Перевод средств – самая популярная в России операция по банковским картам. Согласно исследованиям ЦБ РФ, доля таких операций в общем объеме составляет около 44%. Только за 2020 год россияне перевели друг другу 44,8 трлн рублей.
Одна из задач Центробанка – препятствовать незаконным денежным переводам. Такие меры регулятора могут показаться кому-то излишними, а действия банков – неудобными и навязчивыми. Однако такой контроль государства очень важен. Он помогает вывести частный бизнес из тени, повышая суммы налоговых сборов и эффективность хозяйственной системы государства.
Одновременно с этим мошенники находят все более изощренные способы кражи средств у клиентов банка. Это требует все большей активности и контроля со стороны кредитных учреждений. В этом плане, несмотря на неудобство подтверждения денежных переводов, к действиям банков нужно относиться с пониманием. Банки стараются не только угодить Центробанку, но и обезопасить ваши средства, объясняет преподаватель кафедры финансовых дисциплин Высшей школы управления финансами Анатолий Гожий изданию «Аргументы и Факты».
Какие операции банк может отнести к числу подозрительных
Банки следят за вашими переводами и могут приостановить их, если посчитают операции сомнительными. При регулярном нарушении правил банка, финучреждение может заблокировать счет. Какие переводы могут вызвать подозрение у банка?
Смутить банк могут регулярные расчеты между физическими лицами или переводы от юридического физическому лицу. Переводы между россиянами в размере 100 тысяч рублей в день или более одного млн ежемесячно точно вызовут интерес банка.
Однако суммы переводов – не единственный показатель, на который обращают внимание банки, записывая операцию в разряд подозрительных.
Насторожить банк могут ситуации, когда клиент делает больше 30 переводов за сутки. Платежи перечисляются сомнительным контрагентам, например онлайн-казино. В таких случаях перевод может быть приостановлен мгновенно.
Банк может заблокировать перевод средств, если до этого карточка долгое время не использовалась. Заблокировать могут и переводы в необычное время суток, например, ночью.
Вызвать подозрение у банковских работников может также быстрое списание или снятие денежных средств после поступления. Такие действия банк может расценивать как использование счета для незаконных операций.
Вопросы у банка могут появиться, если устройство для удаленного доступа к банковскому счету используется для других счетов, владельцем которого клиент не является.
Банк не будет блокировать счет, если остаток на нем ниже десяти процентов от среднего объема операций, но особое внимание на этот факт все же обратит.
Подозрение финучреждения может вызвать также отсутствие по карте бытовых платежей: оплату ЖКУ, мобильная связь и другое.
Из-за усиления контроля над текущими платежами, клиентам-физлицам лучше ограничить переводы другим лицам суммой ниже 100 тысяч рублей. Однако регулярные платежи на одинаковые суммы могут вызвать вопросы у кредитных учреждений.
Если ИП и юрлица проводят частые расчеты с физлицами, которые не являются выполнением зарплатных обязательств перед работниками – более 50 в месяц, им потребуется предоставить в обслуживающий банк подтверждающие документы.
Напомним, ранее Bankiros.ru рассказывал о том, что ЦБ РФ назвал главной причиной повышения цен в России.
Отзыв о сайте