Накопительная часть пенсии

  1. Реформа 2002 года
  2. Формирование и распоряжение накопительной части пенсии
  3. Формирование накоплений

Трудовая пенсия может быть разделена на накопительную и страховую. Как известно, работодатель перечисляет в пенсионный фонд 22% от заработной платы работника. Если человек выбрал для формирования обе части, то они распределяются следующим образом: 16% - страховая пенсия, 6% - накопительная. Таким образом, накопительная часть – это доля трудовой пенсии. Она имеет определенные свойства:

  • накопительная часть не индексируется государством;
  • она может быть вложена как инвестиции;
  • ввиду того, что фондовый рынок ведет себя непредсказуемо, инвестиции могут принести как убыток, так и доход.

Таким образом, накопительная часть представляет собой долгосрочный вклад под проценты, которые предлагают те или иные фонды, работающие с данным видом вложений.

Реформа 2002 года

Такое понятие как «накопительная часть пенсии» появилось только в 2002 году. Именно тогда было определен новый вектор развития пенсионной системы, и была проведена ее реформа.Согласно Федерального закона «О трудовых пенсиях в РФ» страховая и накопительная части стали определять общую трудовую пенсию. Стоит отметить, что сделано это было во избежание дефицита бюджета. Страховые взносы работающих граждан используют для финансирования выплат действующим пенсионерам, а перечисления, сделанные в счет второй части, работают только на того, на чье имя они переводятся.

Накопления можно инвестировать через фонды или Управляющие компании, которые имеют соответствующую регистрацию, то есть имеют право выступать как страховщики. Раз в год гражданин может переводить средства в государственные или частные пенсионные фонды.

Формирование и распоряжение накопительной части пенсии

Накопительная часть пенсии в 2018 году формируется абсолютно добровольно. До 2015 года взносы распределялись между двумя частями. Однако с 2015 года работник должен определиться на том, какие части он хочет формировать. Формула для расчета пенсионных накоплений следующая:

Н=СН/Т,

Где:

Н – накопительная часть;

СН – сумма пенсионных накоплений;

Т – период дожития (период, на который рассчитываются выплаты).

Накопительная часть, по сути, составляет личные средства гражданина, находящиеся под государственным контролем. Если со страховой частью человек получает собственно пенсию, то с накопительной он может распоряжаться несколькими способами:

  • забрать часть суммы, не превышающую 5% от страховой части;
  • пополнять счет с накопительной частью из своих средств;
  • устанавливать период, в течение которого будут выплачиваться деньги (не менее 120 месяцев);
  • если гражданин не успел получить всю сумму накоплений, она передается наследникам.

Стоит отметить, что в связи с упразднением обязательного деления взносов, до конца 2014 года каждый должен был определиться какие или какая часть пенсии будет создаваться. Весь капитал, созданный с 2002 года, бывший обязательным компонентом пенсионного обеспечения, долженбыть передан в организацию, выбранную гражданином, которая будет дальше осуществлять управление денежными средствами. Кроме того, человек мог присоединить их к страховой части. Если же по каким-то причинам гражданин не написал заявление о передаче данных средств в управление того или иного фонда или компании, они автоматически переходят к государственной управляющей компании Внешэкономбанк.

Одним из главных преимуществ накопительной системы является то, что счет можно пополнять самостоятельно за счет своих средств, либо перевести туда материнский капитал. Кроме того, ранее, до 2015 года, государство участвовало в софинансировании пенсий. Есть вероятность, что позже данная опция будет опять доступна.

Формирование накоплений

Для большинства людей из числа трудящегося населения, выплаты в пенсионный фонд не создают никаких дополнительных вопросов. Работодатель сам ежемесячно перечисляет соответствующий процент от зарплаты в пенсионный фонд. В случае же с «самозанятой» часть населения (адвокаты и нотариусы с частной практикой, индивидуальные предприниматели и т.п.), производить выплаты гражданин должен самостоятельно. С 2002 года действовали понятия «фиксированный платеж» и «минимальный размер фиксированного платежа». Они устанавливались на государственном уровне. В 2010 году данные понятия были исключены и появилось другое: «стоимость страхового года». Исходя из его величины уплачивались взносы.В 2013 году опять произошло изменение в законодательстве. Если годовой доход превышает 300 тысяч рублей, то предприниматель доплачивает 1% от дохода.

Проследить за динамикой роста накопительной части пенсии можно только в индивидуальном порядке, так как каждый гражданин вправе сам выбирать управляющие компании. Их доходность составляет до 12% по состоянию на 2018 год.

Хотя перечисление средств на накопительный счет является весьма рискованным делом с точки зрения личных финансов, это может существенно повысить пенсионные выплаты гражданина. Однако, при нестабильной ситуации на рынке возможна частичная потеря вложенных средств. К тому же, в 2015 году случился неприятный прецедент, когда у пяти негосударственных пенсионных фондов отозвали лицензию. Такое решение Центробанка вызвало негодование среди вкладчиков фонда, ведь им вернут только сумму взносов, часть которой за годы «съела» инфляция. Ввиду таких ситуаций вкладчикам стоит внимательнее относиться к организациям, которым они доверяют свои деньги.