Семейная ипотека: условия получения в 2023 году

В 2023 году была расширена программа семейной ипотеки, в частности был дополнен список категорий, попадающих под условия получения льготного кредита. Эксперты Bankiros.ru рассказали, как оформить ипотеку на таких условиях.

Руководитель департамента ипотечного кредитования компании «Этажи» Мария Сорока напомнила, какие изменения внесли в этом году. Теперь на семейную ипотеку могут претендовать семьи с двумя и более детьми до 18 лет. Ранее под эту категорию попадали только имеющие детей, рожденных после 1 января 2018 года. По господдержке, семейной и IT-ипотеке возможно строительство дома силами подрядчика или самостоятельно (хозспособ). Также теперь возможна покупка готового жилья от паевых инвестиционных фондов (ЗПИФ).

Кто может получить семейную ипотеку

«Воспользоваться таким ипотечным кредитом можно при рождении первого ребенка и, если в семье уже есть двое и более несовершеннолетних детей. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры, можно потратить на эти цели материнский капитал», – рассказал управляющий партнер «Консалтинговой компании «2Б Диалог» Борис Богоутдинов.

Он отметил, что получить льготный ипотечный кредит могут:

• Семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился первый ребенок или последующие дети;
• Семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью, рожденный в период до 31 декабря 2023 года. При предоставлении льготного ипотечного кредита семьям с ребенком с инвалидностью, необходимо, чтобы на момент сделки ему было не более 18 лет. Родители такого ребенка смогут оформить ипотеку под 6% до 31 декабря 2027 года включительно.
• Родители усыновленных или удочеренных детей, один из которых должен быть рожден с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года
• Семьи с двумя несовершеннолетними детьми любого возраста. Эта категория заемщиков – нововведение 2023 года.

Богоутдинов уточнил, что для получения льготного кредита заемщики должны быть гражданами РФ в возрасте не менее 20 лет. При этом на момент закрытия ипотеки их возраст не может превышать 65-75 лет. Каждый банк определяет более точные возрастные характеристики.

Кредит предоставляется супругам, брак которых на момент подачи заявки официально зарегистрирован и которые растят одного ребенка или нескольких детей. Оформить льготный ипотечный кредит могут и те родители, которые разведены или живут в гражданском браке, воспитывающие ребенка вместе или самостоятельно.

Условия выдачи семейной ипотеки

Семейная ипотека выдается на срок до 30 лет. Для жителей Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области максимальная сумма кредита составляет 12 миллионов рублей. Для других регионов – 6 миллионов рублей. По словам Богоутдинова, эта сумма может быть увеличена за счет обычной ипотеки.

«У заемщиков есть возможность сочетать семейную и рыночную ипотеку. В этом случае одна часть кредита будет предоставлена на условиях, предусмотренных программой «Семейная ипотека» по ставке 6%, а другая – на рыночных условиях или в рамках региональных ипотечных программ», – сообщил Богоутдинов.

Он сообщил, что в подобных случаях предусмотрен лимит 15 миллионов рублей для всех регионов России и 30 миллионов рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.

Сорока рассказала, как это будет реализовано на практике. Например, если клиент хочет взять по господдержке 30 миллионов рублей, а максимальная сумма по программе составляет 12 миллионов рублей, то застройщик должен компенсировать банку процент за весь срок кредита с суммы 18 миллионов рублей. Так как, 30-12=18. В таком случае в кредитном договоре будет сумма 30 миллионов рублей под единую субсидированную ставку 8%, объяснила Сорока.

«А еще можно рефинансировать взятую на покупку новостройки ипотеку и снизить процентную ставку, если кредит был взят по обычной ипотеке. Например, на момент оформления кредита на новостройку семья не попадала под условия семейной ипотеки, а спустя время родился ребенок и теперь программу можно поменять. Этой возможностью могут воспользоваться семьи с детьми, рожденными после 1 января 2018 года», – сообщила Сорока.

В настоящее время в программе принимают участие 59 кредитно-финансовых организаций. Среди наиболее крупных: «Сбербанк», ВТБ, «Альфа-Банк», «Газпромбанк», «Открытие», «Россельхозбанк», «Промсвязьбанк», банк «Санкт-Петербург», «Абсолют Банк», «ДОМ.РФ», «Росбанк», «Уралсиб», «Московский кредитный банк», «Совкомбанк» и другие.

Какую недвижимость можно приобрести

По такой программе семья может купить только квартиру в построенном или строящемся жилом доме у компании-застройщика. Также возможна покупка строящегося частного дома по ДДУ (договору участия в долевом строительстве) или частного дома от застройщика по ДКП (договору купли-продажи), объяснил Богоутдинов.

Средства могут быть использованы для строительства частного жилого дома на собственном или купленном в ипотеку земельном участке. При этом подрядчиком должно быть юридическое лицо или индивидуальный предприниматель.

Богоутдинов рассказал, что семейная ипотека позволяет приобрести жилье на вторичном рынке у физлиц только, если недвижимость расположена в сельском поселении на Дальнем Востоке. Покупка вторичного жилья в регионах, где по данным Единой информационной системы жилищного строительства (ЕИСЖС) нет строящихся многоквартирных домов, возможна только для семей с детьми с инвалидностью. В остальных случаях приобрести недвижимость по этой программе нельзя.

Какая ставка по семейной ипотеке

Преимущество программы заключается в низкой ипотечной ставке – 6% годовых, отметила руководитель проектов ипотечного центра компании TrendAgent Екатерина Беляева. Семейная ипотека по льготной ставке была продлена до 1 июля 2024 года. Для жителей Дальнего Востока процентная ставка составляет 5%.

«По условиям программы можно купить квартиру по уступке прав требования от физлица на более выгодных условиях. Обычная ипотечная ставка составляет от 11,5% годовых», – рассказала Беляева.

Какие документы нужны

Богоутдинов сообщил, что каждая кредитно-финансовая организация сама определяет перечень необходимых документов. Но есть список обязательных документов:

• Заявление-анкета;
• Паспорт заемщика;
• СНИЛС;
• Свидетельство о браке/разводе;
• Свидетельства о рождении детей;
• Трудовая книжка, документ, подтверждающий доход – 2-НДФЛ или выписка с портала «Госуслуги»;
• Сертификат на материнский капитал (при наличии);
• Военный билет (для мужчин).

Узнать о выгодных предложениях по ипотеке с господдержкой для семей можно здесь.

Больше полезных новостей читайте в нашем телеграм-канале Bankiros.ru.