Как выбрать банк самозанятому?

Понятие «самозанятый» появилось в налоговом российском законодательстве в 2019 году. В это время был установлен новый налоговый режим для этой категории граждан. Зарегистрировать статус можно на портале госуслуг, на сайте ФНС или в банке. Сделать это могут физические лица и индивидуальные предприниматели без штата сотрудников.

Самозанятым полагается льготная ставка (4% или 6% от заработка), отсутствие кассового аппарата, добровольное внесение страховых взносов и другие привилегии. Но нужно обязательно иметь действующий счет и формировать чеки. Для этого нужно подобрать банки, работающие с самозанятыми гражданами. Как выбрать организацию, которая предоставит максимально выгодные условия?

Открытие счета

Для приема денег от клиентов лучше не пользоваться личным счетом гражданина. Строго это в законе не оговаривается, но есть соответствующие рекомендации от Центрального банка РФ.

Желательно открывать специальные счета для бизнеса в банках или хотя бы отдельные личные счета, рассчитанные только на прием бизнес-платежей. Так проще будет контролировать поступления для дальнейшего отчета перед налоговой.

Чаще всего открытие лицевого счета идет в комплексе услуг для самозанятых граждан. Базовые услуги для таких предложений:

• регистрация статуса;
• формирование чеков для дальнейшей уплаты налогов.

Если клиент принял решение не открывать отдельный счет, то нужно сообщить банку о своем налоговом статусе. Иначе организация может заблокировать счет из-за подозрительных начислений.

Можно открыть не один счет в банке самозанятому, а несколько в разных кредитно-финансовых учреждениях, чтобы клиентам было удобнее сделать перевод без комиссии.

Что нужно учитывать при выборе банка?

Если клиент хочет зарегистрировать статус самозанятого в банке, то нужно выбирать организацию, которая это может сделать. Обратиться в таком случае можно в Альфа-Банк, Сбербанк, ВТБ, Киви и другие из списка, размещенном на официальном сайте ФНС России.

Выбирая банки для самозанятых, нужно учитывать, какие дополнительные функции можно получить – льготные условия кредитования, использование дополнительных приложений и т.д. Для этого нужно подробно изучить программы банков.

Другие критерии для выбора:

• хорошие отзывы клиентов по поводу обслуживания;
• наличие удобного онлайн-банка;
• близость офисов;
• высокие рейтинги от независимых агентств.

Какие банки работают с самозанятыми?

Специальные программы для самозанятых есть у Сбербанка, МТС Банка, Альфа-Банка и других организаций. Мы подробно опишем самые удачные комплексы услуг.

Сбербанк

Банк предлагает бесплатный пакет услуг «Свое дело», в который входит:

• оформление цифровой карты;
• возможность быстро оформлять чеки в сервисе «Сбербанк Онлайн»;
• использование обучающей платформы (подкасты, видео, статьи от экспертов);
• запись и учет клиентов в специальной программе-календаре (бесплатно только первые 30 дней);
• уплата налогов в мобильном приложении;
• 3 бесплатные юридические консультации (офлайн);
• бесплатные шаблоны документов, которые могут понадобиться самозанятому.

Это одна из наиболее выгодных предложений от банков по количеству дополнительных бесплатных услуг.

Альфа-Банк

Организация предлагает зарегистрировать самозанятого онлайн, а после этого пользоваться:

• круглосуточной поддержкой консультантов по любым сопутствующим вопросам;
• сервисом для получения дополнительного дохода – накопительным Альфа-Счетом;
• автоматическим формированием чеков;
• напоминанием об оплате в налоговую.

МТС Банк

МТС Банк предлагает самозанятым комплекс услуг, включающий удобную регистрацию статуса, специальные банковские продукты и различные сервисы для ведения деятельности:

Основные предложения МТС Банка для самозанятых:

• Онлайн-регистрация самозанятости: возможность быстро (за 5 минут) оформить статус самозанятого через приложение банка или на специальной странице.
• Банковские карты: специальные дебетовые карты (например, #Я сам для самозанятых) для управления финансами.
• Кредитные продукты: банк предлагает кредиты для самозанятых на различные цели, в том числе под залог автомобиля или недвижимости, с учетом официального дохода, подтвержденного справкой из ФНС.
• Управление финансами: интеграция с приложением «Мой налог» для формирования чеков и уплаты налогов прямо в банковском приложении.
• Расчетный счет: возможность открытия расчетного счета, что особенно актуально для тех, кто сотрудничает с компаниями и ИП.
• Партнерская программа: самозанятые могут участвовать в партнерской программе МТС, рекомендуя другим услуги экосистемы МТС (связь, интернет, видеонаблюдение для бизнеса и др.) и получая за это вознаграждение.
• Экосистемные сервисы: доступ к дополнительным сервисам для бизнеса, таким как онлайн-бухгалтерия, услуги юридического сопровождения и налогового консультанта.

Таким образом, МТС Банк стремится предоставить самозанятым не просто банковские услуги, а полноценную цифровую экосистему для удобного ведения легальной предпринимательской деятельности.

Банк АК Барс

На сайте банка подробно расписано про условия работы самозанятых людей и размещены полезные информационные материалы для них. Там же можно и узнать возможности программы для этой категории:

• регистрация налогового статуса;
• удобное управление счетом в мобильном приложении;
• формирование чеков без онлайн-кассы.

Дополнительные услуги в банках

Мы уже писали, что базовые услуги для самозанятых в кредитно-финансовых организациях – это регистрация статуса и формирование чеков для налоговой. Все остальные функции – это инициатива банков. Среди выгодных дополнительных услуг могут быть:

• скидки на обслуживание;
• льготные условия кредитования;
• высокие ставки для депозитных счетов;
• помощь с расчетом и уплатой налогов;
• круглосуточные консультации специалистов, например, юристов;
• предоставление полезных приложений – онлайн-бухгалтерии, календарей для записи клиентов, обучающих платформ и т.д.