​Факторинг с регрессом — что это?

Регрессный факторинг - услуга по предоставлению займа кредитными организациями или же банками компаниям на основании договора о предоставлении товаров или же услуг, предусматривающего отсрочку платежей. По условиям предоставления регрессного факторинга клиент может получить займ на сумму, составляющую до 95% от общей стоимости затрат на предоставление товаров и услуг третьему лицу. При этом банк (фактор) сохраняет за собой право в случае несвоевременного возврата денег должником или же его полного отказа платить по выставленным счетам взыскать такую задолженность с кредитора. При этом сам кредитор также должен будет выплачивать комиссию по такой сделке.

В настоящее время факторинг с правом регресса может быть оформлен в двух вариантах:

• открытый, при котором покупатель товаров или услуг должен сам рассчитываться с банком, и уже после этого платежа остатки суммы переходят кредитору с удержанием процентов;
• закрытый, при котором покупатель выплачивает задолженность кредитору, а уже он ведет все взаиморасчёты с банком.

Договор факторинга обычно заключается на короткий срок: от месяца и до полугода. Преимущества именно такого договора для кредиторов - его более низкая стоимость, нежели у договоров без регресса.

Регрессный факторинг - схема

Наиболее распространенная схема факторинга с регрессом реализуется следующим образом:

• После продажи товаров или же предоставления услуг предприятие, у которого возникла дебиторская задолженность, обращается в банк.
• На основании предъявленных документов о выполнении работ или же продаже товара с отсроченным платежом банк или другая факторинговая компания компенсирует до 95% затрат.
• Кредитор получает деньги, возвращает банку займ с процентами, после чего ему на счет перечисляется оставшаяся сумма, не вошедшая в первый платеж.

В том случае, если по такому договору не была выплачена дебиторская задолженность своевременно, банк постарается взыскать ее с самого кредитора напрямую. Именно по этой причине заключать договоры факторинга с регрессом рекомендуется в том случае, если предприятие сотрудничает с надежными фирмами.

В некоторых случаях такая схема может быть изменена, к примеру, если был заключен реверсивный договор факторинг регрессом, при котором к банку обращается сам покупатель, чтобы получить средства на приобретение или оплату работ. В таком случае обычно все дальнейшие операции, помимо передачи займовых средств, ведутся именно с этим участником сделки. Он же оплачивает комиссию по ней.