Как вернуть деньги за ОСАГО?

Каждый автолюбитель обязан покупать страховой полис на авто ежегодно. Однако в некоторых случаях пользоваться ОСАГО дальше невозможно. Например, транспортное средство было переоформлено на другого человека. У бывшего владельца возникает вопрос о том, как вернуть деньги за страховку ОСАГО при продаже автомобиля или в иных ситуациях. Правила и порядок обращения регулируются законом.

Основания, чтобы расторгнуть ОСАГО и вернуть деньги

Согласно правилам ОСАГО, страхователь может досрочно прекратить действие полиса и получить возврат части страховой премии. В 2026 году основаниями для этого являются:

• Смена собственника (продажа, дарение, обмен):

При переоформлении машины на другого человека действие договора ОСАГО прекращается. Передать полис «вместе с машиной» новому владельцу или вписать его в старый бланк нельзя. Расчет возврата идет с даты подачи заявления в страховую компанию.="smena-sobstvennika-prodazha-darenie-obmen">

• Полная гибель или утилизация авто:

Если транспортное средство (ТС) не подлежит восстановлению после ДТП или официально снято с учета в ГИБДД для утилизации. В этом случае основанием служит акт об утилизации или заключение экспертизы о «тотальной» гибели.

• Смерть страхователя или собственника:

Договор прекращается автоматически. Правом на получение неиспользованной части премии обладают законные наследники.

• Ликвидация юридического лица — владельца ТС:

Организация может расторгнуть договор в процессе ликвидации.

Важное уточнение: Если лицензию отозвали у самого страховщика, за возвратом средств или компенсационными выплатами в 2026 году следует обращаться напрямую в РСА.

• Призыв на военную службу (СВО):

Мобилизованные, добровольцы и военнослужащие по контракту, участвующие в СВО, имеют право расторгнуть договор или приостановить его. Заявление за них может подать доверенное лицо (по простой письменной или нотариальной доверенности).

• Выявление ложных сведений при оформлении (по инициативе банка):

Если страховая обнаружит ошибку в данных, она может расторгнуть договор в одностороннем порядке, но в этом случае деньги клиенту не возвращаются.

Важные нюансы 2026 года:

• Удержание 23%: При возврате средств страховая компания по закону удерживает 23% от стоимости полиса (расходы на ведение дел и отчисления в резервы). Вы получаете остаток от 77% премии.
• Дистанционный возврат: Если полис оформлялся онлайн (е-ОСАГО), заявление на расторжение в 2026 году подается через личный кабинет на сайте страховой с приложением скана ДКП или акта утилизации. Деньги приходят на карту в течение 14 дней.
• Приостановка вместо расторжения: Для участников СВО в 2026 году доступна опция «заморозки» полиса, что выгоднее полного расторжения с потерей 23%.

Сколько денег возвращается при расторжении договора ОСАГО?

Перед тем, как вернуть деньги за полис ОСАГО, стоит узнать, какая сумма причитается при досрочном расторжении договора. По закону на возмещение приходится не более 77 процентов от первоначальной стоимости. Остальные 23 процента являются вознаграждением страховщика и отправляются на иные нужды.

Таким образом, по запросу будет возвращена часть страховой премии, рассчитанная пропорционально оставшемуся сроку страхования и уменьшенная на 23%. Чем скорее истекает полис, тем меньше сумма к возврату.

Как расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги?

Владельцу автомобиля или его законному представителю (например, наследнику) необходимо официально уведомить страховую компанию о своем намерении расторгнуть договор ОСАГО. Это инициирует процесс возврата части страховой премии.

Расторжение ОСАГО, например, при продаже автомобиля, осуществляется на основании письменного заявления страхователя. Форма заявления действительно может быть свободной, но большинство крупных страховых компаний (например, СберСтрахование) предлагают удобные шаблоны на своих официальных сайтах или в мобильных приложениях.

Актуальные способы подачи заявления в 2026 году:

Перед подачей запроса рекомендуется уточнить в своей страховой компании наиболее удобный и быстрый способ, поскольку цифровые каналы становятся приоритетными:

1. Через личный кабинет на сайте/в приложении (самый быстрый способ):

Если у вас электронный полис (е-ОСАГО), вы можете подать заявление онлайн через личный кабинет страхователя. К заявлению прикрепляются скан-копии подтверждающих документов (например, договор купли-продажи автомобиля).

1. Личный визит в офис страховщика:

Классический способ, актуален для владельцев бумажных полисов. Вы подаете заявление менеджеру, который сразу делает копии необходимых документов (паспорт, ДКП) и ставит отметку о приеме на вашем экземпляре заявления.

1. Заказным письмом «Почтой России»:

Этот способ используется, если нет возможности посетить офис лично или подать онлайн. Важно: датой расторжения договора будет считаться дата отправки письма (по почтовому штемпелю), а не дата получения письма страховщиком.

1. Через электронную почту или форму обратной связи:

Этот способ возможен, но менее надежен, так как компания может потребовать подтверждение вашей личности через портал «Госуслуги» (ЕСИА) или усиленную электронную подпись, чтобы заявление имело юридическую силу.

Какие документы нужны для возврата страховки ОСАГО при продаже автомобиля?

Чтобы вернуть неиспользованную часть премии за ОСАГО после продажи машины, необходимо подать заявление в страховую компанию. В 2026 году перечень необходимых документов стандартизирован правилами РСА и включает:

• Паспорт заявителя (страхователя): При подаче через офис потребуется оригинал, при оформлении через личный кабинет на сайте страховой — качественный скан или фото.
• Договор купли-продажи (ДКП): Это основной документ-основание, подтверждающий смену собственника. В нем должны быть четко видны дата сделки и подписи сторон.
• Реквизиты банковского счета: В 2026 году возврат средств осуществляется преимущественно безналичным путем. Вам понадобятся БИК банка и номер вашего расчетного счета (его можно найти в приложении вашего банка).

Что изменилось и стало необязательным:

• Страховой полис и договор: В 2026 году подавляющее большинство полисов — электронные (е-ОСАГО). Приносить бумажный бланк или договор не обязательно, так как все данные хранятся в единой базе РСА. Достаточно просто указать номер полиса в заявлении.
• Чек об оплате: Страховая компания видит факт оплаты в своей системе. Чек может потребоваться только в редких случаях, если платеж не прошел по базе.

Важные дополнения:

• Доверенность: Если за возвратом обращается не сам страхователь, а его представитель, потребуется нотариально заверенная доверенность с правом расторжения договоров страхования и получения денежных средств.
• Копия ПТС/ЭПТС: Иногда страховые просят предоставить копию ПТС с отметкой о новом владельце или выписку из ЭПТС, чтобы подтвердить завершение регистрации сделки, хотя по закону для начала процедуры возврата достаточно ДКП.

Помните: Срок для расчета суммы возврата начинается с даты подачи заявления, а не с даты продажи авто в ДКП. Поэтому в 2026 году рекомендуется подавать заявление онлайн сразу после подписания договора с покупателем.

Как составить заявление, чтобы вернуть страховку ОСАГО?

Проще всего ориентироваться на образец заявления на возврат страховой премии ОСАГО при продаже автомобиля на сайте страховщика. Если такого нет, то запрос составляют в производном виде с указанием:

• данных о получателе – страховой компании;
• сведений о заявителе – ФИО, серия и номер паспорта, контакты;
• номера страхового полиса;
• причины расторжения;
• данные карточного или расчетного счета, на который придут деньги.

Сроки возврата денег при досрочном расторжении ОСАГО

Обычно деньги поступают в течение 7-10 рабочих дней. Точный срок зависит от страховой организации и обычно указан в договоре страхования, но не превышает двух недель.

В каких случаях деньги за полис не вернут?

После рассмотрения заявления поставщик услуг может отказать в возврате. Основные причины отрицательного решения:

• автовладелец неверно указал сведения о себе или транспортном средстве;
• оплата производилась в рассрочку, но очередной платеж не пришел;
• причиной аннуляции выступает длительный перерыв в использовании машины по желанию владельца без других объективных причин.