USDнал
62.8 | 62.38
EURнал
73.5 | 72
USDцб
62.2934
EURцб
72.4659
Главное меню

Вклады с частичным снятием - условия, процентные ставки банков

  1. Особенности вклада с частичным снятием без потери процентов
  2. Какие банки предлагают вклады с частичным снятием
  3. Как оформить вклад без потери процентов?
  4. Стоит ли оформлять?

Деньги, размещенные в банке, всегда можно вернуть. Другой вопрос, сохранится ли процентная ставка при досрочном изъятии сбережений. Тому, кто хочет иметь возможность в любой момент воспользоваться деньгами с депозитного счета, но сохранить прибыль, подойдет вклад с частичным снятием. Выгодно ли хранить валюту на таком депозите?

Вклады с частичным снятием

Особенности вклада с частичным снятием без потери процентов

Все вклады, в которых возможно частичное снятия, сохраняют вкладчику прибыль. По условиям остальных вкладов, если забрать деньги раньше времени, то проценты начисляются по тем ставкам, которые актуальны для вклада до востребования (0,01%).

Если клиент выбрал такой вклад, то ему устанавливают сумму неснижаемого остатка. Меньше этой суммы денег быть не должно. Неснижаемый остаток фиксируется в договоре между клиентом и банком.

Вклады с частичным снятием до неснижаемого остатка выгодны для хранения больших сумм денег. Многие открывают такие вклады после продажи дорогостоящего имущества. Например, можно хранить деньги после продажи машины до покупки новой. Или после продажи квартиры. Когда нужно будет купить новую недвижимость, капитал будет существенно увеличен.

Размер процентной ставки зависит от суммы неснижаемого остатка на счету. Чем больше там денег, тем больше ставка. Второй фактор, влияющий на ставку, – срок действия депозита. Тут действует такое же правило: чем больше дней действует вклад, тем большую выгоду получит банковский клиент.

Если открывать вклады с помощью интернет-банкинга, то ставки повышаются.

Например по вкладу Сбербанка с частичным снятием до неснижаемого остатка "Управляй" ставки по вкладу при открытии в офисе банка начинаются от 2.5%, при открытии онлайн, ставка начинается от 2.75%.

Важный вопрос: на какую сумму будут начисляться проценты? Возможные варианты:

  • на ежедневный остаток (самый выгодный вариант);
  • на минимальный остаток за месячный период;
  • самый маленький остаток в течение квартала.

Вклады с частичным снятием и пополнением – наименее доходные. Но несмотря на это – самые популярные. Потому что вкладчиком важна возможность управления. И дополнительный ежемесячный доход тоже лишним не будет. Пополняемые вклады вдвойне удобны, так как потраченную сумму можно затем вновь разместить.


Читайте также: Рейтинг банков по вкладам в 2018 году.


Какие банки предлагают вклады с частичным снятием

Чтобы оценить доходность по депозиту, смоделируем ситуацию. У вкладчика имеется на руках 650.000 рос. рублей, которые он желает положить под процент на 12 месяцев, не теряя свободу управления вкладом. Какую ставку и прибыль ему могут предложить российские банки?

С учетом заданных параметров, в таблице ниже мы собрали лучшие вклады с досрочным снятием без потери процентов:

Наименование банка

Депозит

Ставка

Срок

Итоговый доход

Тинькофф Банк

«СмартВклад (повышенная ставка»

7,23%

365 дней

43.003 рублей

Промсвязьбанк

«Доходный»

6.8%

365 дней

45.605 рублей

Банк Возрождение

«Комфортный плюс»

6,45%

367 дней

43.086 рублей

Совкомбанк

«Автомобильный»

6,60%

365 дней

42.900 рублей

Восточный Банк

Практичный «Тарифная зона »

6,34%

367 дней

41.355 рублей

Из представленных программ выгодно выделяется депозит «Комфортный плюс» от Банка Возрождение. Помимо опции частичного снятия, он предусматривает льготное расторжение — возможность прервать договорные отношения с банком без существенных потерь.

Ко вкладам с возможностью пополнения и частичного снятия относятся все предложенные депозиты. Кроме изъятия части средств, вкладчики могут внести на банковский счет новые сбережения. Это позволяет постепенно наращивать прибыльность вклада. Прочие условия по депозитам касаются деталей. К примеру, каждое финучреждение определило свой минимум пополнения: Тинькофф Банк и Совкомбанк разрешают вносить на счет от 1 тыс. рублей единоразово, Восточный банк — от 5 тыс.

Как оформить вклад без потери процентов?

Существенные различия касаются оформления вкладов. Так, Восточный Банк и Банк Возрождение известны приверженностью современным технологиям. Их депозиты можно открыть через интернет-банкинг, не выходя из дома. Вместо подписи на документах клиенты проходят онлайн-идентификацию.

Несколько иначе работает Тинькофф Банк. Чтобы оформить в учреждении депозит, клиент должен:

  1. Пройти на официальный сайт банка;
  2. Заполнять заявление-анкету, указав в ней свои данные и параметры вклада;
  3. Дождаться визита курьера. Если вкладчик ранее не обслуживался в Тинькофф Банке, ему бесплатно оформят дебетовую карту, которую привезут вместе с договором.
  4. С паспортом на руках подписать договор;
  5. Пополнить депозит банковским переводом или наличными через сеть партнеров.

Клиентам более консервативных банков придется прийти в отделение, чтобы оформить депозит. С собой им нужно иметь документ, удостоверяющий личность (паспорт). О том, как пополнить счет, расскажет на месте операционист.


Читайте также: Как закрыть вклад?


Стоит ли оформлять?

Достоинства вкладов с частичным снятием очевидны. Они предлагают клиенту максимальную свободу в управлении средствами: сняв деньги досрочно, вы не расторгаете отношения с банком, а сохраняете изначальный процент и доходность. Нередко к частичному снятию прилагается опция пополнения — с ней зарабатывать можно в наиболее выгодном режиме.

Однако у достоинств таких вкладов есть обратная сторона. Прежде чем «клюнуть» на плюсы в управлении средствами, учтите несколько моментов:

  • Сроки. Банки определяют временную рамку, после которой часть средств снять нельзя. Этот срок может ограничиться как днями, так и несколькими месяцами. Нарушив его, вы теряете доходность по вкладу.
  • Ставка. За контроль над средствами во время действия вклада полагается плата — это проценты. В сравнении с обычными сберегательными депозитами, программы с частичным снятием менее доходны.

Поэтому главный совет при выборе депозитной программы — ориентироваться на свои нужды. Если вы планируете приумножить средства под определенную цель, то рациональнее открыть классический сберегательный вклад. Тем самым вы гарантируете себе максимальный процент и деньги с оговоренный срок. Если же подкопить средства — это мера из разряда «на всякий случай», делайте выбор в пользу частичного снятия. Вполне может быть, что сегодняшний излишек капитала завтра превратится в дефицит, и деньги со счета придется снять. Делать это лучше с гибкой программой и минимумом потерь.

Курсы валют | Дебетовые карты | Вклады под высокий процент