Этот материал будет полезен читателям, которые находятся в поисках оптимальных инструментов для своих сбережений.
Bankiros.ru узнал у россиян, куда бы они готовы вложить деньги прямо сейчас. Опрос проходил в Телеграм-канале Bankiros.ru. В нем приняли участие 1138 человека.
Ответы на вопрос, куда бы читатели вложились прямо сейчас, ответы распределились следующим образом:
- 34% – в доллары и евро;
- 24% – вклад под 7%;
- 12% – в драгметаллы;
- 10% – в акции российских компаний;
- 10% – в криптовалюту;
- 8% – в валюты дружественных государств;
- 5% – в ОФЗ;
- 4% – в инвестиции МФО под 15%;
- 3% – в инвестиции через ИИС.
Такие результаты исследования скорее говорят о том, что россияне предпочитают способы вложений с предсказуемым результатом.
Куда же можно вложить средства сейчас с минимальным риском для вложений? Разберемся, как инвестировать правильно.
Прежде, чем искать активы с заоблачными ставками, вспомните об основных правилах инвестирования, особенно во время неопределенности:
- формируйте подушку безопасности;
- определите приемлемый уровень риска;
- диверсифицируйте портфель, чтобы снизить риски проседания;
- инвестируйте только в то, в чем разбираетесь.
Какие вложения возможны с минимальными рисками?
Ниже рассмотрим кратко некоторые варианты инвестирования. Подробно о них вы можете узнать в наших отдельных материалах.
Вклады в банках – простой способ вложить деньги и получить определенный доход. Депозиты страхует государство. Если банк лишится лицензии, вкладчику вернут сумму вложений до 1,4 млн рублей. Кроме основной суммы страхуются также проценты по вкладам. Учитывайте это, если ваша сумма больше 1,4 млн рублей. В этом случае лучше разделить сумму на две части и вложить в разные банки.
Сейчас средняя ставка по вкладам составляет 6,67%, подсчитали аналитики ЦБ РФ.
Найти выгодные вклады можно в наших рейтингах.
ОФЗ – облигации федерального займа. Их выпускает Минфин. Покупая такие ценные бумаги, инвестор одалживает средства государству. То в свою очередь обещает вернуть их в определенный срок под определенный процент. Подробно об этом мы недавно рассказывали здесь.
Доходность к погашению по облигациям Минфина сейчас составляет около 7-10% годовых в зависимости от конкретного выпуска. Облигации субъектов РФ, крупных городов и предприятий могут принести до 10,2% годовых. Облигации сравнительно небольших предприятий могут принести около 10-15% годовых, а в отдельных случаях и до 20%.
Драгметаллы – вы можете купить золотые слитки или инвестиционные монеты, а также обезличенные металлические счета. Сейчас для таких инвестиций отменили НДС в 20%.
Риск снижения доходности таких вложений кроется только в стабилизации геополитической ситуации, когда интерес к драгметаллу снижается.
В какие инвестиции с умеренными рисками можно вложиться сейчас?
Акции российских компаний – степень риска в такие ценные бумаги зависит от компании и стратегии инвестора.
Покупая акции компании, инвесторы получают возможность принимать участие в управлении компанией через собрание акционеров и определенную прибыль от общей прибыли – дивиденды. При желании владелец может продать свои акции в любой момент, если его не устроит доходность. Кроме того, часто акции со временем растут в цене, поэтому их можно будет реализовать и выиграть на разнице между ценами покупки и продажи. Инвесторы же, выбирая правильный подход, могут свести риски к минимуму. В прошлом году около 20 крупных отечественных компаний показали рост доходности в 11% годовых. Однако иногда на фондовом рынке случаются спады – это дополнительные риски для инвесторов. Подробнее об этом мы рассказывали здесь.
Микрофинансовых организаций, которые привлекают займы частных лиц не много. Привлекать инвестиции для осуществления своей деятельности от частных лиц могут только компании в статусе МФК. Желающих вложить деньги в МФО в целом тоже пока немного, в основном это профессиональные инвесторы или люди, способные инвестировать от 1,5 млн рублей. Такой входной порог был сделан для того, чтобы ограничить доступ к этим инвестициям для неподготовленных граждан.
Прежде, чем инвестировать в МФО, узнайте, как долго она работает на рынке, состоит ли она в государственном реестре МФО. Уточните информацию о том, кто является учредителем организации. Посмотрите степень надежности компании от рейтинговых агентств.
Доходность инвестиций в МФО может доходить до 15% годовых. Однако это также и высокорискованные инвестиции. Помните, что такие инвестиции не защищены государством.
ИИС – специальный счет, с помощью которого инвестор может приобрести на бирже ценные бумаги и валюту. Кроме того, часть вложенных средств можно получить обратно благодаря специальным вычетам:
- Вычет типа А – вы пополняете счет рублями, а на следующий год можете получить 13% суммы от пополнения обратно. За год можно получить до 52 тысяч рублей, но не более суммы уплаченного в год пополнения инвестиционного счета НДФЛ.
- Вычет типа Б – вы открываете инвестиционный счет и пополняете его рублями. Когда вы закроете счет, весь доход от продажи ценных бумаг, а также купонный доход от облигаций освобождается от налога в 13%. Такой вычет выгоден, если вы планируете активно торговать на бирже или вы работаете в статусе самозанятого или ИП.
Валюта. Сегодня на валютном рынке наблюдается тенденция, когда россияне переводят свои сбережения из валют недружественных стран в дружественные, отмечает эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Дмитрий Бабин. Происходит это по причине возникновения риска потерять значительную часть средств.
Если вы привыкли хранить сбережения в иностранной валюте и готовы на ее длительное хранение, то валюта дружественных государств может быть хорошим выбором. К примеру, сейчас популярность набирают депозиты в юанях. Спрос на юани будет также расти и за счет того, что российские банки вводят в них депозиты, поэтому граждане могут использовать их как альтернативу вкладам с отрицательной доходностью по долларам и евро. На сегодняшний день российские банки предлагают размещение вкладов в юанях под 1%–2% годовых
Стоит помнить, что валюта дружественных государств также зависит от политики своего государства. К примеру, курс лиры заметно подешевел к рублю в последнее время. Стабильными остаются курсы китайского юаня и арабской дирхамы. Их курс регулирует государство. Прогнозируемым является курс гонконгского доллара, который привязан к курсу американского доллара.
Однако многие эксперты уверены, что доллар будет иметь заметно укрепится к другим валютам. В этом плане инвестиции в американскую валюту могут принести большую прибыль, но они связаны и повышенными рисками, которые связаны с общей тенденцией на дедолларизацию. Накануне президент России Владимир Путин в ходе ответа на вопросы после своей речи на клубе «Валдай» рассказал, что мир постепенно откажется от доллара.
В России могут возникнуть проблемы и дополнительные расходы при конвертации долларов и евро, а также при их сбережениях.
Криптовалюта – инвестиции в цифровые деньги, которые одновременно могут принести и большую прибыль, и большие убытки за один день. Все дело в том, что на стоимость криптовалюты оказывают влияние факторы, которые часто не имеют никакого отношения к экономике. Например, некоторое время назад курс биткоина взлетел вверх после поста в Илона Маска в социальных сетях.
Такие инвестиции никак не регулируются государством, поэтому такие инвестиции имеют высокую волатильность.
Что в итоге:
- Прежде, чем инвестировать, сформируйте подушку безопасности, определите приемлемый уровень риска.
- При инвестировании старайтесь диверсифицировать портфель, чтобы снизить риски проседания всего портфеля сразу.
- Инвестируйте только в то, в чем разбираетесь.
- На данный момент вложениями с предсказуемым доходом являются вклады и ОФЗ. Вы точно знаете, какую доходность, и через какой срок получите.
- Открывая ИИС, вы можете получить вычет типа А или вычет типа Б. Об этом мы подробно рассказывали здесь.
- При инвестировании в акции помните о рискам блокировки зарубежных активов из-за санкционных ограничений, а некоторые брокеры уже не продают неквалам бумаги из недружественных государств. Кроме того, весной Банк России поддерживал идею ограничить налоговые льготы для инвесторов, покупающих иностранные активы на ИИС.
- Открыть выгодный вклад можно здесь.
- Узнать курс криптовалюты можно здесь.
- Купить валюту по выгодному курсу в банках можно здесь.
- Инвестировать в надежные вещи всегда можно здесь.
Недавно Bankiros.ru рассказывал о том, куда поехать на ноябрьские праздники в 2022 году, и сколько это будет стоить.
Чтобы быть в курсе последних новостей, подписывайтесь на телеграм-канал Bankiros.ru.
Отзыв о сайте