Экспертам довольно часто задают вопрос, как сохранить и приумножить деньги. Попробуем в этом разобраться, разделив эту задачу словно на две. Во-первых, что нужно для того, чтобы деньги не утекали, как говорится, сквозь пальцы. Потому что для того, чтобы начать инвестировать, надо суметь для на начала что-то отложить. И лишь затем решать, куда вкладывать.
Во-вторых, мы обсудим основы инвестирования, как обычному человеку грамотно начать приумножать свои сбережения, не теряя их на инфляции, девальвации, и так далее.
Что угрожает нашим деньгам, как сохранить и приумножить деньги
Как только у человека появляются деньги, так тут же вокруг него возникает целая куча людей с предложениями, как их потратить или вложить, причем не обязательно получить обратно. На самом деле, для того, чтобы сохранить и приумножить, от много придется отказаться.
Действительно, окружающий мир стал таким, что все вокруг становится едва ли не одноразовым. И даже дорогие вещи — почему-то «случайно» выходят из строя сразу же, как только заканчивается гарантия. Так может, стоит остановиться, перестать покупать то, что сломается завтра же, а поднакопить и попробовать выбрать что-то надежное и надолго?
Враги денег: инфляция
Чтобы сохранить деньги, их надо куда-то вкладывать. Если их оставить «под подушкой», то они пропадут, правда, не сразу, а по частям. Потому что у сбережений есть два главных врага — инфляция и девальвация.
Официальные власти нам прогнозируют инфляцию на уровне ниже 5 процентов в 2021 году. При этом те же коммунальные службы повысят стоимость нашего проживания на те же 5% и выше. Агентства недвижимости говорят о том, что за год цена квартир выросла на 5 и более процентов в рублях, некоторые товары и продукты повысились в цене на четверть и более, а автомобили из-за падения национальной валюты в прошлом году подорожали на 15 и более процентов.
Таким образом, в действительности для каждого инвестора уровень инфляции может оказаться разным, в зависимости от того, на что планируется потратить.
В общем виде, абсолютно для всех вкладчиков размещение денег под процент ниже уровня инфляции – это потраченные, выброшенные, потерянные деньги. Своего рода благотворительность в пользу их заемщиков.
Девальвация национальной валюты
Второй враг сбережений, мешающий сохранить деньги — девальвация, то есть резкое или даже плавное ослабление национальной валюты. Иногда это выглядит не так заметно, особенно когда финансовые власти не особо стремятся афишировать происходящее. Однако стоит только посмотреть на историю котировок, чтобы понять, что происходит на самом деле.
Только за 2020 год рубль по отношению к доллару снизился более, чем на 10 рублей, и то же самое произошло с евро. В итоге те, кто планировал купить, например, автомобиль иностранного производства и держали деньги на банковском вкладе под 5%, оказались в глубоком убытке.
Вполне возможно, снижение курса не так уж и плохо для экономики, девальвация делает российские товары более конкурентоспособными на рынке. В отличие от санкций и прочего, реально стимулирует развитие внутреннего производства.
Но при этом снижение курса вносит существенные коррективы в методы сбережения и накопления: нравится это кому-то или нет, но при таком изменении валютных котировок просто необходимо считать прибыльность операций — в твердой валюте.
Взаимоотношения с банками
Первое, что рекомендуют инвестиционные специалисты — это погасить свои долги перед банками. Потому что проценты, которые люди платят по кредитам, обычно превышают то, что удается заработать.
К сожалению, проценты по вкладам в банк в наше время редко превышают 4-5% годовых в рублях и менее 2% в валюте. Поэтому для того, чтобы сохранить и приумножить деньги, придется выбирать альтернативные варианты.
Как приумножить деньги
В настоящее время наиболее выгодным вложением денег могут быть инструменты, номинированные в твердой валюте.
Покупка долларов или европейские
В прошлом 2020 году покупка долларов дала инвесторам порядка 19% годовых, а евро — вообще более 30%. Таким образом, просто вложив деньги в валюту, можно было заработать значительно больше, чем разместив депозит в банке.
Но нет никаких гарантий, что такая ситуация повторится снова. По мнению ряда аналитиков, в начале 2021 года стоит ожидать коррекции курса, поэтому торопиться с покупкой валюты не стоит.
Еврооблигации
Наименее рискованный вариант инвестиций в валюте — покупка еврооблигаций. Причем многие из них торгуются на Московской бирже, поэтому совершать сними операции можно через российских брокеров.
В зависимости от риска, к которому готов инвестор, это могут быть облигации, например, в самом простом варианте, еврооблигации, допущенные к обращению на российском рынке на Московской бирже. По российским евробондам можно было заработать порядка 4% годовых в валюте.
Но при этом надо помнить о некоторых особенностях налогообложения. Инвестору придется заплатить налог на доходы физического лица, можно сказать, дважды: и с процентов, и с курсовой разницы.
Иностранные акции
Еще один вариант инвестиций в валюте — акции иностранных компаний, котирующихся на Московской бирже. Причем так как важна валютная составляющая, то наилучший вариант — инвестиции в компании — мировые бренды, из списка S&P 500. Или вложения в лучшие бумаги NASDAQ.
На сколько это надежно? С одной стороны, вроде бы, по долевым ценным бумагам никто не обязан платить дивиденды, и не гарантированы котировки. Но представим себе, что как минимум около 20 американских компаний платят дивиденды 50 лет и считаются дивидендными королями! Их имена всем нам известны:
- Coca-Cola,
- Procter & Gamble,
- Black & Decker и так далее.
Велик ли шанс такой неудачи, что выбранная нами фирма изменит своей политике именно тогда, когда мы вложим в нее деньги?..
Помимо дивидендов, инвесторы, покупающие акции, получают еще и доход в виде роста курсовой стоимости. Например, индекс S&P 500 в 2020 году вырос на 16%.
Как приумножить и не потерять: пирамиды
Но далеко не все, что предлагается на рынке, одинаково безопасно. Развеем некоторые мифы. Можно ли заработать на криптовалютах? Разумеется, можно. Многие как раз прямо сейчас и станут долларовыми миллиардерами. Если, конечно, успеют вовремя «выскочить». Потому что большинство финансистов прекрасно понимают, что это на сегодня такой же мыльный пузырь, как когда-то были тюльпаны в Голландии или МММ в России.
И даже те прогрессивные финансисты, которые считают возможным вложения денег в подобные активы — прямым текстом говорят не о том, чтобы сформировать себе портфель из подобных инструментов, а потратить на тот же Bitcoin что-то вроде одного процента от своих денег.
Псевдоинвестиции
Еще один инструмент, о котором нельзя не упомянуть — это всевозможные псевдоинвестиции, наподобие доверительного управления на рынке форекс, так называемые ПАММ счета и прочее. Казалось бы, иногда люди, работающие на этих рынках, получают процент значительно выше среднего, больше, чем реально получить на осторожных вложениях в акции и тем более, в облигации.
В английском языке многие из подобных операций носят одно обобщающее понятие: gambling, пожалуй, самый близкий перевод на русский — азартная игра. Действительно, иногда на фондовом рынке или на валютах можно получить много. И обычно этот доход между собой трейдеры так и называют — выигрышем. Играл на бирже и выиграл.
Конечно, это дело частное, личный выбор каждого. Просто хотелось бы сказать правду тем, кто хотел бы сохранить и приумножить деньги: 99 процентов азартных игроков на финансовых площадках или в конторах-кухнях, как их называют, предлагающих пари на инвестиционные продукты, в конце концов остаются без денег. Это общепризнанная статистика.
Отзыв о сайте