Эта статья будет полезна тем, кто хочет знать, на каких условиях можно взять льготную ипотеку работникам IT-сферы. Об этом Bankiros.ru поговорил с экспертами.
Когда и зачем запустили льготную ипотеку для IT?
Генеральный директор Юридической компании «Гебель и партнеры» Сергей Гебель рассказал, что программа льготной ипотеки была запущена в 2022 году на фоне массового оттока специалистов IT-сферы из России.
«Наравне с отсрочкой от призыва на военную службу, льготная ипотека вводилась в качестве одной из мер поддержки IT-отрасли. Ее основной целью было повышение привлекательности отечественной IT-сферы и удержание специалистов внутри страны», – отметил эксперт.
Что изменилось в 2023 году?
Руководитель «Нмаркет.ПРО: Ипотека» Ольга Сереженькина объяснила, что с 1 января 2023 по программе «Ипотека для ИТ-специалистов с государственной поддержкой» вступили в силу обновления. Теперь она стала доступна еще большему числу клиентов.
Эксперт перечислила, какие изменения произошли:
- Увеличен максимальный возраст заемщика на дату подачи заявки до 50 лет включительно.
- Изменены требования к доходу.
- Увеличен период времени для поиска работы заемщиком после его увольнения из аккредитованной организации – с 3 месяцев до 6 месяцев.
«В случае, если организация, в которой трудоустроен заемщик, была исключена из числа аккредитованных, изменение ставки по кредитному договору не производится», – пояснила Сереженькина.
Кто может воспользоваться льготной IT-ипотекой?
Как объяснил Гебель, претендовать на получение льготной ипотеки может гражданин РФ в возрасте от 18 до 50 лет, работающий в аккредитованной IT-организации.
«Требований к образованию и должности заемщика нет, поэтому сотрудник не обязательно должен работать программистом или айтишником, это может быть и другой специалист. Главное, чтобы компания в установленном порядке получила аккредитацию от Минцифры», – пояснил Гебель.
Требования к нанимателю
Эксперт по недвижимости и ипотечному кредитованию, основатель агентства недвижимости «Gubanova Estate» Анна Губанова рассказала, что с 2023 годы были смягчены требования к работодателю – теперь он должен быть аккредитован Минцифрой, а налоговые льготы ему получать не нужно.
«Это заметно расширило список возможных заемщиков. А еще снизило риски для них: раньше если компания теряла льготу, то ставка по ипотеке повышалась», – подчеркнула эксперт.
Последствия увольнения
По словам Гебеля, льготная ставка сохранится, если в течение шести месяцев после увольнения специалист устроится в другую аккредитованную IT-компанию. В ином случае ставка по кредиту будет рассчитываться как ключевая ставка на момент заключения договора, увеличенная на 2,5%-4,5%.
«Факт трудоустройства проверяется в течение пяти лет с момента заключения кредитного договора», – отметил Гебель.
Сколько денег и под какой процент можно взять?
Основатель строительной компании «ЮКО» Вадим Юлдашев отметил в разговоре с Bankiros.ru, что несомненный плюс программы – низкая процентная ставка, около 4,7 % годовых, и повышенный лимит выдачи средств до 18 млн рублей.
Губанова рассказала, что максимальная сумма кредитования зависит от региона, где IT-специалист планирует покупать жилье, а не от региона регистрации компании-работодателя. Таким образом, можно работать удаленно и воспользоваться льготной ипотекой, отметила эксперт.
«Сейчас максимальная сумма кредита – 9 млн рублей для регионов и 18 млн рублей для столичных округов. Но IT-ипотеку можно сочетать с ипотекой по стандартной ставке и увеличить кредитный лимит («комбо» ипотека) до 30 млн рублей в городах-миллионниках и до 15 млн рублей в остальной части страны», – рассказала Губанова.
Какую зарплату должен получать IT-специалист?
Гебель рассказал, что помимо гражданства, возраста и факта работы в аккредитованной организации, предъявляются требования к заработной плате заемщика.
Так, средняя зарплата за последние три месяца до вычета НДФЛ должна быть:
- от 150 тысяч рублей для сотрудников компаний, расположенных в Москве;
- от 120 тысяч рублей для специалистов организаций из других городов-миллионников;
- от 70 тысяч рублей для работников во всех остальных городах и населенных пунктах страны.
«Указанный размер заработной платы может быть рассчитан не только по основному месту работы, но и в совокупности с работой по совместительству. При этом по совместительству заемщик также должен работать в аккредитованной организации», – пояснила Сереженькина.
На какой срок оформляют IT-ипотеку?
Юлдашев рассказал, что IT-ипотеку можно взять сроком до 30 лет. При этом заемщик должен быть сотрудником аккредитованных IT-компании в течение пяти лет.
По словам Сереженькиной, срок действия программы до конца 2024 года. Участвовать в программе можно только один раз.
На что можно использовать деньги?
Ольга Сереженькина перечислила объекты, на которые можно взять ипотеку IT-специалистам:
- Квартира в строящемся доме по договору долевого участия (ДДУ).
- Квартира в сданном доме у застройщика.
- Жилой дом в малоэтажном жилом комплексе у застройщика или ИП.
- Строительство дома по договору подряда с юрлицом или ИП.
- Земельный участок для строительства дома.
«По программе можно приобрести готовое и строящиеся жилье (дом) у застройщиков, а также земельный участок для строительства дома по договору подряда. А вот купить комнату, квартиру на вторичном рынке или апартаменты нельзя», – рассказала Bankiros.ru эксперт по кредитованию бизнеса и ипотеке Анастасия Кружкова.
Юлдашев добавил, что это должна быть непременно «первичка» с первоначальным взносом не менее 15 % от стоимости объекта.
Требования к строительству дома
Кружкова объяснила, что строительство жилого дома должно производиться по договору подряда с юридическим лицом или ИП.
В каких банках можно оформить льготную IT-ипотеку?
По словам Гебеля, льготную IT-ипотеку выдают только банки, получившие соответствующую государственную поддержку. По состоянию на апрель 2023 года оформить кредит можно в 53 банках. В их число входит:
Альфа-банк и другие.
Итоги:
- Программа льготной ипотеки для ИТ-специалистов была запущена в 2022 году.
- С 1 января 2023 по программе «Ипотека для ИТ-специалистов с государственной поддержкой» вступили в силу обновления. Теперь она стала доступна еще большему числу клиентов. Например, увеличен максимальный возраст заемщика на дату подачи заявки до 50 лет включительно.
- Максимальная сумма кредита для ИТ-специалистов – девять млн рублей для регионов и 18 млн рублей для столичных округов.
- IT-ипотеку можно взять сроком до 30 лет.
- По программе можно приобрести готовое и строящиеся жилье (дом) у застройщиков, а также земельный участок для строительства дома по договору подряда.
- По состоянию на апрель 2023 года оформить IT-ипотеку можно в 53 банках.
Узнать о выгодных условиях ипотеки можно здесь.
Больше полезных новостей читайте в нашем телеграм-канале Bankiros.ru.
Источник: эксперты Bankiros.ru.
Отзыв о сайте