Сегодня россияне хотят зарабатывать больше, чем могут дать банковские вклады, но при этом не готовы сильно рисковать. Оптимальный вариант вложений в этом случае – индивидуальный инвестиционный счет в ВТБ. Управлять активами на инвестсчете можно самому либо же передав полномочия управляющему. Главные плюсы ВТБ для частных инвесторов – в надежности самого банка и выгодных тарифах.
Кому и зачем нужен индивидуальный инвестиционный счет
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) предполагает льготный налоговый режим – в этом его главное отличие от обыкновенного брокерского счета. Это значит, что владельцы инвестсчетов меньше рискуют, когда приходят на фондовый рынок, и имеют ряд преимуществ:
- по итогам размещения средств на ИИС инвесторам положен налоговый вычет – на взнос или на доход.
- благодаря налоговой льготе можно вернуть до 52 тыс. рублей в год – это максимальный размер вычета по ИИС.
- кроме собственно вычета, частные инвесторы зарабатывают процентах от купли-продажи активов – потолка доходности здесь нет.
- чтобы получить вычет, держать счет открытым нужно минимум три года – при условии, что деньги с ИИС выводиться не будут.
- если все-таки вывести деньги и/или закрыть инвестсчет раньше, государство откажет в вычете.
- открывать такие счета могут только физлица, причем одному человеку разрешается завести только один ИИС.
Со своей стороны государство использует ИИС, чтобы привлечь новых инвесторов – россиян, которые никогда раньше не торговали на бирже. Во многом эта инициатива сработала: только в 2019 году было открыто больше миллиона инвестсчетов. Львиная доля из них приходится на ВТБ, где, кстати, был зарегистрирован двухмиллионный ИИС – в апреле 2020 года.
Как открыть ИИС в ВТБ – пошаговая инструкция
Инвестсчета в ВТБ открывают дистанционно и через отделение. Разница между этими способами состоит в одном: завести ИИС онлайн может только действующий клиент банка, а в офисе – любой желающий. Разберемся, как это сделать.
Открываем счет в ВТБ Онлайн
По адресу online.vtb.ru находится интернет-банкинг ВТБ. Через личный кабинет в нем можно управлять текущими счетами, вкладами и картами. Еще в онлайн-банке открывают брокерские счета – в т.ч. индивидуальные инвестиционные. Для этого:
- Зайдите в личный кабинет ВТБ Онлайн.
- В верхнем меню кликните «Инвестиции», затем – «Открыть ИИС».
- Введите персональные данные – ФИО, дату рождения, серию и номер паспорта, адрес регистрации, кем выдан документ.
- Для связи укажите номер телефона и адрес электронной почты.
- Изучите условия ведения ИИС и подтвердите, что согласны с ними.
- Окончательно подтвердите открытие ИИС, введя одноразовый код.
Этот способ сработает, если вы уже обслуживаетесь в ВТБ, а значит – имеете доступ к онлайн-банку. Также открыть счет можно в приложении ВТБ Мои Инвестиции (подробнее о нем – ниже).
Открываем счет в отделении
Заключить договор на инвестсчет получится не во всех отделениях банка. Нужно искать такие офисы ВТБ, где оказываются брокерские услуги. Их полный список – по ссылке: broker.vtb.ru/spoints/mp.
Какого-то особого алгоритма действий по открытию счета нет: нужно просто прийти с документами, подписать договора и дождаться уведомления о том, что инвестсчет открыт. Дальше можно инвестировать.
Необходимые документы
В отличие от выдачи кредитов, для открытия ИИС не нужно собирать внушительный пакет бумаг: ВТБ не станет оценивать вашу платежеспособность. С собой достаточно взять:
Паспорт + СНИЛС.
Уже на месте менеджер выдаст договор об открытии брокерского счета, который нужно подписать. Когда ВТБ откроет ваш инвестсчет, на мобильный придет sms, а в личном кабинете появится соответствующее уведомление. Если же ИИС открывается онлайн, в офис приходить вообще не нужно – достаточно быть текущим клиентом банка.
Условия и тарифы ВТБ по ИИС
В ВТБ открыть ИИС можно на условиях обычного брокерского обслуживания или под доверительное управление. В чем разница:
- Простой инвестсчет. В этом случае ВТБ выступает только брокером – агентом, через которого покупаются и продаются активы. При этом сам держатель инвестсчета решает, в какие бумаги вкладываться, и сам осуществляет все сделки. Обслуживание простых инвестсчетов обходится дешевле.
- Инвестсчет с доверительным управлением. ВТБ предлагает клиенту портфель – с низким или высоким риском, преобладанием конкретного актива и т.д. Но затем все операции по ИИС проводит управляющий – эксперт банка. От держателя счета не нужно активного участия, кроме оплаты услуг управляющего.
С доверительным управление или без, но брокерское обслуживание всегда оплачивается. Полный перечень условий можно найти на оф. сайте www.vtb.ru. А ниже – линейка из трех базовых тарифов, которая как раз подходит для инвестсчетов:
Мой онлайн | Мой онлайн прайм | Профессиональный стандарт | |
Комиссия брокера | 0,05% от суммы | 0,035% от суммы | 0,015-0,0472% (варьируется в зависимости от суммы) |
Комиссия биржи | 0-0,03% от суммы | 0-0,03% от суммы | 0-0,03% от суммы |
Комиссия депозитария | Бесплатно | 150 ₽ в месяц, если была хотя бы одна сделка с ценными бумагами, если нет — бесплатно | |
Комиссия за сделки на срочном рынке | 1 ₽ | ||
Комиссия за сделки на внебиржевом рынке | От 0,15% | ||
Открытие и зачисление средств на счете | Бесплатно | ||
Вывод средств с основного и срочного рынка | |||
Как выбирать между тарифами? «Мой онлайн» рассчитан на новичков, которые пока мало инвестируют. «Инвестор стандарт» подойдет тем, кто проводит сделки редко, но на большие суммы. А последний тариф — «Профессиональный стандарт» — разработан для трейдеров.
Как пополнить счет?
Сегодня брокерскими счетами управляют полностью онлайн: открывают их, зачисляют и списывают средства. В том числе, пополнять инвестсчета можно в приложении ВТБ Мои Инвестиции. Для этого:
- Откройте главную страницу приложения.
- Кликните на иконку с коричневым портфелем.
- В открывшемся меню нажмите «Пополнить».
- Выберите способ пополнения – со счета в банке ВТБ, с банковской карты, по реквизитам.
- Дозаполните данные – например, номер счета, с которого будут списаны деньги, или привяжите карточку.
- Укажите сумму пополнения и подтвердите операцию.
Учтите, что действуют лимиты. Пополнить ИИС со счета ВТБ можно на любую сумму, с банковской карты — до 100 тыс. рублей в месяц. Скорость зачисления тоже отличается: деньги со счета внутри банка или с карточки придут моментально, а вот из другого банка на перевод может уйти до одного рабочего дня.
Как получить налоговый вычет
Тип налогового вычета необязательно выбирать сразу. Например, если за все время ведения инвестсчета вы ни разу не получали вычет на взносы, то через три года налоговая автоматически применит оставшийся тип вычета – на доход. Соответственно, и оформление в этих двух случаях будет отличаться.
Для вычета на взносы:
- Подайте в ФНС налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ;
- К декларации приложите документы, подтверждающие ваш официальный доход, – например, справку 2-НДФЛ;
- Также понадобится документ, подтверждающие зачисление денег на ИИС, и реквизиты налогоплательщика (на них вернется вычет).
Лично в налоговую инспекцию обращаться необязательно: вычеты оформляются через сайт ФНС тем пользователям, у которых есть неквалифицированная электронная подпись.
Для вычета на доход:
Такой вычет можно оформить не раньше 3-х лет с момента открытия инвестсчета. Для этого инвестор приносит в банк справку из налоговой о том, что еще не воспользоваться льготами (за весь срок существования ИИС). В этом случае ВТБ, выступающий налоговым агентом, при выводе денег со счета не будет удерживать НДФЛ.
Как закрыть ИИС в ВТБ?
Инвестсчета обычно закрывают одновременно с выводом денег. Для этого нужно:
- Посетить отделение ВТБ.
- Написать заявление на закрытие ИИС.
- Указать реквизиты, куда будет перечислен остаток со счета.
Важно! В ВТБ обслуживанием брокерских счетов, в том числе – индивидуальных инвестиционных, занимаются только уполномоченные офисы (с зоной обслуживания Привилегия). Их список можно найти по ссылке: broker.vtb.ru/spoints/mp.
Часто задаваемые вопросы
Инвестсчета существуют на финансовом рынке и конкретно в ВТБ недолго – не больше пяти лет, поэтому по практике их открытия и ведения часто возникают вопросы. На часть из низ Bankiros.ru отвечает ниже.
- Сперва обратиться в офис ВТБ. При себе иметь паспорт и копию договора с прежним брокером.
- Затем подать прежнему брокеру заявление о закрытии ИИС. Если на инвестсчете есть деньги или активы, указать в заявлении новые реквизиты для их перевода в ВТБ.
- После перевода всех активов прежний брокер закрывает ИИС и предоставляет в ВТБ итоговый документ – «Сведения о физическом лице и его ИИС» (либо через самого инвестора, либо заказным письмом).
Важно! Чтобы не потерять льготы, расторгните договор с прежнем брокером не позже 30 дней после того, как открыли ИИС в ВТБ, В противном случае налоговая посчитает, что у вас есть одновременно два инвестсчета – а это запрещено законом.
Отзыв о сайте