USDнал
74.12 | 74.09
EURнал
89.32 | 89.39
USDцб
74.4373
EURцб
90.3743
USD/RUBбиржа
74.2025
Главное меню

Как открыть ИИС в Райффайзенбанке — пошаговая инструкция

08.02.2021468 просмотров 0 комментариев

Число россиян, пробующих себя частными инвесторами, растет из года и бьет рекорды. А львиную долю из открытых ими счетов составляют индивидуальные инвестсчета – такие можно открыть сегодня почти у всех брокеров и банков, имеющих брокерскую лицензию. Рассмотрим, как отрыть ИИС в Райффайзенбанке и управляющей компании при нем.

Как работает ИИС?

Для того, чтобы торговать на бирже, нужен брокерский счет – личный счет инвестора, который отражает весь оборот его средств и совершенные сделки. Прибыль, полученная от торговли на бирже, обязательно облагается НДФЛ – это значит, что 13% от заработанного уйдет государству. А индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – это такой брокерский счет, который предусматривает налоговые льготы. Они бывают двух типов:

  • Вычет по типу А. Вы можете возвращать НДФЛ каждый год с той суммы, которую зачислили на свой инвестсчет (без привязки с полученному доходу). При этом обязательно иметь источник дохода помимо ИИС – зп по трудовому договору или договору подряда.
  • Вычет по типу Б. Можно не платить налог со всего дохода, полученного на ИИС. В этом случае НДФЛ не рассчитывается ежегодно, а инвестор освобождается от его уплаты единоразово – по итогу закрытия инвестсчета. Вычет подойдет тем, кто не имеет официального дохода.

Получается, что главное отличие ИИС состоит в вычетах по НДФЛ. Выгоднее ли это обычного брокерского зависит? Зависит от того, насколько ощутимы для вас ограничения инвестсчетов, а именно:

  • Максимальная сумма пополнения ИИС – 1 млн рублей в год;
  • Разрешается иметь только один индивидуальный инвестсчет.
  • Закрыть счет можно только спустя три года открытия. Если сделать это раньше – право на льготы теряется.
Важно! Перечисленные преференции и ограничения по ИИС – законодательного уровня. Это значит, что действовать они будут в любой компании, в том числе в Райффайзенбанке.

Тарифы и стратегии Райффайзенбанка по ИИС

Договор на ведение ИИС клиенты заключают с Райффайзен Капитал – управляющей компаний (УК) при Райффайзенбанке. Это значит, что оформить можно готовый инвестиционный продукт – стратегию и портфель с ценными бумагами, которые соберут для вас управляющие. В дальнейшем именно они будут следить за ситуацией на рынке и покупать-продавать активы.

Тарифы и стратегии ИИС от Райффайзенбанка

ИИС. Российский рынок облигаций

ИИС. Рынок акций

ИИС США

Доходность за последний год

6,6%

13,9%

30,7%

Риски стратегии

Низкие

Высокие

Высокие

Из чего состоит портфель

– гособлигации;

– облигации крупных рос. компаний – например, МТС, ГК ПИК, «Полюс» и другие

– акции 15 крупнейших рос. компаний – например, Сбербанк, Газпром, Яндекс

– акции американских компаний, работающих по принципам ESG, – например, Salesforce, Microsoft, Google

Первоначальный взнос

От 100 000 руб.

Дополнительные взносы

От 50 000 руб. каждый, но не более 1 000 000 руб. в год

Вознаграждение за управление

0,5% годовых от стоимости активов

1,7% годовых от стоимости активов

0,5% годовых от стоимости активов

Вознаграждение за размещение

1% от суммы каждого взноса

Как открыть ИИС в Райффайзенбанке?

Основной способ управления инвестициями сегодня – дистанционный, поэтому открыть инвестсчет вам предлагается тоже онлайн. Для этого:

  1. Войдите в личный кабинет Райффайзен Капитал lk.raiffeisen-capital.ru.
  2. Выберите и оплатите одну из инвестиционных стратегий.
  3. Начинайте зарабатывать на инвестициях: ими полностью можно управлять через ЛК.
Важно! Зарегистрироваться в Райффайзен Капитал и открыть инвестсчет онлайн можно только при условии, что у вас есть подтвержденная запись на портале www.gosuslugi.ru. Если нет – придется лично подписать договор.

Для этого оставьте заявку на сайте www.raiffeisen.ru или www.raiffeisen-capital.ru, после чего на связь выйдет менеджер и предложит подписать документ в ближайшем отделении. Чем хорош такой способ: все нюансы открытия и ведения инвестсчетов можно будет уточнить во время консультации.

Документы для открытия

В отличие от кредита, открытие инвестсчета не несет для банка рисков, поэтому никто не будет проверять вашу платежеспособность или состояние кредитной истории. Понадобятся только базовые сведения:

  • ФИО,
  • дата рождения,
  • гражданство,
  • ИНН,
  • паспортные данные,
  • номер телефона,
  • адрес электронной почты.

Поэтому привизите возьмите с собой только один документ – паспорт.

Как получить налоговый вычет?

Зависит от типа вычета. Выбрать его можно в течение всего срока действия ИИС – необязательно делать это при открытии инвестсчета.

Вычет на взносы

Чтобы вернуть свои 13% от суммы, внесенный на счет, нужно подать в ФНС налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ и сопроводить ее такими документами:

  • заявлением о возврате налога;
  • справкой по форме 2-НДФЛ;
  • договором на ведение ИИС с Райффайзен Капитал;
  • копией платежного поручения (нужно запросить в банке).

Также налоговой нужен номер счета, куда будет перечислена сумма вычета – обычно это карточка, которую выпускают к открытию инвестсчета.

Вычет на доход

Этот вычет можно получить непосредственно Райффайзен Капитал при расторжении договора на ведение ИИС. Для этого предоставьте в УК:

  • справку из ФНС о том, что не получали вычета на взносы в течение всего срока действия инвестсчета;
  • подтверждение того, что не открывали других ИИС.

Не успели собрать бумаги в момент закрытия счета? Тогда вычет можно получить позднее в налоговой.

Как пополнить счет?

Вносить деньги на инвестсчет удобнее всего через личный кабинет lk.raiffeisen-capital.ru. А если пополнять ИИС с дебетовой карточки Райффайзенбанка (например, зарплатной), то комиссия не взимается. Второй вариант – зачислить средства на инвестиционный счет можно по реквизитам УК, которые прописываются в договоре на обслуживание.

Как вывести с собственного счета деньги?

Подать поручение на закрытие инвестсчета и вывод денег можно через:

  • Личный кабинет Райффайзен Капитал;
  • Клиентскую поддержку компании;
  • Одно из отделений Райффайзенбанка.

Перед закрытием счета укажите реквизиты, куда УК должна перевести деньги – номер текущего счета или картсчета.

Как можно закрыть ИИС и получить деньги?

Основное правило для ИИС – закрывать его можно только по истечении трех лет с момент открытия. Если попытаться вывести деньги раньше, налоговые преференции аннулируются. Но что, если клиент успел получить вычет на взнос, а счет закрыл все-таки раньше срока? Тогда полученные вычеты нужно вернуть: сумму вычета + штрафы и пени, предусмотренные федеральным законом.

Оцените статью
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
468 просмотров
Расскажите друзьям:
Подпишитесь на Bankiros.ru
Яндекс.Дзен bankiros.ru
Предыдущая статья
Как открыть ИИС в Ак Барс — пошаговая инструкция
Следующая статья
Как открыть ИИС в Фридом Финанс — пошаговая инструкция
Комментарии0
Bankiros
Подписка на Bankiros
Получайте уведомления о свежих новостях в своем браузере.
Отправить редакции bankiros.ru сообщение об ошибке в тексте
Текст:
Комментарий
Спасибо за вашу бдительность!