Что такое регресс по ОСАГО и можно ли его избежать

Регресс является законным правом страховщика и защитным юридическим механизмом. Законом четко определены основания для взыскания страховой выплаты по ОСАГО. Рассмотрим, когда нужно платить регресс страховой компании и в каких случаях инициировать процедуру запрещено.

Что такое регресс в страховании ОСАГО

Регресс по ОСАГО — это право страховой компании на взыскание ранее выплаченной компенсации с виновника аварии или СТО. Возможность закреплена в действующем законодательстве (Федеральный закон от 25.04.2002N 40-ФЗ) с целью защиты финансовых интересов страховщиков. Процедура состоит из нескольких этапов, включая подачу судебного иска. Страхования компания может выдвинуть регрессное требование до истечения срока исковой давности – 3 лет с момента выплаты по аварии.

Регресс по ОСАГО с виновника аварии: законодательство

Право на регресс прописано в ст. 14 ФЗ-40, а также в ст. 1081 Гражданского кодекса РФ:

«Лицо, возместившее вред, причиненный другим лицом (работником при исполнении им служебных, должностных или иных трудовых обязанностей, лицом, управляющим транспортным средством, и т.п.), имеет право обратного требования (регресса) к этому лицу в размере выплаченного возмещения, если иной размер не установлен законом».

То есть страховая компания, выплатившая компенсацию пострадавшей в ДТП стороне, может потребовать с виновника возмещения своих расходов. Но это возможно только в определенных случаях.

Нередко страховщик требует возмещения выплаты по ОСАГО в прямом порядке. Физическое лицо, получившее претензию, может обратиться в суд за защитой интересов. Тогда страховщику придется доказать, что были допущены существенные нарушения со стороны виновника дорожной аварии и подтвердить свою позицию в судебной инстанции. По итогам рассмотрения суд может отклонить иск или признать претензии страховой компании обоснованными. Все расходы, связанные с проведением разбирательства, лягут на проигравшую сторону.

Когда страховщик имеет право регресса по ОСАГО

Страховая компания сможет направить регрессное требование по ОСАГО только в определенных случаях. Когда виновника аварии обяжут платить:

1. ДТП произошло по умыслу. Виновник нарочно пытался нанести вред жизни или здоровью пострадавшего в аварии.
2. Водитель был пьян. Употребление алкоголя или психоактивных веществ недопустимо. Если виновник в момент аварии находился в алкогольном или наркотическом опьянении, то страховая компания затребует регресс по ОСАГО.
3. Участник ДТП покинул место происшествия. Подобное поведение чревато не только претензиями со стороны страховщика, но и лишением водительских прав на срок до 1,5 лет.
4. Водитель не был вписан в ОСАГО или ездил с истекшим полисом. Физическое лицо обязательно должно быть внесено в страховку с ограничениями. Управлять машиной допустимо исключительно в период, определенный договором.
5. У виновника не было водительского удостоверения. Лицо, допущенное к управлению транспортным средством, не имеет подтверждающего документа или соответствующей категории. Регресс в страховании возможен, если человек водил машину с удостоверением, срок действия которого уже истек.
6. При оформлении ОСАГО была предоставлена недостоверная информация. Речь идет о намеренном искажении фактов с целью снижения стоимости страхового полиса.
7. Авто эксплуатировалось с нарушениями. Например, использовалось для пассажирских перевозок, но страховщик не был уведомлен о коммерческой деятельности при заключении договора ОСАГО.
8. У машины отсутствовала диагностическая карта, если ее оформление являлось обязательным.

Юристы страховой компании могут составить требование, если виновник приступил к ремонту машины или утилизировал авто до истечения 15 рабочих дней с даты ДТП, а также отказался предоставить ТС страховщику для осмотра и независимой техэкспертизы.

Регресс к СТО возможен, если в диагностической карте оператор указан неверные данные о состоянии ТС (речь идет о неисправностях, которые идентифицируются при техосмотре и стали причиной аварии).

В каких случаях регресс по ОСАГО невозможен

Страховщик не сможет направить претензию без четких оснований. Страховая компания не может направлять регрессное требование пешеходу, даже если в ДТП доказана его прямая вина. В случае гибели человека, передвигавшегося пешком, наследники также не являются ответчиками по иску и не обязаны компенсироваться расходы на ремонт авто. Также регресс нельзя подавать в отношении водителя, машина которого пострадала в результате столкновения с пешеходом.

Как происходит взыскание в порядке регресса

На первом этапе страховщик уведомляет сторону о необходимости компенсационной выплаты. Претензия направляется заказным письмом на адрес регистрации или посредством электронных каналов. Если получатель не согласится с выдвинутыми условиями, то начинается подготовка иска. Основные этапы включают:

1. Сбор документации. Нужно подтвердить нарушение, предоставив документы с деталями аварии. Страховые организации прикладывают сведения о величине ущерба, перечисленных адресату суммах и произведенных ремонтных работах. В пакет документов включают копии водительских прав, паспорта виновника, СТС или ПТС.
2. Обращение в суд. Рассмотрение в судебном порядке актуально, когда результаты досудебного урегулирования не удовлетворяют страховщика. Инициировать иск может и виновная сторона, если уверена в неправомерности регресса.
3. Выдача судебного решения. В случае проигрыша водителю придется провести выплату в установленный срок или в работу включатся приставы.

При необходимости любая из сторон обращается за обжалованием в вышестоящие инстанции. Сроки для подачи возражений определены начальным решением суда.

Как минимизировать риск регресса страховой компании

Важно изучить законодательство в сфере страхования ОСАГО и строго следовать его пунктам. При оформлении полиса в электронной форме нужно внимательно проверять данные и вносить только корректную информацию. Чтобы избежать регресса:

• своевременно приобретайте ОСАГО и указывайте в договоре, как именно будет использоваться машина;
• не садитесь за руль авто без страховки, после употребления алкоголя или стимуляторов;
• не покидайте места аварии вплоть до полной фиксации обстоятельств сотрудниками ДПС или по Европротоколу;
• не управляйте машиной без прав, с истекшим удостоверением или не имея нужной категории допуска;
• не участвуйте в мероприятиях, связанных с мошенничеством в отношении страховой.

Эти простые правила и ответственное поведение на дорогах помогут избежать регресса. В других ситуациях рационально обращаться в суд, чтобы доказать некачественно пройденный контроль на промилле или непреднамеренное сокрытие с места ДТП.

Можно ли уменьшить сумму взыскания убытков в порядке регресса

Сократить размер компенсации можно в рамках переговоров или на основании встречного иска. Что можно сделать:

1. Переговорить со страховщиком. Актуально предоставление документов, подтверждающих смягчение вины. Например, лицо покинуло место аварии, потому что занималось транспортировкой пострадавшего в больницу.
2. Заручиться профессиональной поддержкой. Рационально привлекать в споры юристов, специализирующихся на тяжбах со страховыми. Лучше выбирать специалистов, разбирающихся в деталях регресса по ОСАГО.
3. Договориться об оплате по частям. Часто компании соглашаются на погашение долями по графику. Такой вариант позволит снизить нагрузку на бюджет.

Страховщики тоже могут ошибаться, поэтому невиновному важно защищать свои интересы. Это довольно сложная процедура, но при грамотной подготовке документов и наличии серьезных правовых оснований добиться положительного решения возможно.

Возмещение ущерба при ДТП с виновника через суд: судебная практика

Согласно статистике, большая часть обращений страховщиков удовлетворяется. Как правило, такие иски связаны с грубым игнорированием правил дорожного движения: опьянением, передачей права управления третьим лицам, сокрытием после ДТП. Случается, что суд становится на сторону водителя, потому что:

• страховая не смогла доказать факт грубого нарушения;
• основания для регресса по ОСАГО не предусмотрены законом;
• страховщик допустил ошибки при рассмотрении ситуации и расчете компенсации;
• компания пропустила срок давности по суду.