Кто такие дропперы и как ими не стать

В современном мире цифровых технологий мошенники находят все новые способы обмана. Одним из таких способов является использование дропперов. В этой статье мы подробно разберем, кто такие дропперы, как их используют мошенники, почему люди становятся дропперами, что им грозит и как с этим бороться. Об этом Bankiros.ru рассказал руководитель Главного управления региональной безопасности Московской области Кирилл Карасев.

ЦБ РФ регулярно публикует данные о мошенничестве с банковскими картами. В 2024 году было зафиксировано более 25 млрд рублей, которые мошенники пытались похитить, что на 12% больше, чем в 2023 году. Однако эти данные касаются всех видов мошенничества, а не только операций по банковским картам.

Кто такие дропы

«Дроп» или «дроппер» – это подставное лицо, с помощью банковской карты которого обналичиваются добытые преступным способом средства. Иными словами, дропперы – это инструмент в руках неких координаторов криминального бизнеса, – поясняет Кирилл Карасев. Мошенники пользуются услугами дропперов, чтобы избежать отслеживания и наказания за свои преступления.

Как используют дропперов

Мошенники используют дропперов для выполнения различных операций, которые могут включать в себя:

• Получение денег от других жертв мошенничества.
• Перевод средств на другие счета, чтобы скрыть следы незаконных операций.
• Открытие банковских счетов или регистрация на онлайн-платформах с использованием поддельных данных.

«Дропперы не являются инициаторами преступления, но выполняют определенные указания. Они предоставляют данные своей банковской карты, на которую мошенники переводят средства, обналичивают полученную сумму в банкомате и передают или переводят другим лицам, получая определенный процент со сделки. Таким образом, дропперы становятся неотъемлемой частью мошеннической схемы, выполняя роль посредников», – объясняет Карасев.

Почему люди становятся дропами у мошенников

Таким образом, основные причины следующие:

• Низкая осведомленность;
• Финансовые трудности;
• Желание заработать быстро и легко;
• Шантаж.

Дропперами могут стать молодые люди в поисках легкого заработка в сети, за который они готовы сообщить мошенникам необходимые им персональные данные. По словам Карасева, большая доля людей становятся дропперами вследствие шантажа со стороны мошенников или угроз распространения нежелательной информации о себе широкому кругу лиц.

Также потенциальный дроппер может стать жертвой обмана, не подозревая об этом и не получая каких-либо процентов или выплат.

Как мошенники вербуют дропперов

Мошенники используют различные методы для вербовки дропперов:

• Социальные сети и сайты объявлений;
• Фальшивые вакансии;
• Обещание крупного заработка за простые задания.

Злоумышленники используют методики социальной инженерии и могут убедить потенциального дроппера в том, что его денежные средства находятся под угрозой и их необходимо перевести на «безопасные счета», сообщил эксперт. Также могут поступать предложения по оформлению банковских карт и их дальнейшей передаче мошенникам.

«Один из популярных способов – формирование пула подопечных через объявления о вакансиях. Мошенники общаются с потенциальными дропперами от имени работодателей, предлагая высокие заработки при минимальном опыте и квалификации. Особенность такого общения – исключительно дистанционное взаимодействие», – отмечает Карасев.

Что грозит дропу

Если человек становится дропом, ему могут грозить серьезные последствия:

• Юридическая ответственность. Участие в незаконных финансовых операциях может привести к уголовной ответственности.
• Финансовые потери. Дроп может стать жертвой мошенников и потерять свои деньги.
• Репутационные риски. Участие в мошеннических схемах может негативно сказаться на репутации человека.

Сам факт посредничества в схеме преступления между злоумышленником и жертвой, а также операции по обналичиванию и легализации средств, добытых преступным путем, являются составами преступлений, предусмотренных статьями УК РФ: 159 (мошенничество) и 174 (легализация и отмывание средств, приобретенных преступным путем). Таким образом, дроппер несет уголовную ответственность за свои действия, предупредил Карасев.

Борьба с дропами в России

Центробанк, МВД и банки активно ведут борьбу с дропперами. ЦБ РФ создал базу данных, содержащую информацию о реквизитах, используемых мошенниками, которую банки используют в своих антифрод-системах.

К мерам борьбы с дропперами можно отнести совершенствование и актуализацию законодательной базы в России. С 25 июля 2024 года в законную силу вступили изменения в Федеральный закон «О национальной платежной системе». Согласно этому закону, дропперам будет отказано в дистанционном банковском обслуживании. Банки будут обязаны блокировать карты и доступ к онлайн-банкингу по запросу МВД при подозрении на мошеннические операции. Если информация о мошенничестве поступила от финансовой организации, отключение станет правом банка.

Этот закон также обязывает банки возмещать ущерб, если деньги были переведены на счет, зарегистрированный как дропперский в базе данных ЦБ. Вводится двухдневный «период заморозки»: при подозрительном переводе банк может приостановить операцию и уведомить клиента, давая ему время передумать и избежать мошенничества. Это помешает злоумышленникам использовать дистанционные каналы банковского обслуживания для распоряжения похищенными средствами.

«Банковские организации также ведут работу по профилактике случаев дропперства, создавая системы мониторинга подозрительных денежных операций и информируя население о новых способах мошенничества», – разъяснил Карасев.

Например, Сбер снизил количество используемых дропами карт с 50% до 8% за два года благодаря своей антифрод-системе. «Т-Банк» заблокировал 66 тыс. счетов дропов-подростков и уменьшил ущерб для клиентов в 2,5 раза благодаря системе автоматического выявления дропперов. Другие банки также внедряют свои решения.

Что делать, если стал дропом

Если вы сами, кто-то из близких или знакомых оказались в такой ситуации и уже стали дроппером, то нужно предпринять следующие меры, посоветовал руководитель Главного управления региональной безопасности Московской области:

1. В первую очередь прекратите все контакты со злоумышленниками и не производите более никаких финансовых операций, о которых они могли просить;
2. Обратитесь в ваш банк и сообщите все данные о произошедшем;
3. Самое главное – это обратитесь в правоохранительные органы с заявлением о совершенном преступлении, указав номера телефонов, по которым происходило общение, и номера счетов, по которым производились операции.

Таким образом, дропперство – это серьезная проблема, требующая внимания и осведомленности со стороны граждан. Важно понимать риски и принимать меры предосторожности, чтобы не стать жертвой мошенников, резюмировал эксперт.