От рецептов до телемедицины: как МФО подключают дополнительные услуги заемщикам

Получая микрозайм, человек рассчитывает на одну простую вещь – быстро взять деньги и вернуть их с процентами. Однако вместе с кредитом некоторые МФО предлагают клиентам целый набор дополнительных услуг. Среди них встречаются подписки на рецепты, подбор питания, телемедицина, курсы по финансовой грамотности и даже эзотерические сервисы, передает aif.ru.

Проблема в том, что стоимость таких услуг, как правило, списывается вместе с платежом по займу. При этом заемщик может не сразу заметить, что приобрел что-то помимо самого кредита.

Ассортимент дополнительных услуг у МФО порой напоминает каталог интернет-магазина. Клиентам предлагают сервисы подбора лекарств, программы для улучшения кредитной истории, консультации и различные подписки. Еще недавно среди наиболее необычных предложений встречались гороскопы и натальные карты. Теперь их постепенно вытесняют услуги, которые выглядят более практичными, например курсы по финансовой грамотности.

Как заемщики незаметно подключают платные услуги

Один из основных рисков возникает во время действий в личном кабинете МФО. Человек заходит туда, чтобы внести платеж, продлить договор или полностью закрыть долг. Интерфейс предлагает подтвердить операцию, и вместе с ней пользователь может фактически согласиться на дополнительную услугу.

Особенность таких схем в том, что отдельного шага с формулировкой о покупке иногда нет. Подтверждая операцию простой электронной подписью, клиент одновременно подписывает несколько документов, среди которых может оказаться заявление на подключение платного сервиса.

Еще один вариант – привязать дополнительную услугу к предложению по пролонгации. Например, заемщику предлагают два сценария:

• заплатить определенную сумму для продления договора;
• выбрать более дешевый вариант, но одновременно купить какой-либо курс или подписку.

На экране второй вариант выглядит привлекательнее. Однако фактически клиент не получает бесплатную скидку — часть расходов просто переносится на другую услугу.

Как растет масштаб проблемы

Однако экспертов беспокоит не только объем выданных займов. Важный показатель – насколько заемщики понимают, за что именно они платят. В первом полугодии 2026 года Служба финансового уполномоченного получила более 1600 обращений от клиентов МФО, которые оспаривали списание комиссий или стоимость дополнительных услуг.

Примерно в половине рассмотренных ситуаций уполномоченный приходил к выводу, что услуга действительно была навязана. При этом около 85% обращений, связанных с отказом от дополнительных услуг, приходятся на так называемые бытовые сервисы. Это, например:

• подбор питания и рецептов;
• телемедицинские услуги;
• различные подписки;
• другие сервисы, напрямую не связанные с выдачей займа.

Что делать, если услугу уже подключили

Для дополнительных услуг, приобретенных вместе с микрозаймом, действует так называемый период охлаждения. В России он составляет 30 календарных дней. В этот срок заемщик может отказаться от дополнительной услуги и потребовать вернуть уплаченные за нее деньги.

Если МФО отказывается возвращать деньги, спор можно обжаловать. При этом документы, подтверждающие платежи и переписку с организацией, лучше сохранить.

Как защититься от навязанных услуг

Полностью исключить риск дополнительных списаний можно, прежде всего, внимательностью при оформлении и погашении займа. Перед подтверждением операции стоит проверить:

• Все документы. Не ограничивайтесь первым экраном. Даже небольшое дополнительное соглашение может содержать условия о платной услуге.
• Установленные галочки. Не всегда отмеченный пункт означает согласие в привычном понимании. В отдельных интерфейсах снятие галочки, напротив, приводит к подключению услуги.
• Итоговую сумму. Сравнивайте не только размер основного платежа, но и стоимость всех подключенных сервисов.
• Условия пролонгации. Если МФО предлагает несколько вариантов продления, посчитайте полную стоимость каждого из них.
• Историю списаний. После операции проверьте, на что именно ушли деньги.