипотеку до ужесточения условий с 1 октября – пока действовали прежние ставки, сроки и лимиты.

Подробнее о нововведениях можете прочитать тут.

Выдачи рыночной ипотеки составили меньше трети, но тоже немного выросли (+10%). Граждане продолжают брать кредиты даже в условиях высоких ставок. Согласно данным ЦБ, средняя ставка по рыночной ипотеке в сентябре составила 18%.

К высоким ипотечным ставкам также добавляется рост цен на объекты.

ЦБ оказался «в шоке» от цен на жилье.

«Я смотрю на объявления, смотрю на эти цены – я, честно говоря, в шоке, по-простому. Я не знаю, сколько надо зарабатывать, чтобы это покупать», – заявил директор департамента банковского регулирования и аналитики Банка России Александр Данилов.

Сколько нужно зарабатывать, чтобы сегодня купить квартиру

• Если сегодня купить квартиру за 10 млн рублей с первоначальным взносом 2 млн на 20 лет, то по семейной ипотеке по ставке 6% ежемесячный платеж будет около 57 тысяч рублей. То есть заработная плата должна составлять не менее 180 тысяч.

Стоит учитывать, что с 1 октября изменились условия по семейной ипотеке. Теперь ставка зависит от места покупки квартиры и количества детей в семье. Чтобы получить ставку 6% в регионе, семья должна состоять из трех детей. Для жителей столичных регионов – Москва, Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область – нужно уже четыре ребенка.

При этом субсидируемые государством суммы также ограничены. Для ставки 6% действуют лимиты 10 млн для регионов и 18 млн для столичных регионов. А срок ипотеки сокращен до 15 лет.

• Если же мы берем рыночную ипотеку, то даже по самой низкой ставке на сегодня – в районе 16% без различных льгот – каждый месяц придется вносить платеж по жилищному кредиту в размере 111 тысяч рублей. То есть доход должен быть около 320 тысяч рублей, чтобы комфортно жить и закрывать свои базовые потребности.
• По рыночной ипотеке по ставке 20% ежемесячный платеж составит уже 136 тысяч рублей, то есть требования к зарплате повышаются до почти 400 тысяч рублей.

Когда можно взять ипотеку

Если вы хотите купить квартиру в Москве или области, то с заработком ниже 500 тысяч рублей в месяц залезать в ипотеку смысла сегодня нет, заявил Солодовников. Потому что к обслуживанию кредита прибавляются серьезные траты на повседневные нужды.

Если это семейная ипотека, то можно попробовать взять кредит с доходом 350-400 тысяч. Но ситуация будет зависеть от конкретных условий заемщика.

В бедных регионах минимальным уровнем заработка для покупки квартиры в ипотеку сегодня является «вилка» 150-200 тысяч рублей, добавил спикер. А в «миллионниках» нужно зарабатывать 250-300 тысяч.

«Но опять – какие ʺмиллионникиʺ. Если мы берем Казань, там объективно стоимость за квадратный метр уже приближается к Москве. И это уже бессмыслицей становится с точки зрения инвестиций», – обратил внимание собеседник Bankiros.ru.

Ранее эксперты рассказали, что выгоднее и надежнее сегодня – вклад или недвижимость.