Финансовая грамотность: что это, зачем нужна и как ее повысить

Умение правильно распоряжаться своими средствами помогает сохранять независимость и уверенность в завтрашнем дне. Финансовая грамотность – инструмент для предотвращения долгов, планирования затрат и достижения целей. Ей не учили в рамках школьной программы, но самостоятельно ознакомиться с ключевыми аспектами можно другими способами.

Что такое финансовая грамотность

Финансовая грамотность — это целый комплекс знаний, которые позволяют распоряжаться деньгами, принимать обоснованные решения и сформировать «подушку безопасности». Последние годы государство активно взялось за повышение образования населения в сфере финансов. Во многом это связано с увеличением количества мошенников и высокой популярностью пирамид, влекущих существенные потери накоплений. Сейчас специализированные обучающие программы запущены в 85 субъектах страны.

В 2023 году Правительство утвердило обновленную Стратегию развития финансовой грамотности до 2030 года. Ключевые меры включают интеграцию вопросов финансов в школьные и вузовские программы, проведение массовых просветительских акций в цифровом формате, развитие волонтерского движения и создание центров во многих регионах. Теперь государство делает акцент не только на основах финансовой грамотности, но и на других моментах: умении применять навыки на практике, поддержке локальных инициатив и достойном уровне преподавателей. Благодаря разнообразию образовательных программ найти подходящий по возрасту и уровню первоначальной подготовки сможет каждый.

Активную работу по финпросвещению ведет ЦБ РФ. При участии представителей банка актуализируются учебные программы, регулятор проводит вебинары и очные мероприятия, выпускает ролики и серии финансовых игр.

Зачем нужна финансовая грамотность

Без уроков финансовой грамотности можно столкнуться с существенными проблемами: высоким уровнем закредитованности, невозможностью закрыть базовые потребности или создать хотя бы минимальные накопления. Знания помогают в решении следующих задач:

1. Управление расходами и доходами. Часто даже при значительном доходе не удается правильно распределять деньги и отложить нужную сумму. Грамотные подходы позволяют обнаружить лишние траты и избежать импульсивных покупок.
2. Долгосрочное планирование. Важно заранее думать о крупных покупках, будущем отпуске или предстоящем ремонте. Наличие накоплений – хороший способ обойтись без оформления кредитов или сократить размер займа.
3. Кредитование. Банки всегда указывают полные условия кредитной программы, но для понимания деталей необходимо разбираться в особенностях продуктов. Отдельные правила действуют для погашения задолженности, а за счет онлайн-уроков по финансовой грамотности нередко удается закрыть крупные долги и исключить банкротство.
4. Страхование. Страховые полисы избавляют от многих затрат, способных отразиться на семейном бюджете. Однако и к самому страхованию стоит подходить обдуманно и уметь трактовать параметры программы.
5. Инвестирование и накопление. Чтобы сократить или преумножить доход, нужно оперировать портфелем из разных продуктов. Актуально понимание баланса между инвестициями и вкладами, а также осознание рисков от вложений.
6. Противостояние мошенничеству. Финансовая грамотность – это еще и механизм защиты от мошенников, которые нередко играют на незнании цифровых банковских технологий. Злоумышленники придумывают различные схемы, включающие переводы денег на счета третьих лиц или передачу наличных подставным курьерам.

На практике зная, что такое финансовая грамотность, легче собрать «подушку безопасности». Размер последней определяется индивидуально и зависит от множества факторов: от регулярных рутинных трат до обязательств по кредитам.

Основные правила финансовой грамотности

Многие правила кажутся очевидными, поэтому их часто недооценивают. Для правильного распоряжения финансами стоит:

1. Соблюдать баланс. Расходы всегда должны быть меньше, чем доходы. Чтобы четко отслеживать денежные потоки, лучше вести семейный бюджет. Например, записывать все покупки и поступления в специальном приложении или отдельном блокноте.
2. Помнить про базовые потребности. Оплата ипотеки или аренды, коммунальные платежи, покупка продуктов питания, лечение и образование можно отнести к базовым потребностям. Планировать другие расходы стоит после того, как закрыты основные.
3. Откладывать финансовую подушку. Обычно резервные накопления отправляют от 10 до 20% от общего дохода. Эта сумма является «неприкосновенной». Средства пригодятся в чрезвычайных ситуациях: в период длительной болезни или поиска работы.
4. Внимательно относиться к кредитам. Целевые займы вроде ипотеки или автокредита вполне оправданы. С учетом скорости инфляции и роста ставок такие покупки могут быть выгодны. Можно приобрести в кредит, например, компьютер, если он требуется для работы. Однако использование заемных средств для реализации незначительных целей или оплаты повседневных покупок чревато сложностями.
5. Жить по средствам. Желание купить новый смартфон или модную вещь понятны, но не всегда рациональны. Дорогая покупка в кредит не прибавляет статуса, зато становится источником проблем.
6. Не хранить деньги в одном месте. Используйте депозитные счета в нескольких надежных банках, вкладывайтесь в государственные облигации, фондовый рынок или приобретайте недвижимость. Так вы снизите возможные потери и обеспечите диверсификацию вложений.
7. Учиться экономить. Некоторые уроки финансовой грамотности учат отказу от экономии в пользу увеличения заработка. Однако это не всегда возможно, а поиск выгодного предложения оправдан при любом уровне доходов. Нередко можно найти аналогичный товар в несколько раз дешевле на другой площадке или снизить цену за счет акций и промокодов.

Обучение финансовой грамотности требует практики и должно начинаться с самого детства. Экономические условия и технологии постоянно меняются, поэтому важно отслеживать тенденции и повышать осведомленность постоянно.

Как проверить свою финансовую грамотность

Самостоятельно оценить свои знания крайне трудно, поэтому лучше обратиться к тестам по финансовой грамотности. Вариантов достаточно много, среди самых информативных и понятных:

1. Тест по финансовой грамотности от Дом.РФ. Это достаточно базовое тестирование, не требующее глубоких знаний. В нем поднимаются вопросы касательно инфляции, ипотеки и кредитов, вкладов и распоряжения средствами. Тест предназначен для детской и подростковой аудитории.





2. Олимпиада по финансовой грамотности и предпринимательству Учи.ру. Тестирование для школьников 1-11 классов, рассчитанное на 60 минут. Сложность вопросов зависит от возраста ребенка, а зарегистрировать участника могут учителя или родители.



3. Всероссийский онлайн-зачет по финансовой грамотности от Банка России. Мероприятие проходит ежегодно, а по его итогам участники получают именные сертификаты.



4. Тест по финансовой грамотности от Т-Банка. Создан для взрослой аудитории, а все ответы содержат исчерпывающее объяснение.

Как повысить финансовую грамотность

Необязательно записываться на платные курсы или искать персонального наставника. Онлайн-уроки по финансовой грамотности и отслеживание новостей помогут приобрести базовые знания. Нельзя забывать и про практику, поэтому важно применять полученные навыки в жизни.

Для детей

Детские психологи рекомендуют знакомить ребенка с финансовыми навыками уже с возраста 3-5 лет. На какие проекты можно обратить внимание:

1. «Смешарики. Азбука финансовой грамотности» — российский познавательный мультсериал, созданный Министерством финансов РФ специально для дошкольников и младших школьников. Серии рассказывают простым языком о базовых экономических понятиях, важности бережливости, правильном обращении с деньгами и финансовыми инструментами. Через веселые истории герои мультфильма демонстрируют важность постановки финансовых целей, изучения особенностей разных профессий и знакомства с миром предпринимательства.



2. Онлайн-уроки финансовой грамотности dni-fg.ru. Официальный портал проекта Банка России, предназначенный для учащихся 5–11 классов и студентов средних учебных заведений. Весенний цикл уроков длится с конца января по апрель и охватывает актуальные темы ответственности, безопасного поведения и цифровых технологий. Занятия проходят в виде интерактивных вебинаров продолжительностью 45 минут с возможностью задать вопросы эксперту. После завершения курса участникам выдается электронный сертификат.



3. Финансовая грамотность для детей от Яндекса. Курс состоит из пяти увлекательных уроков, объясняющих ребенку основы финансов на примерах жизненных ситуаций. Дети научатся ставить цели, экономить, ответственно совершать покупки и ценить свои вещи. Доступны версии курса для начальных классов и средней школы. Дополнительно представлена подкрепляющая игра для голосового ассистента Алиса.

Для взрослых

Есть специализированные уроки финансовой грамотности онлайн для взрослых, но в бесплатном доступе их не так много. Хорошие варианты:

1. Финансовая грамотность от Pensionfg.ru. Проект для старшего поколения от Банка России предлагает серию онлайн-вебинаров для пенсионеров и предпенсионеров. Темы охватывают использование современных платежных технологий, защиту от мошенничества, выбор вкладов и оформление наследства. Формат занятий предполагает живое общение участников с преподавателем, включая интерактивные элементы и возможность задать вопросы в режиме реального времени. Каждый участник получает именной сертификат после прохождения занятия.



2. Финансовая грамотность РЭШ. Это программа с узкой специализацией для понимания нюансов инвестирования. Цикл предназначен не для профессионалов, а для тех, кто хочет научиться обращаться с инвестициями и минимизировать риски. На платформе Российской экономической школы доступно разъясняют механизмы функционирования биржевых рынков, предупреждают о потенциальных угрозах для новичков и предлагают методики анализа большого объема информации. Также на платформе Guru (портал по просвещению РЭШ) представлено множество тестов, в том числе по финграмотности.
3. Курс от Финам. Программа предназначена для людей, желающих освоить базовые знания о составлении личного финансового плана, ведении бюджета и первых шагов в инвестициях. Материал представлен в виде неограниченного числа видео-лекций без обратной связи и практического закрепления. Ознакомиться с программой можно на официальном сайте компании. Еще один онлайн-курс от Финам – «Финансовая грамотность от А до Я».
4. Вебинары Банка России для студентов Финтрек. Занятия проходят в режиме онлайн, спикеры – представители банка, эксперты, ученые.

Лучшие книги по финансовой грамотности

Чтобы глубже погрузиться в тему финансовой грамотности и расширить кругозор, предлагаем подборку лучших книг, которые помогут овладеть ключевыми понятиями и правилами управления деньгами:

1. Джейсон Цвейг «Мозг и Деньги». Книга исследует влияние мозга на принятие финансовых решений, выявляя скрытые когнитивные ловушки и предлагая пути их преодоления.
2. Артем Богдашевский «Основы финансовой грамотности». Автор подробно разбирает ключевые принципы управления личными финансами. Вы узнаете, как организовать собственный денежный поток, сформировать источники пассивного дохода, выгодно вложить свободные средства и начать успешно инвестировать.
3. Павел Волков «Первые шаги к финансовой независимости». Автор делится инструкцией, помогающей выстроить прочную основу для увеличения капитала. Подробно рассматриваются вопросы понимания терминов, начала инвестиционного процесса и составления персонального плана.