Как вернуть страховку по кредиту в СОГАЗ

Потребительское и залоговое кредитование во многих банках сопровождается оформлением полиса. Он может покрывать разный набор рисков в зависимости от тарифа. В статье подробно разбираем, как отказаться от страховки по кредиту СОГАЗ онлайн и офлайн, какие документы нужны и куда обращаться.

Поможем вернуть страховку по кредиту, переходите в наш чат-бот по кнопке «Возврат страховки».

Возврат страховки

Страхование в СОГАЗ для получателей кредитов

При оформлении страхового полиса в рамках кредитования заемщик обязывается делать ежемесячные взносы в пользу страховщика. Иногда оплата взимается единовременным платежом один раз в год или за весь срок кредитования. Компания СОГАЗ предлагает несколько программ для получателей потребительских займов в разных банках:

• Жизнь и здоровье. Стандартный полис, покрывающий риски, связанные с получением травмы из-за несчастного случая, временной потери трудоспособности из-за болезни, инвалидности, а также гибели застрахованного человека. При наступлении любого страхового события, входящего в полис, СК обязуется взять на себя финансовые обязательства должника. В случае смерти долг покрывается в 100% объеме.
• При получении ипотеки. Опция необходима заемщикам, которые приобретают жилье в ипотеку. Оформляется страхование объекта залога – это обязательная опция. В рамках договора страхуются риски повреждения и полного уничтожения конструктивных элементов жилья (пол, стены, потолок). Внутренняя отделка, мебель и техника не входят в пакет, необходимо приобретать отдельный полис по своему усмотрению. Дополнительно может потребоваться титульное страхование, защищающее банк и заемщика от признания сделки незаконной. Оно оформляется для вторичной недвижимости в течение 3 лет после заключения договора купли-продажи.
• От потери работы. Расширенный пакет услуг, согласно которому страховщик обязуется оплачивать ежемесячные платежи по графику за получателя ссуды, если тот потеряет работу, например, в случае сокращения. Если уволиться по своему желанию или по договоренности сторон, выплаты не будет.
• При автокредитовании. В компании можно оформить ОСАГО (обязательно) и КАСКО (добровольно). Обычно полисы покупаются в рамках автокредитования, когда залогом по займу выступает приобретаемое транспортное средство.

Важно: страхование можно оформить как при получении денежного займа, так и отдельно от кредитования, защитив себя и близких от финансовых проблем.

Когда возможен и невозможен в СОГАЗ отказ от страховки по кредиту

Можно отказаться от страхования по кредиту СОГАЗ, если оно является добровольным. Например, КАСКО, страховка жизни, здоровья и от потери работы заключаются добровольно, банки не вправе навязывать услугу. Однако при отказе может увеличиться процентная ставка, а иногда одобренное предложение и вовсе отзывается.

Расторгнуть договор в рамках получения потребительского кредита можно в период охлаждения. По закону его длительность составляет 30 дней с момента заключения соглашения. Это право закреплено в Федеральном законе № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе), пункт 11. Новые правила действуют с января 2024 года.

Также можно аннулировать страхование СОГАЗ при досрочном погашении задолженности, вне зависимости от срока действия полиса. Главное – чтобы застрахованный им не воспользовался, то есть не получил выплату в случае несчастного случая или болезни. Если страховое событие было зафиксировано, расторгнуть договор не получится.

От обязательного страхования отказаться не получится, пока действует кредитный договор. К обязательному относится страхование объекта залога по ипотеке (квартиры, дома, участка, парковочного места и другой недвижимости). Возврат возможен только при досрочном закрытии долговых обязательств, если не было признаков наступления страховых случаев с выплатами за текущий период действия договора.

СОГАЗ: как отказаться от страховки по кредиту

Чтобы аннулировать полис, необходимо выполнить несколько действий:

1. Скачать и заполнить бланк-заявление. Компания не принимает запросы в свободной форме, важно воспользоваться фирменным шаблоном.
2. Приложить документы из списка. Понадобятся: договор, квитанция об оплате страховой премии, копия паспорта, справка о погашении кредита (в случае отказа при досрочном закрытии долга), иные документы по запросу.
3. Отправить заказное письмо через Почту России по адресу: 153002, г. Иваново, ул. Жиделева, д. 1, А50-А60, Единый административный центр АО «СОГАЗ».
4. Дождаться ответа СК. Принятие решения и перевод денег осуществляется в отведенный законом срок. Для расторжения во время охлаждения и при досрочном погашении он составляет 7 рабочих дней с момента получения заявления (если речь идет о почтовом отправлении, отсчет начинается с даты на штампе).
5. Получить деньги. Денежные средства переводятся на указанные в заявлении реквизиты.

Можно ускорить доставку корреспонденции, воспользовавшись онлайн-сервисом Почты России, он доступен по ссылке https://zakaznoe.pochta.ru/. Следует заполнить все поля и подписать заявление на отказ от страховки по кредиту СОГАЗ, добавить его вложением к письму через сервис Почты России. Дополнительно прикладывается необходимый набор документов.

Уточнить информацию о порядке аннулирования полиса можно по бесплатному телефону контактного центра организации: 8(800) 333-08-88.

Бланк заявления для возврата страховки по кредиту СОГАЗ

На официальном сайте СОГАЗ опубликован шаблон, который можно скачать и распечатать. В документе следует указать личные и паспортные данные клиента, контакты, платежные реквизиты и выбрать причину подачи заявления.

Скачать бланк можно по ссылке.

Порядок возврата в СОГАЗ страховки по потребительскому кредиту

Срок возврата денежных средств регламентированы законом и правилами компании.

• 7 дней занимает возврат денег при расторжении соглашения в течение первых 30 дней после оформления опции при получении ссуды. СК обязана вернуть всю уплаченную сумму.
• 7 дней требуется СК, чтобы перечислить деньги при аннулировании полиса в случае досрочного возврата долга кредитору. Страхователь получит премию не в полном объеме, а за вычетом использованных дней и расходов компании. Точная сумма возврата рассчитывается индивидуально.

Важно: досрочный отказ допускается как в отношении коллективных, так и индивидуальных страховок СОГАЗ. Если полис коллективный, для расторжения может потребоваться обращение в банк, выдавший кредит.

Например, ВТБ предлагает коллективное страхование заемщиков (банк выполняет функцию страхователя, СК – страховщика). Чтобы вернуть страховку по кредиту ВТБ в СОГАЗ, придется в обращаться в банк.

Какие документы нужны

Для обращения в СК нужен следующий набор документов:

• заполненное заявление с указанием всей информации;
• копия паспорта страхователя;
• чек, подтверждающий оплату страховой премии;
• договор оказания услуг;
• документ, подтверждающий факт закрытия кредита раньше срока (если страховка аннулируется по причине погашения задолженности).

СК может запросить дополнительные документы. Аналогичный перечень действует и при отказе от коллективной страховки СОГАЗ через банк.

Возврат страховки СОГАЗ при досрочном погашении кредита

Для снижения расходов, связанных с кредитными обязательствами, можно отказаться от услуги по закону. Порядок действий в этом случае не отличается. Чтобы оформить возврат страховки СОГАЗ по кредиту, потребуется направить оригинал заявления по почте заказным письмом.

Что делать, если страховая отказывается возвращать страховку

Неприятная ситуация, которая может произойти, если заемщик получил выплату в связи с наступлением страхового события. В этом случае страховщик имеет все основания отказать.

Если страхового события не было, СК не вправе отказывать клиенту в желании разорвать договор страхования, если соблюдены все условия. Можно подать жалобу в Центробанк и Роспотребнадзор, а также направить досудебную претензию в СОГАЗ. В течение 30 дней вам обязаны ответить.