​Факторинг без регресса

Факторинг без регресса

Безрегрессный факторинг - это разновидность беззалогового займа, при котором все риски по невозврату средств берет на себя та финансовая организация, которая предоставляет факторинговые услуги. Обычно это банк или же частная кредитная организация. Предоставляется безрегрессный факторинг не только тем клиентам, которые работают внутри страны, но и тем, которые заключили с заказчиками экспортный договор. Различают реверсивный факторинг без права регресса, при котором покупатель обращается в банк, и прямой, в котором к банку обращается сам кредитор.

Данный тип факторинга имеет более высокую стоимость для компании, предоставляющей товары или услуги в рассрочку, нежели его аналог с правом регресса. Его выбирают только те поставщики товаров или услуг, которые не могут быть уверены в платежеспособности собственных клиентов (к примеру, они работают с какой-либо организацией или же юридическим лицом впервые). В данном случае уже банк, предоставляющий услуги факторинга, вынужден отслеживать платежеспособность покупателя и заниматься взысканием с него долгов, если такой покупатель не компенсирует всю сумму вовремя или же откажется погасить свою задолженность вовсе.

Факторинг без права регресса - основная схема

Основная схема, по которой во многих странах работают в рамках факторинга без права регресса, выглядит следующим образом:

  1. Кредитор передает заказчику товары или выполняет определенный объем работ, по которому определен отсроченный платеж.
  2. Далее кредитор предоставляет банку-фактору документы, которые подтверждают факт предоставления товаров либо услуг, следственно, появления дебиторской задолженности.
  3. Банк или другая финансовая организация перечисляет кредитору 90% общей суммы дебиторской задолженности (это значение является усредненным, в практике оно может отличаться на 5% в большую или меньшую сторону).

Остаток по сумме начисляется кредитору в случае полного погашения задолженности дебетовой. Также из этой суммы удерживается банковская комиссия за обслуживание сделки. В том же случае, если по тем или иным причинам дебиторская задолженность погашена так и не была, банк попросту не возвращает клиенту остаток суммы.

Факторинг без права регресса - основная схема

Какие преимущества имеет факторинг без права регресса?

Как видим, данная схема сотрудничества имеет массу преимуществ для кредитора:

  • низкие риски - организация может потерять лишь 10% суммы;
  • отсутствие необходимости требовать от клиента возврата задолженности;
  • возможность работать с новыми компаниями, не тратя времени на оценку их платежеспособности.
Если же говорить о недостатках, которые имеет факторинг без права регресса, то к ним можно отнести лишь высокую стоимость таких услуг, а также ограниченное предложение по их предоставлению на рынке. К сожалению, далеко не все банки в нынешних условиях готовы сотрудничать с максимальными рисками для себя, поскольку они в случае невозврата денег теряют 100% кредитных средств.