Как закрыть вклад?

Срок действия любого банковского вклада оговаривается в договоре, заключаемом при его открытии. По окончании указанного срока вклад может быть закрыт или же еще продлен. Но в некоторых жизненных ситуациях у клиента нет другого выхода, как закрыть вклад до истечения установленного срока.

Можно ли закрыть вклад досрочно?

В соответствии с законодательством вкладчик имеет право закрыть вклад в банке досрочно. При этом банк обязан удовлетворить просьбу вкладчика и выдать ему его деньги. Однако, стараясь обезопасить собственные интересы, банки составляют договоры таким образом, чтобы при любых обстоятельствах им не пришлось терпеть убытки.

Речь идет о штрафных санкциях, налагаемых на вкладчика в случае досрочного расторжения договора, за которым следует закрытие депозита.

На каких условиях можно забрать вклад из банка?

Вкладчик, желающий закрыть вклад досрочно должен хорошо помнить об условиях, на которых он может это сделать, то есть внимательно изучить пункт договора, в котором говорится о начислении процентов, после чего решить для себя можно ли закрыть вклад, на сколько это будет выгодно.

Начисление процентов по вкладу может быть регулярным или проценты могут начисляться только в конце срока.

При регулярном начислении дохода, процентная ставка по вкладу несколько меньше. Однако в этом случае вкладчик имеет право снимать часть денег, не неся потерь. В этом случае просто уменьшается сумма, на которую происходит начисление дохода.

Если процент начисляется в конце срока, он может быть несколько выше. Однако именно в этом случае досрочное закрытие вклада и оборачивается для клиента штрафными санкциями, которые заключаются в снижении процентной ставки, часто в значительной степени. Такое условие в договоре вклада прописывается обязательно. Рассчитать доходность вклада можно с помощью депозитного калькулятора.

Например, Cбербанк установил следующие условия закрытия вклада раньше установленного срока:

• сумма вклада возвращается клиенту в полном размере;
• выплата процентов по вкладу происходит согласно таблице приведенной ниже.

Последовательность закрытия вклада

Порядок закрытия банковского вклада зависит от того, как он был открыт, но современные технологии делают этот процесс максимально гибким.

• Вклады, открытые онлайн: Это наиболее удобный способ, который часто предлагает повышенную процентную ставку. Такой вклад можно расторгнуть мгновенно через мобильное приложение или интернет-банк. Деньги сразу переводятся на вашу карту или текущий счет. При желании онлайн-вклад также можно закрыть в любом отделении банка лично.
• Вклады, открытые в отделении: Если договор оформлялся в офисе «на бумаге», для его расторжения необязательно ехать именно в то же отделение. Вы можете обратиться в любое удобное отделение банка в пределах страны (для крупных банков) или региона. Оформлением документов займется специалист по работе с физическими лицами.
• Дистанционное закрытие офисных вкладов: Большинство банков позволяют закрыть в приложении даже те вклады, которые изначально открывались в офисе. Это экономит время и исключает визит в банк.
• Доверенность на распоряжение: Право на управление средствами может быть передано другому лицу. Банковская доверенность оформляется бесплатно в любом офисе банка, а нотариальная — у нотариуса (она необходима, если вкладчик не может прийти в банк лично).

Важное дополнение: Если вы планируете забрать наличными сумму свыше 500 000 — 1 000 000 рублей в кассе, деньги необходимо заказать заранее за 1–3 рабочих дня.

Как закрыть вклад в отделении?

Чтобы закрыть вклад в отделении, достаточно прийти в любой офис банка с паспортом и мобильным телефоном.

Порядок действий:

1. Документы: Вам не нужно брать с собой бумажный договор вклада или заранее заполненное заявление — вся информация есть в системе банка. Банковская карта также не обязательна, так как идентификация проходит по паспорту.
2. Оформление: Операционист сформирует электронное заявление. Подписать его чаще всего можно в мобильном приложении или с помощью СМС-кода, что исключает бумажную волокиту.
3. Получение денег: Деньги могут быть перечислены на вашу карту (мгновенно) или выданы наличными в кассе. Важно: если сумма крупная (обычно свыше 300 000 – 500 000 рублей), её необходимо заказать за 1–3 рабочих дня через чат приложения или по телефону, иначе в кассе может не оказаться нужной суммы.
4. Доверенность: Если вклад закрывает не собственник, представитель обязан предъявить свой паспорт и оригинал нотариальной (или заранее оформленной банковской) доверенности.

Заявление

В современных банках заявление формируется сотрудником в электронном виде, поэтому вкладчику не нужно заполнять бланк вручную или помнить реквизиты договора. Все данные подтягиваются из системы по паспорту клиента.

В электронном заявлении фиксируются:

• данные владельца и номер закрываемого счета;
• выбранный способ получения денег (выдача наличными в кассе или перевод на карту/текущий счет);
• реквизиты для перечисления (если выбран безналичный перевод).

Подпись документа в 90% случаев осуществляется дистанционно — через СМС-код или подтверждение в мобильном приложении, что имеет юридическую силу собственноручной подписи. Если у клиента открыто несколько вкладов, их можно закрыть одновременно: сотрудник сформирует общий реестр или пакет заявлений, которые подписываются одним действием.

Как закрыть вклад через интернет-банкинг?

Для экономии времени удобнее всего воспользоваться мобильным приложением или личным кабинетом банка. Процесс закрытия выглядит следующим образом:

1. Авторизация: Войдите в приложение банка по биометрии или коду доступа.
2. Выбор продукта: Найдите в списке активных услуг нужный вклад и выберите опцию «Закрыть вклад» (или «Расторгнуть договор»).
3. Вывод средств: Система предложит выбрать ваш текущий счет или карту (внутри этого же банка), куда мгновенно будут перечислены деньги.
4. Подтверждение: Операция подтверждается вводом СМС-кода или Push-уведомления, что является юридическим аналогом вашей подписи.

Дистанционный способ не требует личного присутствия и бумажных заявлений. Однако важно помнить: если вы закрываете вклад досрочно, система выведет предупреждение о потере накопленных процентов — внимательно ознакомьтесь с итоговой суммой перед подтверждением.