Кто такие дропперы и как ими не стать

В современном мире цифровых технологий мошенники находят все новые способы обмана. Одним из таких способов является использование дропперов. В этой статье мы подробно разберем, кто такие дропперы, как их используют мошенники, почему люди становятся дропперами, что им грозит и как с этим бороться. Об этом Bankiros.ru рассказал руководитель Главного управления региональной безопасности Московской области Кирилл Карасев.

За прошедший год Центральный банк России зафиксировал 1,2 миллиона незаконных операций по банковским картам. Сумма украденного достигла 16 миллиардов рублей, что на 12% превышает показатели 2022 года. Только за первый квартал 2024 года число операций без согласия клиентов достигло 300 тысяч, ущерб составил 4,3 миллиарда рублей. Большинство таких операций были бы невозможны без привлечения дропперов.

Кто такие дропы

«Дроп» или «дроппер» – это подставное лицо, с помощью банковской карты которого обналичиваются добытые преступным способом средства. Иными словами, дропперы – это инструмент в руках неких координаторов криминального бизнеса, – поясняет Кирилл Карасев. Мошенники пользуются услугами дропперов, чтобы избежать отслеживания и наказания за свои преступления.

Как используют дропперов

Мошенники используют дропперов для выполнения различных операций, которые могут включать в себя:

• Получение денег от других жертв мошенничества.
• Перевод средств на другие счета, чтобы скрыть следы незаконных операций.
• Открытие банковских счетов или регистрация на онлайн-платформах с использованием поддельных данных.

«Дропперы не являются инициаторами преступления, но выполняют определенные указания. Они предоставляют данные своей банковской карты, на которую мошенники переводят средства, обналичивают полученную сумму в банкомате и передают или переводят другим лицам, получая определенный процент со сделки. Таким образом, дропперы становятся неотъемлемой частью мошеннической схемы, выполняя роль посредников», – объясняет Карасев.

Почему люди становятся дропами у мошенников

Таким образом, основные причины следующие:

• Низкая осведомленность;
• Финансовые трудности;
• Желание заработать быстро и легко;
• Шантаж.

Дропперами могут стать молодые люди в поисках легкого заработка в сети, за который они готовы сообщить мошенникам необходимые им персональные данные. По словам Карасева, большая доля людей становятся дропперами вследствие шантажа со стороны мошенников или угроз распространения нежелательной информации о себе широкому кругу лиц.

Также потенциальный дроппер может стать жертвой обмана, не подозревая об этом и не получая каких-либо процентов или выплат.

Как мошенники вербуют дропперов

Мошенники используют различные методы для вербовки дропперов:

• Социальные сети и сайты объявлений;
• Фальшивые вакансии;
• Обещание крупного заработка за простые задания.

Злоумышленники используют методики социальной инженерии и могут убедить потенциального дроппера в том, что его денежные средства находятся под угрозой и их необходимо перевести на «безопасные счета», сообщил эксперт. Также могут поступать предложения по оформлению банковских карт и их дальнейшей передаче мошенникам.

«Один из популярных способов – формирование пула подопечных через объявления о вакансиях. Мошенники общаются с потенциальными дропперами от имени работодателей, предлагая высокие заработки при минимальном опыте и квалификации. Особенность такого общения – исключительно дистанционное взаимодействие», – отмечает Карасев.

Что грозит дропу

Если человек становится дропом, ему могут грозить серьезные последствия:

• Юридическая ответственность. Участие в незаконных финансовых операциях может привести к уголовной ответственности.
• Финансовые потери. Дроп может стать жертвой мошенников и потерять свои деньги.
• Репутационные риски. Участие в мошеннических схемах может негативно сказаться на репутации человека.

Сам факт посредничества в схеме преступления между злоумышленником и жертвой, а также операции по обналичиванию и легализации средств, добытых преступным путем, являются составами преступлений, предусмотренных статьями УК РФ: 159 (мошенничество) и 174 (легализация и отмывание средств, приобретенных преступным путем). Таким образом, дроппер несет уголовную ответственность за свои действия, предупредил Карасев.

Борьба с дропами в России

Центробанк, МВД и банки активно ведут борьбу с дропперами. ЦБ РФ создал базу данных, содержащую информацию о реквизитах, используемых мошенниками, которую банки используют в своих антифрод-системах.

К мерам борьбы с дропперами можно отнести совершенствование и актуализацию законодательной базы в России. С 25 июля 2024 года в законную силу вступили изменения в Федеральный закон «О национальной платежной системе». Согласно этому закону, дропперам будет отказано в дистанционном банковском обслуживании. Банки будут обязаны блокировать карты и доступ к онлайн-банкингу по запросу МВД при подозрении на мошеннические операции. Если информация о мошенничестве поступила от финансовой организации, отключение станет правом банка.

Этот закон также обязывает банки возмещать ущерб, если деньги были переведены на счет, зарегистрированный как дропперский в базе данных ЦБ. Вводится двухдневный «период заморозки»: при подозрительном переводе банк может приостановить операцию и уведомить клиента, давая ему время передумать и избежать мошенничества. Это помешает злоумышленникам использовать дистанционные каналы банковского обслуживания для распоряжения похищенными средствами.

«Банковские организации также ведут работу по профилактике случаев дропперства, создавая системы мониторинга подозрительных денежных операций и информируя население о новых способах мошенничества», – разъяснил Карасев.

Например, Сбер снизил количество используемых дропами карт с 50% до 8% за два года благодаря своей антифрод-системе. «Т-Банк» заблокировал 66 тыс. счетов дропов-подростков и уменьшил ущерб для клиентов в 2,5 раза благодаря системе автоматического выявления дропперов. Другие банки также внедряют свои решения.

Что делать, если стал дропом

Если вы сами, кто-то из близких или знакомых оказались в такой ситуации и уже стали дроппером, то нужно предпринять следующие меры, посоветовал руководитель Главного управления региональной безопасности Московской области:

1. В первую очередь прекратите все контакты со злоумышленниками и не производите более никаких финансовых операций, о которых они могли просить;
2. Обратитесь в ваш банк и сообщите все данные о произошедшем;
3. Самое главное – это обратитесь в правоохранительные органы с заявлением о совершенном преступлении, указав номера телефонов, по которым происходило общение, и номера счетов, по которым производились операции.

Таким образом, дропперство – это серьезная проблема, требующая внимания и осведомленности со стороны граждан. Важно понимать риски и принимать меры предосторожности, чтобы не стать жертвой мошенников, резюмировал эксперт.

Список использованных источников:

1. Дропперы без страха, но с упреком. «Коммерсант». Дата обращения: 23 июля 2024 года;
2. УК РФ Статья 174. Легализация (отмывание) денежных средств или иного имущества, приобретенных другими лицами преступным путем. КонсультантПлюс. Дата обращения: 23 июля 2024 года;
3. УК РФ Статья 159. Мошенничество. КонсультантПлюс. Дата обращения: 23 июля 2024 года;
4. Федеральный закон «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 N 161-ФЗ. КонсультантПлюс. Дата обращения: 23 июля 2024 года;
5. Комментарий эксперта Bankiros.ru.