Большинство ипотечников годами платят по графику, не проверяя, можно ли снизить общую переплату по кредиту.
Руководитель агентства недвижимости «Счастье под ключ» Елена Мищенко объяснила Bankiros.ru, как досрочные платежи, рефинансирование и ежегодная проверка страховки экономят сотни тысяч рублей.
Досрочное погашение без ожидания миллиона
Первое, что стоит делать при появлении свободных денег – гасить ипотеку досрочно. Не нужно ждать крупной суммы.
«Есть лишние 10 тысяч – отправили. В следующем месяце есть 20 – тоже отправили. Особенно это хорошо работает в начале кредита, когда процентов в платеже еще очень много», – советует Мищенко.
Перед досрочным погашением ипотеки стоит закрыть более дорогие кредиты, например задолженность по кредитным картам.
Срок или платеж
Если цель – уменьшить общую переплату, чаще выбирают сокращение срока кредита. Если важнее снизить ежемесячную нагрузку, можно уменьшить платеж.
Но если платеж тяжелый, лучше сначала уменьшить его, чтобы семья могла «дышать». Потом, когда станет легче, снова сокращать срок.
«Ипотека должна вписываться в жизнь, а не жизнь в ипотеку», – отметила эксперт.
Рефинансирование: не влюбляться в цифру
Была ставка 18%, предлагают 15% – прекрасно. Но сначала достаем калькулятор.
«Сколько еще платить? Какой остаток долга? Сколько будет стоить новая страховка? Нужна ли оценка? Какие услуги навязываются рядом? Вот если после всего этого новая ипотека действительно дешевле – тогда имеет смысл переходить», – пояснила Мищенко.
Страховку проверять каждый год
Многие получают сообщение «пора продлить», оплачивают и забывают. А предложения других страховых даже не смотрят.
«Обязательно читаем условия своего кредита: иногда отказ от страховки или изменение ее условий увеличивает ставку. А то сэкономили 15 тысяч на страховке, потеряли гораздо больше на процентах», – предупредила эксперт.
Налоговый вычет
Максимальный размер вычета зависит от стоимости жилья, суммы уплаченных процентов и применяемой ставки налога на доходы физических лиц.
Для большинства налоговых резидентов при ставке 13% возврат составляет до 260 тысяч рублей за покупку жилья и до 390 тысяч рублей с ипотечных процентов.
Как получить налоговый вычет в 2026 году
В 2026 году на налоговый вычет заявление подается онлайн через личный кабинет на сайте ФНС.
- Авторизация: войдите по ИНН и паролю, через Госуслуги или с помощью электронной подписи;
- Создание декларации: перейдите в раздел «Доходы», потом «Подать декларацию» и после выберите «3-НДФЛ» и заполните ее онлайн;
- Заполнение данных: укажите отчетный год, налоговую инспекцию (выберется автоматически) и добавьте контактные данные;
- Выбор вычета: отметьте нужный тип;
- Документы: прикрепите сканы справок, договоров и чеков, подтверждающих расходы;
- Подпись и отправка: проверьте данные, подпишите документ электронной подписью (УНЭП);
- Нажмите кнопку «Отправить».
Ежегодная инвентаризация
Раз в год доставайте кредитный договор и смотрите:
- сколько осталось платить;
- какая страховка;
- нет ли лишних услуг;
- не появилось ли выгодное рефинансирование.
«Условия на рынке меняются быстро, а привычка платить по старой схеме остается на годы и мешает сэкономить», – отметила Мищенко.
Последние деньги – не в ипотеку
Сначала нужна «подушка» хотя бы на несколько месяцев жизни. Брать деньги с кредитной карты, чтобы закрыть ипотеку, точно невыгодно.
«Я за то, чтобы ипотеку не пытаться победить одним героическим ударом. Ее гораздо эффективнее потихоньку “подъедать” досрочными платежами. 10 тысяч здесь, 20 там, налоговый вычет пришел – туда же его. И однажды открываешь график – а там цифра, которая радует больше», – резюмировала эксперт.
- Досрочные платежи могут уменьшить переплату по ипотеке, но сначала важно оценить общую финансовую ситуацию;
- При выборе между снижением платежа и сокращением срока нужно учитывать свою нагрузку на бюджет;
- Перед рефинансированием важно считать не только новую ставку, но и дополнительные расходы;
- Ежегодная проверка условий ипотеки и страховки помогает находить возможности для экономии;
- Налоговый вычет может вернуть часть расходов на покупку жилья и уплаченные проценты;
- Узнать больше об условиях и рефинансировании ипотеки можно здесь;
- Следите за новостями в нашем канале в MAX.
Отзыв о сайте