Лучшие кредиты для бизнеса
За последние несколько лет экономическая ситуация в России значительно ухудшилась. Пандемия нанесла удар по предпринимателям, став причиной закрытия многих организаций малого и среднего бизнеса. Для поддержки частных компаний государство разработало специальные программы финансовой помощи. Среди таковых и кредит для бизнеса по льготной процентной ставке – 2% в год. Последняя субсидируется из бюджета страны. Компания получает сумму, необходимые для восстановления и развития, при условии минимальной переплаты.
Одобрение доступно компаниям, подходящим под ограничения программы по кодам ОКВЭД. Учитываются не только основные, но и дополнительные направления деятельности. Примечательно, что при сохранении 90 и более процентов штата возвращать деньги в бюджет не придется.
Условия получения льготного кредита на возобновление деятельности
Процентная ставка по предложению кредитования на восстановление деятельности фиксирована. Вне зависимости от банка она составляет 2 процента годовых. Максимальная сумма рассчитывается в зависимости от величины штата и периода заключения договора с финансовой организацией.
На какие цели выдается кредит с господдержкой для малого бизнеса?
Средства можно потратить на выплату задолженности по заработной плате, на текущие нужды предприятия или погашение долговых обязательств. Также:
- закупку материалов;
- приобретение оборудования;
- расчеты с контрагентами.
Как рассчитывается сумма кредита для бизнеса под 2%?
Сумма кредита вычисляется индивидуально для каждого предприятия. Она определяется минимальным размером оплаты труда в конкретном регионе с учетом всех надбавок (МРОТ), количеством людей в штате компании и продолжительностью заключения договора. Для расчета применяют формулу:
(МРОТ + 30 процентов МРОТ на страховые нужды) х количество работников в штате х продолжительность договора.
Срок возврата и порядок погашения льготного кредита
Кредит для бизнеса под 2 процента подразумевает срок выплаты, включающий такие временные промежутки:
- базовый – не подразумевающий погашения;
- наблюдение – доступно для некоторых компаний из определенных отраслей;
- погашение – 3 месяца после завершения наблюдения.
Выплаты производят на двух последних этапах. Схема погашения определяется периодом, именно:
- Базовый этап. При снижении количества работников более, чем на 20 процентов, придется выплачивать кредит по обычной ставке без льгот от государства. При сохранении 80 и более процентов штата начинается следующий период и погашение не проводится. Льготная ставка остается действующей.
- После наблюдения. При сохранении свыше 90 процентов штата, продолжении деятельности и отсутствии инициированной процедуры банкротства долг будет списан. Если осталось более 80 процентов работников, то долг спишут наполовину. В остальных случаях кредит нужно погасить.
Кто может брать льготные кредиты на возобновление деятельности?
Существуют определенные ограничения для получения одобрения по кредитным программам для бизнеса. В частности учитываются:
- Организационно-правовая форма. Кредитные средства доступны любым компаниям, в том числе индивидуальным предпринимателям.
- Наличие в штате наемных работников. Если компания не предоставляет рабочие места официально, то не может претендовать на участие в программе.
- Отрасль. Кредит для малого бизнеса доступен только организациям, относящимся к направлениям, пострадавшим от пандемии. Код проверяется по состоянию на 1 марта 2020 года. Микропредприятия и малый бизнес могут получить деньги на основании дополнительного направления деятельности. ОКВЭД можно проверить в выписке.
- Организация должна действовать. Если работа приостановлена или ведется процедура банкротства, то одобрение будет недоступно.
Полный перечень отраслей размещен на сайте Министерства экономического развития РФ. Среди таковых: предприятия общественного питания, гостиницы и отели, автомобильные и авиаперевозки пассажиров. Кроме того:
- физкультурно-оздоровительная деятельность;
- культура и организация досуга;
- бытовые услуги населению;
- дополнительное образование;
- здравоохранение;
- розничная торговля непродовольственными товарами;
- СМИ.
Какую максимальную сумму можно взять в кредит под 2%?
Кредит на развитие бизнеса не подразумевает единого ограничения по сумме. Предельный размер помощи рассчитывается по формуле, указанной ранее. Для каждой компании «потолок» будет индивидуален.
Стоит ли брать льготный кредит?
Для компаний, не планирующих сокращение штата или приостановку деятельности данная программа станет выгодным решением. Государство фактически берет на себя оплату окладов работников. Освободившиеся средства организация может пустить на восстановление или расширение, либо просто сэкономить свой бюджет.
Как банк контролирует работу компании?
Для подтверждения правильности расходования средств финансовая организация запрашивает подтверждающие документы. При их отсутствии банк имеет право поставить под сомнение законность заключения договора. Недобросовестным предпринимателям придется гасить долг по базовой ставке.
Алгоритм по получению кредита на возобновление деятельности
Получить кредитные деньги можно, следуя алгоритму. Основные шаги:
- оформить заявление на получение кредита в банке;
- приложить к заявлению учредительные документы, копию бухгалтерской отчетности, правоустанавливающие документы;
- подготовить отчет СЗВ-М, если кредит необходим для выплаты заработной платы;
- предоставить справку о величине задолженности по действующим кредитам, если деньги требуются для закрытия обязательств;
- приложить документы для оформления залога, если требуется обеспечение по сделке с рефинансированием.
На что нельзя потратить льготный кредит
По сути за счет кредита можно погасить любые долги, связанные с деятельности компании и подверженные документами. Нельзя направить средства на выплату дивидендов, благотворительность и выкуп долей/акций в собственном уставном капитале.
Какие организации могут выдать заем для малого бизнеса под 2%?
Полный список банков приведен на нашем портале. Он регулярно обновляется и расширяется. На данный момент кредиты компаниям на льготных условиях выдают в:
Пролонгация программы
Первоначально кредитование охватывало период до 31 декабря 2021 года. Однако из-за популярности финансовой помощи и необходимости содействия предприятиям было принято решение о пролонгации. Кредитование будет доступно пострадавшим компаниям до 31 марта 2022 года.
Часто задаваемые вопросы
Лучшие кредиты для бизнеса
Отзыв о сайте