Как вернуть страховку по кредиту МТС Банка

При оформлении стандартного потребительского или залогового кредита заемщику предлагают платную опцию страхования, которая увеличивает переплату. Можно ли отказаться и вернуть страховку по кредиту МТС Банка после заключения договора – разбираем в статье.

Страхование при оформлении кредита в МТС Банке: плюсы и минусы

Наличие страхового полиса имеет свои преимущества и недостатки. Рассмотрим достоинства для клиента:

• Сниженная ставка. Обычно при подключении страховой опции процентная ставка по кредитному продукту падает на несколько процентных пунктов – платеж может быть ниже, даже при включенной страховке.
• Увеличение суммы лимита. Это обусловлено более низкой ставкой и меньшей переплатой по денежной ссуде. А также гарантией, что долг будет погашен даже при гибели заемщика.
• Покрытие многих рисков. Страхование жизни и здоровья обеспечивает финансовую защиту заемщику в случае болезни, получения инвалидности, при несчастном случае и так далее. Страховщик обязуется взять на себя оплату кредита частично или полностью в зависимости от случившегося события. Еще есть программы, защищающие от потери работы, в этом случае СК вносит обязательные платежи вместо должника, сохраняя его финансовую репутацию. Данные в БКИ не передаются, просрочки нет.
• Защита близких. Полис гарантирует, что задолженность не станет проблемой родственников, если заемщик скончается. Страховая компания полностью покроет задолженность в рамках страховой премии. Это распространяется и на программы с залогом.
• Повышение вероятности одобрения. Без подключения страховки банк может отказать из-за сомнений в материальном положении клиента. Наличие полиса значительно повышает шансы.

У страхования есть очевидный минус – дополнительные расходы. Услуга предоставляется на платной основе, стоимость зависит от суммы кредитования, входящих в тариф опций и суммы страхового покрытия. Точная цена рассчитывается после одобрения заявки.

Что нужно знать об отказе от страховки по кредиту МТС Банка

По закону можно отказаться от добровольного страхования, в него входят: страхование жизни и здоровья, защита от потери работы, гражданская ответственность перед соседями в случае порчи имущества, КАСКО и другие полисы, оформленные по собственному желанию. Если полис приобретался не в рамках оформления кредитного продукта, период охлаждения составляет 14 дней.

От страховки, оформленной в рамках получения любого кредита, можно отказаться в течение 30 дней с момента подписания договора со СК. Это право описано в Федеральном законе № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе). Еще отказ возможен можно при досрочном погашении кредитных обязательств.

При отказе в период охлаждения СК обязана вернуть деньги, но она имеет право удержать сумму за фактическое количество дней, в которые страховка действовала (обычно это копейки за несколько дней пользования). Полная стоимость без вычетов возвращается только в том случае, если страховка еще не вступила в силу (что бывает редко). Если расторгнуть договор спустя 31 день, СК имеет право отказать в возврате.

Аннулировать страховку можно только, если в период действия не было выплат по страховому событию.

Важно: от обязательного страхования отказаться нельзя, пока долг не будет погашен полностью. Например, при оформлении ипотеки невозможно отменить страховой полис, оформленный на залоговое имущество. Если отказаться, банк вправе потребовать выплату задолженности в полном объеме раньше положенного срока.

Документы, чтобы в банке МТС отказаться от страховки по кредиту

МТС Банк сотрудничает с несколькими страховыми компаниями, основными из которых являются АльфаСтрахование-Жизнь, Ренессанс Жизнь и МТС Страхование. Список документов и адрес подачи зависят от того, чьё название указано в вашем полисе.

Пакет документов для отказа:

• Заявление на расторжение: заполняется по форме страховой компании (можно скачать на их сайте) или в свободной форме. Должно содержать полные банковские реквизиты для возврата средств.
• Паспорт: копия разворота с фото и страницы с актуальной регистрацией.
• Договор страхования (полис): копия первой страницы.
• Подтверждение оплаты: чек из банка или выписка по счету (если сумма была списана из кредитных средств).
• Справка о закрытии (только при досрочном погашении): если вы возвращаете деньги после закрытия кредита.

Как подать:

Лучший способ — отправить документы Почтой России заказным письмом с описью вложения на юридический адрес страховой компании. Срок рассмотрения — 7 рабочих дней с даты получения письма.

Как вернуть страховку по кредиту МТС Банка

Клиенты компаний «АльфаСтрахование-Жизнь» и «Ренессанс Жизнь» могут подать заявление тремя способами:

• В офисе страховщика.
• В любом отделении МТС Банка (согласно ФЗ-353 банк обязан принять заявление и передать его в СК).
• Почтой России. Если офисов нет рядом, отправьте пакет документов заказным письмом с описью вложения на юридический адрес СК. Обязательно сохраните чек и опись — это доказательство соблюдения сроков «периода охлаждения».

При положительном решении СК перечисляет деньги в течение 7 рабочих дней на реквизиты, указанные в заявлении.

Контакты для проверки статуса:

АльфаСтрахование-Жизнь: 8 (800) 333-84-48 (с 08:00 до 20:00 по МСК). Также статус можно проверить в личном кабинете на сайте aslife.ru.

• Ренессанс Жизнь: 8 (800) 200-30-30 (единая справочная). Для Москвы также доступен номер 8 (495) 981-2-981.

Перед отправкой убедитесь, что в заявлении указаны полные реквизиты вашего банковского счета (БИК, номер счета, ИНН), иначе в выплате могут отказать до уточнения данных.

Образец заявления

Для оформления отказа:

• Ренессанс Жизнь: можно использовать готовый шаблон, который представлен на официальном сайте компании в разделе «Клиентам» → «Бланки заявлений». Также компания предлагает заполнить форму онлайн через личный кабинет.
• АльфаСтрахование-Жизнь: вместо статичного шаблона в открытом доступе компания использует онлайн-сервис формирования заявлений на своем сайте. Вам нужно ввести номер полиса и телефона, после чего система создаст готовое заявление с вашими данными. Его останется только распечатать и подписать.

Заявление в свободной форме также юридически законно, но использование официальных бланков страховых компаний снижает риск ошибок в реквизитах и ускоряет возврат денег.

Сколько денег вернут

Сколько денег вернут:

• В течение 30 дней (период охлаждения): Возвращается почти вся стоимость полиса. Страховая компания удержит лишь небольшую сумму за те несколько дней, когда страховка фактически работала до момента подачи заявления.
• При досрочном погашении кредита: Вам вернут часть премии, пропорциональную оставшемуся сроку страхования. Например, если кредит закрыт ровно через полгода из двенадцати месяцев, вернут около 50% стоимости.
• Важно: Удержание «иных расходов» (комиссий банка или агентских вознаграждений) незаконно — удерживаться может только плата за прошедшее время.

Условие: Возврат возможен только при условии, что за прошедший период по полису не было страховых выплат.

Выгодно ли отключение страховки по кредиту в МТС Банке

Отказ от страховки — не всегда выигрышное решение, так как это напрямую влияет на стоимость кредита:

• Рост процентной ставки. МТС Банк применяет «дисконт» за наличие страховки. Если вы откажетесь от полиса в течение 30 дней, банк воспользуется правом повысить ставку до базового уровня. Часто сумма переплаты по процентам становится выше, чем стоимость самой страховки.
• Пересмотр условий до выдачи. До момента зачисления денег банк может изменить лимит, ставку или вовсе отозвать одобрение, если вы решите изменить параметры страховки в последний момент.
• Потеря финансового щита. Без полиса риски при болезни, несчастном случае или потере работы полностью ложатся на вас (и на наследников). Единственным инструментом защиты остаются государственные кредитные каникулы (если вы подходите под их строгие критерии) или добровольная реструктуризация от банка.
• Альтернатива отказу. По закону вы имеете право не просто отказаться от страховки, а заменить её на более дешевую от другой аккредитованной компании. В этом случае вы сохраните пониженную ставку и сэкономите на стоимости полиса.

Прежде чем отключать страховку, обязательно сравните в приложении МТС Банка два графика платежей: текущий и расчетный (с повышенной ставкой). Отказ выгоден только в том случае, если вы планируете закрыть кредит досрочно в ближайшие месяцы.

Возврат страховки по кредиту МТС Банка при досрочном погашении

При досрочном погашении ипотеки или другого кредитного продукта можно вернуть деньги за неиспользованный период страховки. Но это актуально, если в течение срока действия договора не произошло ни одного страхового события.

Для расторжения договора к обязательным документам прилагается справка, подтверждающая факт закрытия долга.