Льготная ипотека в 2024 году: обзор программ и изменений

В 2024 году изменились условия по льготной ипотеке. Также стоит помнить, что срок действия некоторых программ истекает в текущем году. Bankiros.ru собрал всю информацию о программах льготной ипотеки.

Что такое господдержка по ипотеке

Коммерческий директор RDI Group, эксперт в области продаж и стратегического планирования Валерий Кузнецов объяснил, что такое льготная ипотека.

Кому положена господдержка по ипотеке

Льготную ипотеку могут получить различные категории граждан России. Есть программа, направленная на семьи с детьми. Также льготы по ипотеке предоставляют IT-специалистам. Существует программа, на которую могут претендовать все россияне. Срок ипотеки с господдержкой для всех истекает летом 2024 года.

Льготные условия доступны тем, кто берет кредит на недвижимость в определенных регионах (дальневосточная и арктическая программы). Для жителей сел сделали сельскую ипотеку.

Какие изменения по льготной ипотеке действуют в 2024 году

В 2024 году была изменена максимальная сумма по некоторым программам. Также повышен первоначальный взнос. Ранее Bankiros.ru сообщал об изменениях по ипотеке с господдержкой. Ставку повысили с 7 до 8%, первоначальный взнос теперь вместо 20% составляет 30%. А сумма по этой программе была уравнена для всех регионов до уровня 6 миллионов рублей, сейчас это максимальная сумма. Ранее в Москве и Санкт-Петербурге, а также в Московской и Ленинградской областях можно было взять ипотеку на сумму до 12 миллионов рублей.

Ипотека с господдержкой: обзор действующих программ

Сельская ипотека. Подходит для тех, кто проживает в малых городах России, население которых – до 300 тысяч человек, отметил Кузнецов. Процентная ставка составляет всего 3% годовых. Программа стартовала в 2020 году и пока действует бессрочно. Однако есть сложности в ее реализации, отметил эксперт.

Дальневосточная ипотека это – возможность получить кредит в банке на покупку жилья под 2% на покупку в Дальневосточном федеральном округе. Программа действует до 2030 года. В прошлом году постановлением правительства максимум по ней был повышен. Теперь он составляет 9 миллионов рублей.

Арктическая ипотека. По поручению президента России Владимира Путина, программу расширили. Теперь жители городов и поселков Севера России также смогут получить льготные ипотечные кредиты в рамках «Дальневосточной ипотеки». География программы стала шире, а сама она теперь называется «Дальневосточная и арктическая ипотека», объяснил Кузнецов.Этой программой могут воспользоваться жители Мурманской области, Архангельской области, а также те, кто проживает в Коми, части Карелии и других северных территориях. Условия, такие же, как по программе Дальнего Востока.

IT-ипотека. До конца 2024 года в России остается актуальной «профессиональная ипотека» для IT-специалистов под 5% годовых. Правила ее не изменились, а стали более лояльными. До конца года IT-специалисты в возрасте до 36 лет, могут купить жилье по этой программе без учета минимального уровня зарплаты. До декабря прошлого года он был 120 тысяч рублей для жителей городов с населением более миллиона и 70 тысяч рублей – для городов поменьше.

Ипотека с господдержкой. Срок действия – до 1 июля.

«Ипотека на новостройки под 8% годовых – самая привлекательная на рынке российского жилья. Сейчас первый взнос по этой программе увеличен до 30%. Сумма ипотечного кредита, который можно получить в столице по этой программе, снижена вдвое. Теперь он составляет 6 миллионов рублей», – рассказал Кузнецов.

Семейная ипотека. Сейчас первоначальный взнос составляет 20%, сумма кредита – 12 миллионов рублей.

Программу льготной семейной ипотеки под 6% предполагалось прекратить 1 июля 2024 года. Но недавно Минфин разработал проект о продлении семейной ипотеки по поручению президента России Владимира Путина, так как 2024 год объявлен годом семьи.

«Программа действительно нужная и очень востребована. С начала ее реализации свое жилье по ней уже приобрели 664,5 тыс. семей. Планируется, что она будет продлена до 2030 года. Но полагаю, что это будет уже решение нового кабинета министров», – заявил Кузнецов.

Льготная ипотека на новостройки

Новостройку можно взять по программе с господдержкой для всех. Также по этой программе доступно строительство дома. Условием получения является наличие гражданства РФ, возраст и семейное положение не учитываются. Жилье по этой программе можно купить только один раз.

• Процентная ставка – до 8%;
• Максимальная сумма – до 6 миллионов рублей;
• Первоначальный взнос – 30%.

Льготная семейная ипотека 2024: условия

Могут получить семьи с детьми, но не все. Требования к гражданам следующие:

• Есть два и более несовершеннолетних ребенка;
• Один из детей родился в 2018 году и позже;
• Также дадут семьям с ребенком, у которого есть инвалидность.

Условия в банках:

• Процентная ставка – до 6%;
• Максимальная сумма – до 6 миллионов рублей, для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области – до 12 миллионов рублей.
• Первоначальный взнос – от 20%;
• Тип недвижимости – новостройка или дом.

Введены ограничения на повторное получение семейной ипотеки. Теперь повторно можно оформить только тем, у кого был взят ипотечный кредит по этой программе до 23 декабря 2023 года.

Также повторно взять семейную ипотеку можно если:

• полностью погашена предыдущая ипотека;
• в семье родился еще один ребенок;
• планируете взять квартиру больше по площади, чем в прошлый раз.

Другие гос. программы ипотеки

IT-ипотека. Дают специалистам IT-компаний, аккредитованных Минцифры РФ. Работникам в возрасте до 35 лет можно взять ипотеку без ограничений по доходу.

К тем, кому от 36 до 50 лет, предъявляются требования. Стаж должен быть от трех месяцев. Требования к доходу следующие:

• В Москве – от 150 тысяч рублей;
• В городах с населением более миллиона человек – от 120 тысяч рублей;
• В небольших городах – от 70 тысяч рублей.

Условия в банках:

• Процентная ставка – до 5%;
• Максимальная сумма – до 18 миллионов рублей для городов-миллионников и до 9 миллионов рублей для всех остальных.
• Первоначальный взнос – от 20%;
• Тип недвижимости – квартира в строящемся доме.

Дальневосточная и Арктическая ипотека. Могут получить жители этих регионов или те, кто хочет переехать туда. Категории граждан следующие:

• молодые семьи до 35 лет;
• родители-одиночки в возрасте до 35 лет с несовершеннолетними детьми;
• педагоги и медики, имеющие стаж работы от пяти лет в этих регионах;
• сотрудники предприятий оборонно-промышленного комплекса;
• граждане России, которые вынужденно уехали из ЛНР и ДНР, либо с Украины;
• участники программ «дальневосточный гектар» и «арктический гектар».

Условия в банках:

• Процентная ставка – до 2%;
• Максимальная сумма – до 9 миллионов рублей на покупку недвижимости на первичном рынке или строительство дома, площадь должна быть более 60 квадратных метров. Другую недвижимость можно взять стоимостью до 6 миллионов рублей.
• Первоначальный взнос – от 20%;
• Срок кредита – до 20 лет;
• Тип недвижимости – новостройка или строительство дома.

Сельская ипотека. Могут взять жители сельской местности и малых городов, где проживает до 30 тысяч человек. Ипотека также доступна тем, кто хочет переехать в такие места. По этой программе недоступна покупка жилья в городских округах и административных центрах.

Условия в банках:

• Процентная ставка – до 3%;
• Максимальная сумма – до 6 миллионов рублей;
• Первоначальный взнос – от 20%;
• Срок кредита – до 25 лет;
• Тип недвижимости – дом на первичном и вторичном рынке, квартира в готовом или строящемся доме.