Число россиян, пробующих себя частными инвесторами, растет из года и бьет рекорды. А львиную долю из открытых ими счетов составляют индивидуальные инвестсчета – такие можно открыть сегодня почти у всех брокеров и банков, имеющих брокерскую лицензию. Рассмотрим, как отрыть ИИС в Райффайзенбанке и управляющей компании при нем.
Как работает ИИС?
Для того, чтобы торговать на бирже, нужен брокерский счет – личный счет инвестора, который отражает весь оборот его средств и совершенные сделки. Прибыль, полученная от торговли на бирже, обязательно облагается НДФЛ – это значит, что 13% от заработанного уйдет государству. А индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – это такой брокерский счет, который предусматривает налоговые льготы. Они бывают двух типов:
- Вычет по типу А. Вы можете возвращать НДФЛ каждый год с той суммы, которую зачислили на свой инвестсчет (без привязки с полученному доходу). При этом обязательно иметь источник дохода помимо ИИС – зп по трудовому договору или договору подряда.
- Вычет по типу Б. Можно не платить налог со всего дохода, полученного на ИИС. В этом случае НДФЛ не рассчитывается ежегодно, а инвестор освобождается от его уплаты единоразово – по итогу закрытия инвестсчета. Вычет подойдет тем, кто не имеет официального дохода.
Получается, что главное отличие ИИС состоит в вычетах по НДФЛ. Выгоднее ли это обычного брокерского зависит? Зависит от того, насколько ощутимы для вас ограничения инвестсчетов, а именно:
- Максимальная сумма пополнения ИИС – 1 млн рублей в год;
- Разрешается иметь только один индивидуальный инвестсчет.
- Закрыть счет можно только спустя три года открытия. Если сделать это раньше – право на льготы теряется.
Важно! Перечисленные преференции и ограничения по ИИС – законодательного уровня. Это значит, что действовать они будут в любой компании, в том числе в Райффайзенбанке.
Тарифы и стратегии Райффайзенбанка по ИИС
Договор на ведение ИИС клиенты заключают с Райффайзен Капитал – управляющей компаний (УК) при Райффайзенбанке. Это значит, что оформить можно готовый инвестиционный продукт – стратегию и портфель с ценными бумагами, которые соберут для вас управляющие. В дальнейшем именно они будут следить за ситуацией на рынке и покупать-продавать активы.
ИИС. Российский рынок облигаций | ИИС. Рынок акций | ИИС США | |
Доходность за последний год | 6,6% | 13,9% | 30,7% |
Риски стратегии | Низкие | Высокие | Высокие |
Из чего состоит портфель | – гособлигации; – облигации крупных рос. компаний – например, МТС, ГК ПИК, «Полюс» и другие | – акции 15 крупнейших рос. компаний – например, Сбербанк, Газпром, Яндекс | – акции американских компаний, работающих по принципам ESG, – например, Salesforce, Microsoft, Google |
Первоначальный взнос | От 100 000 руб. | ||
Дополнительные взносы | От 50 000 руб. каждый, но не более 1 000 000 руб. в год | ||
Вознаграждение за управление | 0,5% годовых от стоимости активов | 1,7% годовых от стоимости активов | 0,5% годовых от стоимости активов |
Вознаграждение за размещение | 1% от суммы каждого взноса | ||
Как открыть ИИС в Райффайзенбанке?
Основной способ управления инвестициями сегодня – дистанционный, поэтому открыть инвестсчет вам предлагается тоже онлайн. Для этого:
- Войдите в личный кабинет Райффайзен Капитал lk.raiffeisen-capital.ru.
- Выберите и оплатите одну из инвестиционных стратегий.
- Начинайте зарабатывать на инвестициях: ими полностью можно управлять через ЛК.
Важно! Зарегистрироваться в Райффайзен Капитал и открыть инвестсчет онлайн можно только при условии, что у вас есть подтвержденная запись на портале www.gosuslugi.ru. Если нет – придется лично подписать договор.
Для этого оставьте заявку на сайте www.raiffeisen.ru или www.raiffeisen-capital.ru, после чего на связь выйдет менеджер и предложит подписать документ в ближайшем отделении. Чем хорош такой способ: все нюансы открытия и ведения инвестсчетов можно будет уточнить во время консультации.
Документы для открытия
В отличие от кредита, открытие инвестсчета не несет для банка рисков, поэтому никто не будет проверять вашу платежеспособность или состояние кредитной истории. Понадобятся только базовые сведения:
- ФИО,
- дата рождения,
- гражданство,
- ИНН,
- паспортные данные,
- номер телефона,
- адрес электронной почты.
Поэтому привизите возьмите с собой только один документ – паспорт.
Как получить налоговый вычет?
Зависит от типа вычета. Выбрать его можно в течение всего срока действия ИИС – необязательно делать это при открытии инвестсчета.
Вычет на взносы
Чтобы вернуть свои 13% от суммы, внесенный на счет, нужно подать в ФНС налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ и сопроводить ее такими документами:
- заявлением о возврате налога;
- справкой по форме 2-НДФЛ;
- договором на ведение ИИС с Райффайзен Капитал;
- копией платежного поручения (нужно запросить в банке).
Также налоговой нужен номер счета, куда будет перечислена сумма вычета – обычно это карточка, которую выпускают к открытию инвестсчета.
Вычет на доход
Этот вычет можно получить непосредственно Райффайзен Капитал при расторжении договора на ведение ИИС. Для этого предоставьте в УК:
- справку из ФНС о том, что не получали вычета на взносы в течение всего срока действия инвестсчета;
- подтверждение того, что не открывали других ИИС.
Не успели собрать бумаги в момент закрытия счета? Тогда вычет можно получить позднее в налоговой.
Как пополнить счет?
Вносить деньги на инвестсчет удобнее всего через личный кабинет lk.raiffeisen-capital.ru. А если пополнять ИИС с дебетовой карточки Райффайзенбанка (например, зарплатной), то комиссия не взимается. Второй вариант – зачислить средства на инвестиционный счет можно по реквизитам УК, которые прописываются в договоре на обслуживание.
Как вывести с собственного счета деньги?
Подать поручение на закрытие инвестсчета и вывод денег можно через:
- Личный кабинет Райффайзен Капитал;
- Клиентскую поддержку компании;
- Одно из отделений Райффайзенбанка.
Перед закрытием счета укажите реквизиты, куда УК должна перевести деньги – номер текущего счета или картсчета.
Как можно закрыть ИИС и получить деньги?
Основное правило для ИИС – закрывать его можно только по истечении трех лет с момент открытия. Если попытаться вывести деньги раньше, налоговые преференции аннулируются. Но что, если клиент успел получить вычет на взнос, а счет закрыл все-таки раньше срока? Тогда полученные вычеты нужно вернуть: сумму вычета + штрафы и пени, предусмотренные федеральным законом.
Отзыв о сайте