Этот материал будет интересен нашим читателям, которые хотят знать, что будет с ипотечным жильем при банкротстве физического лица и как можно сохранить жилье.
Еще несколько лет назад банкротство почти автоматически означало потерю ипотечного жилья. По словам экспертов, в 2026 году ситуация изменилась, но не так радикально. Ипотечную квартиру действительно могут оставить должнику, но только при соблюдении определенных условий. Подробнее о них рассказала эксперт по недвижимости, основатель и директор АН «Любимое» София Любимова специально для Bankiros.ru.
Когда ипотечное жилье могут сохранить?
Как заявила Любимова, ипотечное жилье не считается единственным жильем – оно находится в залоге у банка.
Это ключевое отличие, которое определяет судьбу квартиры или дома при банкротстве.
«Суды в 2026 году все чаще исходят из принципа разумности. Если ипотека обслуживается, платежи вносятся регулярно и у должника есть стабильный доход, суд может сохранить ипотечное жилье за заемщиком».
В этом случае ипотека продолжает выплачиваться по графику, несмотря на процедуру банкротства.
Еще один важный момент, что ипотечная квартира является единственным жильем семьи, в ней проживают несовершеннолетние дети и нет альтернативной недвижимости, это усиливает позицию должника, отметила спикер.
«Но само по себе наличие детей не является гарантией сохранения жилья».
Решающим фактором почти всегда становится способность платить ипотеку дальше. Если платеж посильный и подтвержден доход, шанс сохранить жилье есть, уточнила Любимова.
Когда ипотечное жилье неизбежно продают?
По словам Любимовой, если по ипотеке есть просрочки, особенно длительные, шансы резко падают.
«Для суда это сигнал, что заемщик не справляется с обязательствами».
Второй критический момент – это отсутствие стабильного дохода, уточнила спикер.
«Даже если жилье единственное, но платить ипотеку дальше нечем, суд встанет на сторону банка как залогодержателя».
Третья ситуация – это когда стоимость жилья явно превышает разумные потребности должника, сообщила спикер.
«Дорогие квартиры большой площади, элитные дома, объекты с высокой рыночной ценой чаще всего включаются в конкурсную массу и продаются, даже если они единственные».
Что происходит после продажи ипотечного жилья?
Любимова заявила, что жилье реализуется на торгах.
«Вырученные деньги в первую очередь идут на погашение ипотечного долга и расходов по процедуре. Если после продажи остается остаток, он может быть направлен на расчеты с другими кредиторами».
Если средств не хватает, оставшаяся часть долга по ипотеке списывается в рамках банкротства – это важный момент.
«Банкротство может закрыть остаток долга, но ценой потери жилья».
Как можно увеличить шансы сохранить ипотеку?
Первое
Ни в коем случае не допускать просрочек по ипотеке перед подачей на банкротство. Даже минимальные задержки ухудшают позицию.
Второе
Подтвердить стабильный доход. Суду важно видеть, что ипотека будет выплачиваться и после завершения процедуры.
Третье
Правильно выбрать стратегию. В ряде случаев выгоднее не списывать ипотеку через банкротство, а реструктурировать долги, исключив ипотечный кредит из процедуры.
Четвертое
Если в сделке участвовал материнский капитал, ситуация усложняется. Выделенные доли детям накладывают дополнительные ограничения на продажу жилья.
Это может как помочь, так и помешать, в зависимости от конкретных обстоятельств.
Распространенная ошибка заемщиков
Любимова сообщила, что самая частая ошибка – это вера в миф, что ипотечное жилье всегда сохраняется при банкротстве.
«Каждый случай индивидуален, и неверная стратегия может привести к потере квартиры там, где ее можно было сохранить».
В 2026 году банкротство физического лица не означает автоматическую потерю ипотечного жилья, но и не гарантирует его сохранение, уточнила спикер.
«Ключевые факторы – это отсутствие просрочек, реальная возможность платить ипотеку и грамотная юридическая стратегия. Именно она определяет, останется ли жилье у заемщика или уйдет с торгов».
- ипотечное жилье не считается единственным жильем – оно находится в залоге у банка;
- ипотечное жилье могут продать, если по ипотеке есть просрочки, особенно длительные, шансы резко падают;
- после продажи жилья оно реализуется на торгах;
- эксперт назвала четыре способа, как сохранить жилье при банкротстве;
- самая частая ошибка – это вера в миф, что ипотечное жилье всегда сохраняется при банкротстве;
- оформить ипотеку на выгодных условиях можно на нашем сайте;
- полезные обновления публикуются в нашем телеграм-канале и мессенджере МАХ.
Отзыв о сайте