Сегодня россияне хотят зарабатывать больше, чем могут дать банковские вклады, но при этом не готовы сильно рисковать. Оптимальный вариант вложений в этом случае – индивидуальный инвестиционный счет нового типа (ИИС-3) в ВТБ, поскольку теперь средства на таких счетах застрахованы государством на сумму до 1,4 млн рублей на случай банкротства брокера. Управлять активами на инвестсчете можно самому через приложение «ВТБ Мои Инвестиции» либо же передав полномочия управляющему, выбрав готовые инвестиционные стратегии. Главные плюсы ВТБ для частных инвесторов – в надежности самого банка, возможности открыть до трех ИИС одновременно и выгодных тарифах.
Кому и зачем нужен индивидуальный инвестиционный счет
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) предполагает льготный налоговый режим – в этом его главное отличие от обыкновенного брокерского счета. Это значит, что владельцы инвестсчетов меньше рискуют, когда приходят на фондовый рынок, и имеют ряд преимуществ:
- по итогам размещения средств на ИИС-3 инвесторам положен комбинированный налоговый вычет – одновременно и на взнос, и на доход.
- благодаря налоговой льготе можно вернуть от 52 тыс. до 88 тыс. рублей в год (в зависимости от вашей ставки НДФЛ) – это максимальный размер вычета со взносов (рассчитывается от суммы пополнения до 400 тыс. рублей).
- кроме собственно вычета, частные инвесторы зарабатывают на процентах от купли-продажи активов – при этом инвестиционный доход до 30 млн рублей полностью освобождается от налога при закрытии счета.
- чтобы получить вычет, держать счет открытым нужно минимум пять лет (для счетов, открытых в 2024–2026 годах) – при условии, что деньги с ИИС выводиться не будут.
- если все-таки закрыть инвестсчет раньше или вывести деньги (за исключением оплаты дорогостоящего лечения из утвержденного перечня), государство потребует вернуть все полученные вычеты и уплатить пени.
- открывать такие счета могут только физлица, причем одному человеку разрешается завести до трех ИИС нового типа одновременно.
Со своей стороны государство использует ИИС, чтобы привлечь новых инвесторов – россиян, которые никогда раньше не торговали на бирже.
Как открыть ИИС в ВТБ – пошаговая инструкция
Инвестсчета нового типа (ИИС-3) в ВТБ открывают дистанционно и через отделение. Оформить счет онлайн теперь может любой гражданин РФ: действующие клиенты делают это в мобильном приложении, а новые пользователи могут пройти моментальную удаленную регистрацию на сайте или в приложении «ВТБ Мои Инвестиции» с подтверждением личности через «Госуслуги». Посещение офиса требуется только в том случае, если инвестор предпочитает личное обслуживание. Разберемся, как это сделать.
Открываем счет в ВТБ Онлайн
По адресу online.vtb.ru находится интернет-банкинг ВТБ. Через личный кабинет в нем можно управлять текущими счетами, вкладами и картами. Еще в онлайн-банке открывают брокерские счета – в т.ч. индивидуальные инвестиционные. Для этого:
- Зайдите в личный кабинет ВТБ Онлайн.
- На главном экране или в разделе «Прочее» перейдите к блоку «Инвестиции» и выберите счет «ИИС».
- Проверьте свои персональные данные (ФИО, паспортные данные, адрес регистрации и контакты) — система банка заполнит их автоматически из вашего действующего профиля.
- Изучите условия ведения ИИС нового типа (ИИС-3) и подтвердите, что согласны с ними.
- Окончательно подтвердите открытие счета, введя одноразовый код из СМС-сообщения или Push-уведомления.
Этот способ сработает, если вы уже обслуживаетесь в ВТБ, а значит – имеете доступ к онлайн-банку. Также открыть счет можно в приложении ВТБ Мои Инвестиции (подробнее о нем – ниже).
Открываем счет в отделении
Заключить договор на инвестсчет получится в любом удобном отделении банка ВТБ, поскольку брокерское обслуживание теперь интегрировано в стандартный перечень услуг для физических лиц во всех розничных офисах. Найти ближайшую точку обслуживания можно на интерактивной карте официального сайта банка.
Какого-то особого алгоритма действий по открытию счета нет: нужно просто прийти с паспортом, ИНН и СНИЛС, заявить сотруднику о желании оформить ИИС нового типа (ИИС-3), подписать пакет документов и дождаться СМС-уведомления о том, что инвестсчет открыт. Дальше можно инвестировать.
Необходимые документы
В отличие от выдачи кредитов, для открытия ИИС не нужно собирать внушительный пакет бумаг: ВТБ не станет оценивать вашу платежеспособность. С собой в отделение достаточно взять:
- Паспорт, СНИЛС и ИНН (или знать его номер).
Уже на месте менеджер выдаст договор об открытии счета, который нужно подписать. Когда ВТБ откроет ваш инвестсчет, на мобильный придет СМС, а в личном кабинете появится соответствующее уведомление. Если же ИИС открывается онлайн, в офис приходить вообще не нужно – удаленная регистрация доступна как действующим клиентам, так и новым пользователям при авторизации через портал «Госуслуги».
Условия и тарифы ВТБ по ИИС
В ВТБ открыть ИИС нового типа (ИИС-3) можно на условиях обычного брокерского обслуживания или под доверительное управление. В чем разница:
- Простой инвестсчет. В этом случае ВТБ выступает только брокером – агентом, через которого покупаются и продаются активы. При этом сам держатель инвестсчета решает, в какие бумаги вкладываться, и сам осуществляет все сделки. Обслуживание простых инвестсчетов обходится дешевле.
- Инвестсчет с доверительным управлением. Договор ИИС заключается с Управляющей компанией ВТБ, которая предлагает клиенту портфель – с низким или высоким риском, преобладанием конкретного актива и т.д. Но затем все операции по ИИС проводит управляющий – эксперт банка. От держателя счета не нужно активного участия, кроме оплаты услуг управляющего.
С доверительным управлением или без, но профессиональное обслуживание всегда оплачивается. Полный перечень условий можно найти на оф. сайте www.vtb.ru. А ниже – актуальная линейка из трех базовых тарифов, которая как раз подходит для инвестсчетов:
Мой онлайн | Мой онлайн прайм | Мой онлайн привилегия | |
Комиссия брокера | от 0,15% до 0,25% от суммы (зависит от уровня в программе «Расти с ВТБ») | от 0,08% до 0,10% от суммы | 0,06% от суммы сделки |
Комиссия биржи | Включена в тариф брокера или рассчитывается отдельно (до 0,03%) | Включена в тариф брокера или рассчитывается отдельно (до 0,03%) | Включена в тариф брокера или рассчитывается отдельно (до 0,03%) |
Комиссия за сделки на срочном рынке | 0 ₽ (бесплатно до 31.12.2026 г.) | ||
Открытие и зачисление средств на счете | Бесплатно | ||
Вывод средств с основного и срочного рынка | |||
Как выбирать между тарифами? «Мой онлайн» рассчитан на новичков, которые пока мало инвестируют. «Мой онлайн прайм» подойдет тем, кто проводит сделки редко, но на большие суммы. А последний тариф — «Мой онлайн привилегия» — разработан для трейдеров.
Как пополнить счет?
Сегодня брокерскими счетами управляют полностью онлайн: открывают их, зачисляют и списывают средства. В том числе, пополнять инвестсчета можно в приложении ВТБ Мои Инвестиции. Для этого:
- Откройте главную страницу приложения.
- В блоке нужного счета (ИИС) нажмите кнопку «Пополнить».
- Выберите способ пополнения – со счета в банке ВТБ, через Систему быстрых платежей (СБП), с банковской карты или по реквизитам.
- Дозаполните данные – например, номер счета, с которого будут списаны деньги, или выберите банк для запроса средств через СБП.
- Укажите сумму пополнения и подтвердите операцию.
Учтите, что действуют лимиты. При пополнении через СБП со своего счёта в другом банке можно без комиссии переводить до 30 000 000 рублей в месяц, однако максимальная сумма одной операции ограничена техническим лимитом СБП в 1 000 000 рублей. Скорость зачисления тоже отличается: деньги со счета внутри банка, через СБП или с карточки придут моментально, а вот из другого банка по реквизитам на перевод может уйти до одного рабочего дня.
Как получить налоговый вычет
По индивидуальным инвестиционным счетам нового типа (ИИС-3) инвестору больше не нужно выбирать конкретный тип вычета. Владельцы таких счетов получают право использовать обе льготы одновременно: ежегодно оформлять вычет на взносы и полностью освобождать полученный инвестиционный доход от налога при закрытии счета.
Для вычета на взносы действует упрощенный порядок:
- Брокер ВТБ самостоятельно передает в Федеральную налоговую службу (ФНС) все данные о пополнении вами счета.
- Вам не требуется собирать справки о доходах или подтверждения от брокера — ФНС сама сформирует предзаполненное заявление в вашем Личном кабинете налогоплательщика.
- Вам останется лишь зайти в личный кабинет на сайте ФНС, проверить данные, подписать заявление неквалифицированной электронной подписью в один клик и указать реквизиты банковского счета для возврата денег.
Для вычета на доход:
Такой вычет можно оформить не раньше 5 лет с момента открытия инвестсчета (для ИИС, открытых в 2024–2026 годах). При закрытии счета ВТБ самостоятельно по каналам межведомственного взаимодействия запросит у налоговой службы подтверждение того, что у вас не было нарушений по количеству одновременно открытых ИИС. В этом случае ВТБ, выступающий налоговым агентом, автоматически освободит ваш инвестиционный доход (в пределах 30 млн рублей) от удержания НДФЛ.
Как закрыть ИИС в ВТБ?
Инвестсчета закрывают одновременно с выводом денег. Сделать это можно полностью удаленно в мобильном приложении или веб-версии «ВТБ Мои Инвестиции», а также при личном визите в банк. Для этого нужно:
- Самостоятельно продать все ценные бумаги и дождаться завершения расчетов по сделкам, чтобы баланс счета состоял только из рублей.
- Подать заявление (поручение) на закрытие ИИС через интерфейс приложения или обратиться к сотруднику банка.
- Указать реквизиты банковского счета, куда будет перечислен остаток денежных средств.
Важно! Если вы решите закрыть счет через офис, вам подойдет любое розничное отделение ВТБ — специализированные офисы «Привилегия» искать больше не нужно. Ближайшую точку обслуживания можно найти на интерактивной карте официального сайта банка.
Часто задаваемые вопросы
Инвестсчета существуют на финансовом рынке уже более 10 лет, однако в связи с запуском счетов нового типа (ИИС-3) по практике их открытия и ведения часто возникают вопросы. На часть из них Bankiros.ru отвечает ниже.
Отзыв о сайте