В сложившейся экономической ситуации россияне, имеющие личные сбережения, стремятся не столько получить дополнительный доход, сколько защитить свой капитал от инфляции. Вследствие рекордного снижения ключевой ставки предлагаемые банками проценты по вкладам уже не могут обеспечивать существенное приумножение средств.
Поэтому в последнее время граждане начали активно искать более выгодные инструменты для получения пассивного дохода, к которым можно отнести и индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).
Как работает ИИС?
ИИС представляет собой специальный брокерский счет, используемый для вложения средств в ценные бумаги. Он позволяет заработать больше, чем при оформлении банковского депозита, за счет получения налогового вычета от государства и ожидаемого дохода от инвестиций.
Особый брокерский счет могут открыть граждане РФ, которым становятся доступны покупка акций, облигаций корпораций и другие ценные бумаги. В Ак Барс Банке открывать, пополнять и управлять индивидуальными инвестиционными счетами можно в онлайн-режиме, не выходя из дома.
Порядок действий:
- Откройте и пополните ИИС в Ак Барс Банке абсолютно бесплатно. Сделать это можно дистанционно.
- Приобретите ценные бумаги через готовый портфель или самостоятельно по своему усмотрению.
- Получайте пассивный доход в виде дивидендов или купонов. Кроме того, инвестору, имеющему официальную работу, ежегодно доступен налоговый вычет в размере 13% (до 52 тысяч рублей).
- Когда срок действия ИИС закончится, выводите со счета собственные средства и полученный доход.
Тарифы Ак Барс Банка по ИИС
- Тариф ИИС «Простое решение»
- Тариф ИИС «Сейф»
- ИИС может открыть только совершеннолетнее физлицо, являющееся одновременно налоговым резидентом и гражданином РФ;
- одному физлицу можно иметь только один индивидуальный инвестиционный счет;
- на одном ИИС нельзя совмещать два типа вычетов;
- минимальный срок владения счетом составляет 3 года (при досрочном закрытии ИИС клиент теряет налоговые льготы);
- пополнять счет можно только в национальной валюте на сумму до 1 миллиона рублей в течение календарного года;
- вносить деньги может только владелец ИИС непосредственно со своего счета в банке.
- Вычет типа А – возврат 13% от внесенной на счет суммы в течение года (до 400 тысяч рублей), но не более суммы уплаченного клиентом НДФЛ (максимум 52 тысячи рублей в год).
- Вычет типа Б – полученный по ценным бумагам доход не облагается подоходным налогом в размере 13%.
Тарифом предусмотрено получение налогового вычета и ежемесячное начисление процентов на остаток. Клиенту доступны операции с валютой, ценными бумагами и другими активами. Банк предлагает бесплатное ведение счета без скрытых комиссий.
Рекомендуемая сумма составляет 400 тысяч рублей, максимальный размер взносов за год – 1 миллион рублей.
В рамках данного тарифа инвестор может совершать операции с различными активами или ничего не предпринимать, получая проценты на свободный остаток (4% годовых). Инвестору также доступен налоговый вычет.
Максимальная сумма взноса составляет 1 миллион рублей в год. Банк рекомендует внести не менее 400 тысяч рублей.
«Простое решение» | «Сейф» | |
Срок инвестирования | 1-20 лет | 1-20 лет |
Первый взнос | 30 000 - 1 000 000 руб. | 30 000 - 1 000 000 руб. |
Ежегодное пополнение | до 1 000 000 руб. | до 1 000 000 руб. |
Открытие счета | 0 руб. | 0 руб. |
Ведение счета | 0 руб. | 0 руб. |
Закрытие счета | 0 руб., если счету более 3 лет 1 000 руб., если счету 1-3 года 5%, если счету менее 1 года | 0 руб. |
Комиссия за сделки | 0,08% | 0,2%, минимум 35 руб. за торговый день |
Ведение счета депо | 10 руб. в месяц при наличии ценных бумаг или операций с ними в течение календарного месяца | 10 руб. в месяц при наличии ценных бумаг или операций с ними в течение календарного месяца |
Как открыть ИИС в Ак Барс Банке?
Индивидуальный инвестиционный счет можно открыть удаленно по паспортным данным. Еще быстрее это можно сделать при наличии подтвержденной учетной записи на портале Госуслуг.
Кроме того, клиент может открыть ИИС в ближайшем офисе Ак Барс Финанс или Ак Барс Банка.
Обратите внимание, что при открытии и использовании такого счета российским законодательством предусмотрены некоторые ограничения:
Также необходимо помнить, что максимальный срок владения индивидуальным инвестиционным счетом неограничен, а сумма, внесенная свыше годового лимита, будет зачислена на отдельный брокерский счет клиента-владельца ИИС.
Документы для открытия ИИС
Для дистанционного открытия ИИС достаточно минимума документов. Так, при заполнении анкеты новому клиенту понадобится указать свои ФИО, дату и место рождения, номер СНИЛС, адрес регистрации, паспортные данные, номер телефона и e-mail.
Действующие клиенты могут открыть ИИС через систему ДБО «Ак Барс Онлайн». Пользователю достаточно ввести логин с паролем от личного кабинета, и соответствующая информация автоматически подтянется в заявку. Быстро и просто открыть инвестиционный счет можно также через портал Госуслуг, в личном кабинете которого хранятся все необходимые сведения о гражданине.
Как получить налоговый вычет?
Открывая ИИС, инвестор имеет право воспользоваться любым из доступных видов налогового вычета:
Если инвестор имеет официальную работу и платит НДФЛ, для него будет более выгодным вычет типа А. Открыв ИИС в текущем году, уже в следующем году можно получить возврат 13% от внесенной на счет суммы.
Если владелец ИИС не работает официально или планирует регулярно торговать на фондовом рынке, ему рекомендуется выбрать вычет типа Б. Это позволит освободиться от уплаты НДФЛ на прибыль, которая была получена в рамках ИИС.
Чтобы получить налоговый вычет на взносы, необходимо собрать пакет документов:
- договор на открытие ИИС;
- справка 2-НДФЛ из бухгалтерии, в которой будет указано, какая сумма налога была удержана с работника (эту сумму и можно вернуть при помощи вычета);
- налоговая декларация 3-НДФЛ, которую можно самостоятельно составить в личном кабинете на портале nalog.ru;
- отчеты брокера, платежные поручения из банковского учреждения, другие документы, которые подтверждают внесение средств на ИИС;
- заявление о возврате налога, в котором будут указаны реквизиты счета для перечисления денег.
Собранные документы можно подать любым удобным способом:
- лично в налоговой инспекции;
- на сайте ФНС России nalog.ru;
- при помощи сервиса «НДФЛка» (akbarsndfl.ru).
Как пополнить счет?
Клиент может пополнить ИИС одним платежом или небольшими траншами в любое время. Необходимо только помнить, что в течение календарного года на счет можно внести не более 1 миллиона рублей.
Пополнить свой инвестиционный счет можно на страничке invest.akbars.ru/iis в соответствующей вкладке. Пользователю понадобится указать номер счета, рынок (фондовый или срочный), ФИО и сумму. При оплате с карты Ак Барс Банка комиссия не взимается.
Внести деньги на ИИС также можно в личном кабинете мобильного или Интернет-банка «Ак Барс Онлайн».
Как вывести с собственного счета деньги?
Вывести со счета средства можно дистанционно через систему «Ак Барс Онлайн». Клиенту понадобится закрыть ИИС и сообщить брокеру счет или карту для перечисления денег.
Если инвестор решает расторгнуть договор в течение 3 лет с момента открытия счета, он не может рассчитывать на налоговые льготы от государства. Таким образом, полученные за этот период налоговые вычеты с учетом штрафа необходимо будет вернуть.
Если ИИС закрывается через 3 и более лет после открытия, клиент может реинвестировать полученный доход либо вывести его на банковский счет. Это можно сделать через мобильный или Internet-банк, а также при личном обращении в отделение.
Как можно закрыть ИИС и получить деньги?
Средства, находящиеся на счету, можно вывести на открытый на имя клиента брокерский счет или перевести в деньги. Для закрытия ИИС необходимо уведомить брокера о своем намерении (понадобится лично обратиться в офис). В заявлении на имя брокера нужно указать, куда будут выведены средства или переведены имеющиеся активы.
Как правило, на закрытие ИИС требуется от 2-3 дней до 1 месяца. За это время брокер уточняет в ФНС, пользовался ли клиент налоговыми льготами, а также рассчитывает и удерживает налоги, переводит активы на указанный в заявлении счет.
Обратите внимание, что с момента подачи заявления и до фактического закрытия ИИС клиент уже не может совершать сделки и пользоваться своим счетом.
Отзыв о сайте