Как выбрать банк самозанятому?

Понятие «самозанятый» появилось в налоговом российском законодательстве в 2019 году. В это время был установлен новый налоговый режим для этой категории граждан. Зарегистрировать статус можно на портале госуслуг, на сайте ФНС или в банке. Сделать это могут физические лица и индивидуальные предприниматели без штата сотрудников.

Самозанятым полагается льготная ставка (4% или 6% от заработка), отсутствие кассового аппарата, добровольное внесение страховых взносов и другие привилегии. Но нужно обязательно иметь действующий счет и формировать чеки. Для этого нужно подобрать банки, работающие с самозанятыми гражданами. Как выбрать организацию, которая предоставит максимально выгодные условия?

Открытие счета

Для приема денег от клиентов лучше не пользоваться личным счетом гражданина. Строго это в законе не оговаривается, но есть соответствующие рекомендации от Центрального банка РФ.

Желательно открывать специальные счета для бизнеса в банках или хотя бы отдельные личные счета, рассчитанные только на прием бизнес-платежей. Так проще будет контролировать поступления для дальнейшего отчета перед налоговой.

Чаще всего открытие лицевого счета идет в комплексе услуг для самозанятых граждан. Базовые услуги для таких предложений:

• регистрация статуса;
• формирование чеков для дальнейшей уплаты налогов.

Если клиент принял решение не открывать отдельный счет, то нужно сообщить банку о своем налоговом статусе. Иначе организация может заблокировать счет из-за подозрительных начислений.

Можно открыть не один счет в банке самозанятому, а несколько в разных кредитно-финансовых учреждениях, чтобы клиентам было удобнее сделать перевод без комиссии.

Что нужно учитывать при выборе банка?

Если клиент хочет зарегистрировать статус самозанятого в банке, то нужно выбирать организацию, которая это может сделать. Обратиться в таком случае можно в Альфа-Банк, Сбербанк, ВТБ, Киви и другие из списка, размещенном на официальном сайте ФНС России.

Выбирая банки для самозанятых, нужно учитывать, какие дополнительные функции можно получить – льготные условия кредитования, использование дополнительных приложений и т.д. Для этого нужно подробно изучить программы банков.

Другие критерии для выбора:

• хорошие отзывы клиентов по поводу обслуживания;
• наличие удобного онлайн-банка;
• близость офисов;
• высокие рейтинги от независимых агентств.

Какие банки работают с самозанятыми?

Специальные программы для самозанятых есть у Сбербанка, Веста Банк, МТС Банка, Альфа-Банка и других организаций. Мы подробно опишем самые удачные комплексы услуг.

Сбербанк

Банк предлагает бесплатный пакет услуг «Свое дело», в который входит:

• оформление цифровой карты;
• возможность быстро оформлять чеки в сервисе «Сбербанк Онлайн»;
• использование обучающей платформы (подкасты, видео, статьи от экспертов);
• запись и учет клиентов в специальной программе-календаре (бесплатно только первые 30 дней);
• уплата налогов в мобильном приложении;
• 3 бесплатные юридические консультации (офлайн);
• бесплатные шаблоны документов, которые могут понадобиться самозанятому.

Это одна из наиболее выгодных предложений от банков по количеству дополнительных бесплатных услуг.

Альфа-Банк

Организация предлагает зарегистрировать самозанятого онлайн, а после этого пользоваться:

• круглосуточной поддержкой консультантов по любым сопутствующим вопросам;
• сервисом для получения дополнительного дохода – накопительным Альфа-Счетом;
• автоматическим формированием чеков;
• напоминанием об оплате в налоговую.

МТС Банк

У банка нет фиксированного названия для программы, но есть бонусы для самозанятых, которые захотят сотрудничать с кредитной организацией:

• бесплатная выдача дебетовой карты МТС Weekend с кэшбэком до 5%, бонусами от партнеров и начислением процентов на остаток средств на счете;
• удобное мобильное приложение «Новый МТС Банк», в котором есть раздел, посвященный самозанятым. Там можно формировать чеки, сделать предварительный расчет налога, зарегистрироваться или сняться с учета.

Qiwi Банк

Работать с этой организацией удобно тем, у кого уже есть кошелек Qiwi. Потому что там проходят все платежи, формируются чеки, оплачиваются налоги.

Через кошелек для самозанятых также можно пройти регистрацию, заполнив анкету. После ответа налоговой инспекции можно будет приступать к легальной работе вместе с кошельком Qiwi.

Банк АК Барс

На сайте банка подробно расписано про условия работы самозанятых людей и размещены полезные информационные материалы для них. Там же можно и узнать возможности программы для этой категории:

• регистрация налогового статуса;
• удобное управление счетом в мобильном приложении;
• формирование чеков без онлайн-кассы.

Дополнительные услуги в банках

Мы уже писали, что базовые услуги для самозанятых в кредитно-финансовых организациях – это регистрация статуса и формирование чеков для налоговой. Все остальные функции – это инициатива банков. Среди выгодных дополнительных услуг могут быть:

• скидки на обслуживание;
• льготные условия кредитования;
• высокие ставки для депозитных счетов;
• помощь с расчетом и уплатой налогов;
• круглосуточные консультации специалистов, например, юристов;
• предоставление полезных приложений – онлайн-бухгалтерии, календарей для записи клиентов, обучающих платформ и т.д.