Кредиты самозанятым - оформление и условия

В условиях усиления спроса на кредитование увеличивается и количество разрабатываемых банками программ. Это позволяет населению оформлять кредиты на более выгодных для себя условиях. На данный момент успешно работают программы кредитования для пенсионеров, военнослужащих, индивидуальных предпринимателей. Однако по-прежнему остро стоит вопрос о кредитах самозанятому населению.

Кто такие самозанятые?

Самозанятые — это граждане, которые осуществляют трудовую деятельность, не заключая договор с работодателем и не нанимая работников, относятся к категории самозанятых. Нередко эту категорию путают с ИП, однако между ними существует масса различий. Кроме того, что самозанятые не вправе нанимать персонал на службу, они не могут заниматься продажей товара, если не производят его самостоятельно.

Справка! Самозанятые граждане должны регистрироваться в государственных органах и выплачивать назначенные властью налоги.

Почему тяжело получить кредит?

Отдельных программ кредитования для самозанятых граждан не существует, поэтому им довольно сложно найти предложения с выгодными для себя условиями. Ситуация осложняется и отсутствием возможности предоставить банку подтверждение доходов, документы о трудоустройстве.

Как подтвердить доход?

Чтобы получить кредит самозанятым лицам, ему необходимо обратиться в банк на общих основаниях. Так как заявка подается от физлица, банк затребует документы, подтверждающие платежеспособность потенциального клиента.

Справка! Отдельная категория банков предоставляет кредиты без подтверждения доходов, но ставка по ним будет повышена.

В отличие от официально трудоустроенных граждан, самозанятые не могут получить справку 2НДФЛ, так как не числятся ни на одном предприятии. Для подтверждения доходов можно использовать другие документы:

• банковскую выписку о движениях по счету для подтверждения регулярных денежных поступлений;
• выписку по электронным счетам (если банк готов принять не заверенный документ);
• документы о наличии крупного вклада в банке;
• передачу в залог движимого и недвижимого имущества, находящегося в собственности самозанятого;
• поручительство третьих лиц, имеющих официально подтвержденный доход.

Справка! Также можно сформировать справку о доходах в сервисе «мой налог».

Дают ли кредит самозанятым?

Банки не воспринимают самозанятых граждан, как надежных заемщиков, поэтому отдельных программ для них не разрабатывают. При этом в общем порядке данная категория граждан может претендовать на оформление нескольких типов кредитов.

Проще всего получить потребительский кредит без справок самозанятым или оформить кредитную карту. Существует множество предложений от банков, которые оформляют подобные сделки без справок, подтверждающих доход.

Не менее востребованы среди самозанятых займы в микрофинансовых организациях. Чтобы получить небольшой кредит, достаточно предъявить паспорт гражданина РФ. В большинстве случаев даже не потребуется постоянная регистрация.

Больше сложностей возникнет с оформлением автокредитов или ипотеки. Банки неохотно заключают долгосрочные сделки без подтверждения платежеспособности клиента. Обычно такие договора оформляются с ужесточением условий кредитования и привлечением поручителей.

При покупке товаров в кредит в большинстве случаев справка о доходах не требуется. Это один из наиболее подходящих типов кредитования для самозанятых. Оформляется договор в течение нескольких минут и не требует сбора документов.

Справка! В отдельных банках можно оформить рефинансирование кредита для самозанятых граждан.

Какие банки дают кредит самозанятым?

Несмотря на отсутствие отдельных программ кредитования самозанятые могут подать заявки в банки, оформляющие сделки без справок о доходах. Таких предложений немало, главное — выбрать организацию с наиболее лояльными условиями.

Кредиты самозанятым в Сбербанке

После принятия Закона о регистрации самозанятых граждан Сбербанк работает над созданием специальных программ кредитования для данной группы населения. На данный момент кредиты для самозанятых в Сбербанке доступны в регионах, участвующих в экспериментальной государственной программе:

• Московская область;
• Калужская область;
• Республика Татарстан.

Оформление кредита доступно самозанятым гражданам после постановки на учет и назначения особого налогового режима. Данной категории доступно несколько видов кредитования в Сбербанке:

• потребительский кредит;
• нецелевой кредит под залог недвижимости;
• ипотека;
• кредитная карта.

Процентная ставка по кредитам составляет от 10,4% до 19,9%. Лимиты устанавливаются в индивидуальном порядке. Допустимый возраст заемщика колеблется от 21 до 70 лет. На окончательные условия предоставления кредитов могут оказывать влияние несколько факторов:

• способ подачи заявки;
• кредитная история на момент оформления;
• благонадежность соискателя.

Справка! Сбербанк планирует разработку специальных программ для самозанятых для всех регионов России.

Кредитные карты для самозанятых

Кредитные карты — это наиболее удобный и востребованный банковский продукт. В большинстве случаев можно оформить кредитку без подтверждения доходов с незначительным снижением лимита. Среди имеющихся предложений соискатель без труда подберет выгодные для себя условия.

Как получить кредит самозанятому?

Необходимо выбрать банки, не требующие подтверждения доходов от соискателей. Это удобно делать на нашем сайте, где можно ознакомиться не только с требованиями банков, но и узнать подробные условия, сделать предварительные расчеты и подать заявку в режиме онлайн.

После подбора подходящих вариантов остается нажать кнопку «подать заявку» и заполнить опросник банка. Заявку можно подавать одновременно в несколько организаций.

Справка! Информацию об установленном банком времени рассмотрения заявок также можно найти на сайте.

На нашем сайте можно рассчитать кредит калькулятором и заранее выяснить, сколько придется платить по кредиту.

Как повысить шансы на получение кредита?

Повысить шансы на одобрение заявки можно, предоставив банку гарантии собственной благонадежности. Лучше всего обращаться в организацию, в которой у соискателя открыт счет или есть солидный вклад.

Также повысить шансы на одобрение помогут:

• хорошая кредитная история;
• привлечение поручителей и созаемщиков;
• предоставление информации о поступлениях на счет;
• передача в залог банку ценного имущества.

Подбор потребительских кредитов

Ипотека для самозанятых граждан

На сайте можно найти организации, предоставляющие ипотечные кредиты без подтверждения доходов. Обычно такие сделки заключаются на более строгих условиях. От соискателя понадобится внесение первоначального взноса большего размера и наличие поручителей.

Приобретаемая недвижимость передается в залог банку. Кроме того, ставка по таким кредитам будет немного выше.

Теперь взять кредит или кредитную карту онлайн стало еще проще. Скачайте и установите мобильное приложение Bankiros.ru в Google Play.В приложении вы можете быстро и бесплатно подобрать кредит или кредитную карту среди самых выгодных предложений, оставить заявку в выбранные банки или отправить единую анкету во все банки в пару кликов.