МФО нарастили продажу долгов коллекторам: что это меняет для заемщиков

МФО стали активно продавать проблемные займы коллекторам. Во II квартале 2026 года объем уступленной задолженности достиг 43 млрд рублей. Это на 52% больше показателя января-марта и на 32% выше, чем годом ранее. Как сообщили «Известия» со ссылкой на данные Банка России, это максимальный объем таких сделок за последние два года.

При этом меняется и сама практика работы с просрочкой. МФО начали передавать долги взыскателям на более ранних сроках, а средний дисконт при продаже задолженности за год увеличился с 64 до 80%.

Почему МФО стали чаще продавать долги

Международный финансовый советник, доцент кафедры финансов устойчивого развития РЭУ им. Г.В. Плеханова Мария Ермилова считает, что на ситуацию также влияют высокие ставки и рост долговой нагрузки населения. Заемщикам становится сложнее справляться с платежами, особенно если их доходы растут медленнее расходов.

При этом получить новый микрозайм для погашения старого стало сложнее. Ограничения для клиентов с высокой долговой нагрузкой не позволяют просто перекрывать одни обязательства другими. В результате МФО чаще предпочитают передать проблемный долг профессиональному взыскателю и быстрее вернуть хотя бы часть средств.

Дополнительное давление на рынок создают изменения регулирования. С апреля максимальная переплата по микрозаймам снизилась со 130 до 100%, а с июля изменились требования к допуслугам и подтверждению доходов. Одновременно для МФО дорожает обслуживание просроченных займов из-за требований к формированию резервов, напомнила начальник юридического департамента «ВМТ Консалт» Софья Лукинова.

Еще один фактор – переход МФО к более длинным займам. В СРО «МиР» отмечают, что за длительный срок финансовое положение заемщика может ухудшиться. Поэтому риск просрочки становится выше.

Почему долги продают со скидкой до 80%

Большой дисконт при продаже задолженности связан не с тем, что долг становится меньше для самого заемщика. Аналитик Freedom Global Владимир Чернов пояснил, что цена зависит от качества портфеля и предполагаемых расходов на взыскание. Чем выше вероятность, что вернуть всю задолженность не получится, тем меньше готов заплатить коллектор.

Стоимость долга также зависит от того, насколько далеко зашла просрочка. Более свежая задолженность, которая еще не дошла до суда, обычно оценивается выше: вероятность взыскания по ней больше, а расходы покупателя ниже.

В СРО «НАПКА» сообщили, что досудебные портфели с просрочкой до 180 дней могут стоить примерно в три раза дороже сопоставимых долгов, уже находящихся на судебной стадии. Сейчас около 89% продаваемой задолженности приходится именно на досудебные долги.

Что меняется для заемщика после продажи долга

Для человека, который допустил просрочку, самое очевидное последствие – смена кредитора. Теперь требовать погашения задолженности будет не МФО, а компания, которая приобрела право требования.

При этом сам факт продажи долга не дает новому кредитору права менять первоначальные условия договора. По словам Чернова, коллектор не может самостоятельно увеличить ставку, добавить новую комиссию или произвольно повысить сумму задолженности.

В частности:

• личные встречи допускаются не чаще одного раза в неделю;
• телефонные переговоры – не более одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц;
• запрещены угрозы должнику и его родственникам;
• нельзя применять физическое или психологическое давление;
• взыскатель не вправе вводить человека в заблуждение относительно размера долга, последствий его неуплаты или правового статуса заемщика.

Если эти правила нарушаются, Ермилова советует сохранять переписку, документы и записи разговоров. С жалобой можно обратиться в ФССП, Банк России или правоохранительные органы.

Можно ли договориться с коллектором о снижении платежей

Однако автоматически предоставлять такие условия коллектор не обязан. CEO Cyberbird Fintech Group Екатерина Казак отметила, что инициатива в подобных случаях обычно должна исходить от самого должника.

У коллектора при этом есть экономический интерес к договоренности. Поскольку задолженность покупается со скидкой, для взыскателя может быть выгодно получить от человека хотя бы часть суммы в рамках согласованного графика, пояснила Лукинова.

Поэтому после получения уведомления о продаже долга заемщику не стоит просто ждать дальнейших действий взыскателя. Чернов рекомендует действовать по следующему алгоритму:

1. убедиться, что задолженность действительно перешла новому кредитору;
2. проверить коллекторскую компанию в реестре ФССП;
3. запросить актуальный расчет долга с учетом всех ранее внесенных платежей;
4. оценить сумму, которую реально удастся платить каждый месяц;
5. предложить новый график погашения, исходя из своих финансовых возможностей.