Можно ли оформить ОСАГО без страхования жизни

При оформлении ОСАГО страховщики часто продвигают и другие платные услуги, включающие дополнительные опции страхования. Из-за этого автовладельцы сталкиваются с вопросом, обязательно ли страхование жизни при ОСАГО.

Страхование жизни при покупке ОСАГО: обязательно или нет

Согласно ФЗ-40 водитель обязан приобретать полис ОСАГО. Отсутствие страховки грозит штрафом в 800 рублей. Кроме того, в случае аварии нарушитель будет компенсировать затраты пострадавших из собственного бюджета – речь идет как о расходах на ремонт ТС, так и о тратах на лечение.

Также закон № 4015-1 разъясняет, обязательно ли страхование жизни. Законодательство причисляет такие полисы к добровольным. Это означает, что компания может предложить услугу, но не вправе настаивать на ее приобретении. Клиент может отказаться от полиса и купить исключительно ОСАГО. Страховая фирма не имеет полномочий игнорировать желание водителя и обязана заключить договор обязательного страхования автогражданской ответственности.

Например, автовладелец Максим впервые оформляет полис, поэтому приехал в офис страховой компании, предварительно сравнив все варианты онлайн. После предоставления всех документов мужчине предложили оформить страховку жизни, мотивировав это тем, что для новичков данная опция весьма актуальна и выгодна. У Максима не было с собой денег для внесения дополнительного платежа, на что менеджер ответил, что в оформлении ОСАГО будет отказано. Так как это единственная причина отказа и она не относится к уважительным, Максим вправе направить жалобу в ЦБ, РСА или Роспотребнадзор.

Как оформить полис ОСАГО без страхования жизни

Автомобилистам, желающим купить полис без лишних трат, доступно несколько способов оформления. Как приобрести ОСАГО без страхования:

1. В офисе страховщика. Скорее всего, придется столкнуться с навязчивыми предложениями от сотрудников. Лучшее вооружиться ссылками на законные акты, чтобы вежливо и грамотно обосновать свой отказ. Обычно менеджеры не переходят к активным продажам, если понимают, что человек разбирается в правовых нормах.
2. Обратиться онлайн. При оформлении ОСАГО дистанционно клиенту не приходится отказываться от лишних сервисов. Важно выбирать проверенные платформы, которые занимаются подбором решений на безвозмездной основе. С помощью агрегаторов можно сравнить стоимость полиса от разных компаний, а также подобрать подходящие услуги по желанию.

Например, на странице Bankiros есть возможность оформить полис в выбранной страховой компании удаленно, предварительно указав данные об авто и водителе, произведя необходимые расчеты.

Полис страхования жизни, купленный вместе с ОСАГО по незнанию, можно расторгнуть до окончания периода охлаждения. На отказ обычно дается 14 дней с момента подписания договора (иногда СК увеличивают этот период). Для возврата премии нужно обратиться к страховщику с заявлением и пакетом документов. Детали можно найти в ЛК, на сайте конкретной компании или связавшись с представителями по телефону горячей линии.

Зачем страховщики навязывают страховку жизни при оформлении ОСАГО

Чаще всего страхование навязывают из банальных мотивов: повысить премию за счет дополнительных продаж. Ответственные менеджеры понимают специфику продукта, поэтому могут предлагать оформление из благих побуждений. В страховку входит большое количество рисков, связанных с заболеваниями и травмами. Нередко наличие полиса решает значимые финансовые проблемы, связанные с ухудшением здоровья. Однако принимать решение о покупке ОСАГО с защитой жизни и здоровья нужно самостоятельно, изучив перечень страховых событий и исключений.

Что делать, если при оформлении ОСАГО навязывают страхование жизни

В большинстве случаев работает обоснованный твердый отказ. Если сотрудники компании все равно навязывают страхование, то можно составить жалобу на их действия в уполномоченные органы. Обращения рассматривает Российский Союз Автостраховщиков, а также:

1. Центральный банк РФ. Государственный регулятор обеспечивает контроль за соблюдением норм страхового законодательства. В ЦБ РФ можно обратиться через онлайн-приемную по ссылке или направить обращение заказным письмом. Время на рассмотрение составляет 30 дней с момента получения.
2. Роспотребнадзор. Занимается защитой интересов потребителей. Следует обратиться с запросом в уполномоченный территориальный орган или послать заявление через сайт. Срок рассмотрения аналогичен – 30 дней после получения.
3. Федеральная антимонопольная служба. Организация контролирует соблюдение законов в области конкуренции на рынках. Если сотрудник не предоставил полную информацию или намеренно исказил условия выдачи ОСАГО, то можно связаться с ФАС. Время рассмотрения заявления варьируется от 30 до 60 дней.

Для страховой компании подобные жалобы грозят серьезными последствиями. Однако свою точку зрения придется подтвердить аудиозаписями, заверенными у нотариуса переписками или видеосъемкой. Еще один вариант отстоять свои права – обратиться в суд.

Какую защиту подразумевает ОСАГО

Страхование ОСАГО имеет ограниченный перечень рисков. Согласно правилам, компенсация положена исключительно лицам, пострадавшим в аварии. Виновник ДТП восстанавливает свое транспортное средство самостоятельно. Выплата не перечисляется и при получении травм или в случае летального исхода виновного лица. Что нужно знать об ОСАГО без страхования жизни:

1. Обеспечивает страховую защиту в случаях причинения вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц в результате ДТП. Полис покрывает расходы на восстановление поврежденного транспорта, компенсацию ущерба здоровью, а также возмещение морального вреда пострадавшей стороне. Страховая компания оплатит вред, причиненный объектам муниципального имущества: дорожному покрытию, знакам, ограждениям, зданиям.
2. Страхование распространяется на убытки, возникшие из-за действий водителя, указанного в договоре. При этом существуют исключения, например, ущерб, нанесенный умышленно или в состоянии опьянения. Также возможен вариант покупки ОСАГО на предъявителя (без ограничений). С такой страховкой за руль машины на законных основаниях сможет садиться любое лицо, имеющее водительские права соответствующей категории.
3. Сумма выплаты ограничена. Размер возмещения зависит от деталей аварии. При наличии пострадавших предельная компенсация составляет 0,5 млн рублей. Для ДТП, в которых повреждены только машины, выплата снижена до 400 тысяч. Стоит учитывать, что пострадавшая сторона может взыскать расходы сверх выплаты с виновника в судебном порядке.

Полис предоставляет только базовую защиту и является обязательным по закону (ФЗ-40). Однако он не покрывает все возможные риски, связанные с управлением автомобилем. Для полноценной защиты стоит приобрести страхование жизни при оформлении ОСАГО, а также оформить КАСКО. Последний вариант дает право на денежное возмещение при порче автомобиля по вине владельца, угоне, действии природных сил или третьих лиц. Выплата способна покрывать тотальную гибель ТС.