33 банка лишатся лицензии. Откуда лучше забрать свои сбережения

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» предполагает отзыв лицензии у 33 банков в этом году. Мы вычислили, какие банки рискуют лицензией и расскажем как определить кандидатов на вылет.

Какие банки уже лишились лицензии

В феврале этого года в стране функционировало 366 банка. Согласно показателям индекса здоровья банков, который разработало агентство «Эксперт РА», 33 организации находятся под угрозой отзыва лицензии.

Согласно данным Теодора Шошиашвили – соучредителя сервиса TenderHelp, в 2018 году без лицензии осталось 60 кредитных учреждений. В 2019 году – 30 компаний. В 2020 году Центробанк лишил лицензии 17 финансовых учреждений, а 20 банков прекратили деятельность самостоятельно.

Директор Центра экономического анализа Алексей Буздалин предполагает, что часть небольших банков самостоятельно вернет лицензии, прогнозируя большие убытки в своей деятельности.

Причины нестабильности банковского сектора

Директор Банковского института НИИ ВШЭ Василий Солодков, отмечает, что назвать точную цифру банков, которые могут остаться без лицензии, невозможно. Она может незначительно превышать ориентир в 33 банка, а также быть ниже этой цифры. По мнению Солодкова, ситуация для всего банковского сектора в целом сегодня неблагоприятная. Эксперт выделяет несколько причин нестабильного положения:

1. После масштабного отзыва лицензий в 2013 году юридические лица выбрали обслуживание и кредитование в государственных банках. Поскольку система страхования в негосударственных организациях не окупала их риски и возможные потери. Так, остальные кредитные учреждения потеряли существенный доход от работы с юридическими лицами.
2. Причина нестабильности банков кроется в стагнации ВВП и снижении доходов населения. Люди боятся брать кредиты и чаще допускают просрочки по уже имеющимся. Так, банки упускают возможную прибыль.
3. Финучреждения повышают затраты на создание информационных сервисов и интернет-банкинга. Развивать такие проекты могут только большие банки. Относительно небольшим организациям сложно составить конкуренцию крупным учреждениям и удержать клиентов.
4. Кроме того, последствия в экономике продолжает оставлять пандемия. Все больше клиентов пользуются возможностью кредитных каникул, а также отзывают свои заявки на ипотечные кредиты. Россияне активно прибегают к процедуре банкротства.
5. Центральный банк предполагает внедрение цифрового рубля. Так, в стране появится своя платежная система, которая лишит банки комиссионных доходов от переводов. Так что, кроме преимуществ цифровой рубль принесет банкам и потери.

Какие банки – первые кандидаты на вылет?

Предсказать с высокой точностью, какой банк лишится лицензии, невозможно, отмечает Василий Солодков. Вероятно, отмечает финансовый эксперт, под угрозой банки, которые не имеют государственной поддержки. Также те учреждения, которые кредитовали бизнес, наиболее пострадавший в пандемию, например сфера услуг.

Под угрозой также некрупные банки, которые действуют в мегаполисах. Поскольку в крупных городах представлены все крупные банки, малым учреждениям сложно составить конкуренцию, предполагает Директор Центра экономического анализа «Интерфакс» Алексей Буздалин. Однако многие локальные банки, которые знакомы с особенностями своего региона, вероятно останутся на плаву.

Однако Теодор Шошиашвили полагает, что локальные банки, действующие в регионах с низкой экономической активностью, весьма уязвимы и находятся под угрозой закрытия. В первую очередь это касается кредитных учреждений в республиках Ингушетия, Калмыкия и Чувашия, в Еврейской автономии, Иркутской и Курганской областях. Именно в этих регионах зафиксированы одни из самых низких доходов населения.

Куда не следует вкладывать деньги

Существует ряд признаков, которые указывают на нестабильность банка:

• он задерживает выплату процентов по вкладам или перестает выдавать деньги держателям вклада;
• банк выдает деньги только после заблаговременной просьбы клиента;
• банк предлагает очень высокие проценты на депозит. Напомним, что сегодня средняя ставка по вкладу 4,5-5%. Более высокая ставка должна вас насторожить.

Важно отметить, что подобное поведение банка может указывать на его проблемы, но вовсе не означает обязательный отзыв у него лицензии.

Как выбрать стабильный банк

Алексей Буздалин выделяет два критерия стабильности банка:

1. Компания имеет высокие кредитные рейтинги по мнению международных агентств, например, Moody’s или Fitch. Обычно банки публикуют такие исследования на своем сайте. Также вы можете найти рейтинги на страницах рейтинговых агентств.
2. Банк не жалеет средств на рекламу и разработку мобильных приложений и различных технологий банковского обслуживания.
3. Лучше доверить сбережение своих средств банку, который входит в тридцатку лучших отечественных банков, отмечает финансовый консультант Борис Кожуховский. Надежный способ – обратиться в банк, который входит в список системно значимых учреждений, составленный Центробанком. На данный момент таких банков всего 12.

Выбрать надежную программу по выгодному вкладу вы можете в нашем специальном рейтинге.

Как поступить, если вы вложили деньги в сомнительный банк

Если сумма вашего вклада менее 1,4 млн рублей, вы можете не переживать, поскольку такая сумма застрахована государством и вы в любом случае получите ее обратно.

Если сумма превышает застрахованную, лучше разделить ее на несколько частей и открыть вклады в нескольких банках. В противном случае вы лишитесь возможности вернуть всю сумму. Обычно Центробанк не занимается санированием небольших банков, отмечает Василий Солодков.