Кредит под залог автомобиля выдают автоломбарды, банки и микрофинансовые организации. Есть две формы залога – без пользования транспортом и с сохранением такого права. В первом случае транспорт оказывается у кредитора до выплаты долга. Во втором – отдать нужно только паспорт машины. Это кредит в банке под залог ПТС автомобиля. Что еще нужно знать о таком кредите?
Особенности кредита под залог автомобиля
Автомобиль выступает гарантией возврата средств. Если заемщик перестает выплачивать долг, кредитор имеет право реализовать транспортное средство на торгах, чтобы погасить задолженность.
Кредиты под залог автомобиля делятся на два основных вида:
- Потребительский нецелевой кредит: вы закладываете уже имеющийся у вас автомобиль, а полученные деньги тратите на любые нужды.
- Целевой автокредит: вы берете деньги на покупку машины, и она сразу становится залогом по этому кредиту.
Важные нюансы условий:
- Сумма займа: Напрямую зависит от рыночной стоимости и технического состояния авто. При залоге ПТС (машина остается у вас) банки обычно выдают 60–80% от стоимости. При передаче авто на стоянку кредитора (в ломбард) сумма может быть выше.
- Валюта: В РФ кредиты и займы в ломбардах выдаются только в рублях. Выдача ссуд физическим лицам в иностранной валюте запрещена законом.
- Подтверждение дохода: Банки стали лояльнее: многие из них (например, Т-Банк, Сбер) выдают кредиты под залог авто без справок о доходах, только по паспорту и СТС. Автоломбарды традиционно не требуют подтверждения заработка.
- Страхование: Банки часто настаивают на КАСКО или повышают процентную ставку при отказе от страховки. Ломбарды сами обязаны страховать заложенное имущество на время его хранения на стоянке за свой счет.
Прежде чем заключать договор, обязательно проверьте организацию в реестре Банка России. Остерегайтесь схем «обратного лизинга» (когда вас просят переоформить право собственности на компанию) — в легальном кредите под залог собственником машины остаетесь вы, а в ГИБДД лишь вносится запись об обременении.
Условия получения кредита
Оформить в залог можно не только легковое авто, но и грузовой автомобиль, мотоцикл, яхту.
Какой транспорт НЕ подойдет?
- В аварийном или неисправном состоянии.
- Кредит за авто еще не выплачен до конца.
- Авто с обременениями: если на машину наложен арест приставами или есть запрет на регистрационные действия.
- Дубликат ПТС: многие банки (но не все) отказывают, если у владельца на руках дубликат ПТС, выданный взамен утерянного, а не заполненного.
- Правый руль: крупные федеральные банки неохотно берут в залог праворульные авто (кроме Дальнего Востока).
Все остальные требования – год выпуска, модель, производитель – зависят от кредитной организации. Усредненный «портрет» автомобиля – иномарка с годом выпуска после 2015.
Требования к заёмщику:
- быть старше 18 лет;
- нужно иметь хорошую кредитную историю;
- проработать на последнем месте больше трех месяцев;
- быть гражданином России;
Понадобятся документы:
- паспорт заёмщика;
- документы на автомобиль;
- СНИЛС.
Порядок получения кредита под залог авто такой же, как и для других кредитов. Предварительная заявка, одобрение кредита, предоставление документов, подписание кредитного договора.
Банки, дающие кредит под залог автомобиля
Газпромбанк предлагает оформить кредит под залог имеющегося авто. Максимальный срок кредитования – 8 лет. Банк может предоставить до 7 миллионов рублей. Процентная ставка – от 14,9% годовых.
Т-Банк может выделить сумму до 7 миллионов на 7 лет. Процентная ставка – от 22,9%.
Совкомбанк предлагает потребительский кредит Под залог автомобиля. Процентная ставка – 14,9%. Процентная ставка увеличится для тех, кто откажется страховать жизнь и здоровье. Возможный срок кредитования – 5 лет.
Кредит под залог авто – не редкость. Банковских предложений много, поэтому возможность выбора у клиента есть. Более выгодные условия кредитования в банках предоставляются постоянным клиентам – льготная процентная ставка, меньший пакет документов.
Теперь взять кредит или кредитную карту онлайн стало еще проще. Скачайте и установите мобильное приложение Bankiros.ru в Google Play.В приложении вы можете быстро и бесплатно подобрать кредит или кредитную карту среди самых выгодных предложений, оставить заявку в выбранные банки или отправить единую анкету во все банки в пару кликов.
Отзыв о сайте