​Договор факторинга — что это простыми словами

Договор факторинга является основным юридическим документом, регулирующим отношения между кредитором и фактором. Согласно этому договору одна сторона (банк или же кредитная организация) обязуется передать другой стороне (клиенту) средства, покрывающие определенную часть (до 95%) возникшей дебиторской задолженности, а другая сторона (клиент) в свою очередь переуступает первой стороне право на эту дебиторскую задолженность. Говоря же о том, договор факторинга - что это простыми словами, можно говорить, что это договор о выдаче денег в кредит на основании дебиторской задолженности.

Предмет договора факторинга

Предметом договора факторинга является предоставляемое клиенту финансирование. В некоторых случаях такой договор помимо финансирования предполагает также предоставление кредитору дополнительных услуг, в частности, ведения его бухгалтерии, которую может взять на себя финансовый агент (фактор).

Стороны договора факторинга

Сторонами являются: компания, предоставляющая клиенту товары или услуги с правом отсрочки платежа, а также банк или другая финансовая организация, предоставляющая кредит с правом уступки денежного требования. Также в некоторых ситуациях в качестве стороны договора будет выступать как раз лицо с дебиторской задолженностью (вторым же останется фактор). Это справедливо для договоров по реверсивному факторингу.

Структура договор факторинга

Суть договора факторинга очень хорошо раскрывается через его структуру. В ее состав входят:

• Определение предмета договора, а также его сторон.
• Сроки действия контракта.
• Права и обязанности каждой стороны.
• Сумма финансирования.
• Объем ответственности для каждой обозначенной стороны договора.
• Порядок разрешения споров, возникающих в ходе сотрудничества сторон.
• Условия расторжения контракта.

Для того чтобы разобраться детальнее в структуре такого документа, предлагаем вашему вниманию договор факторинга, заполненный по основным моментам. Обращаем ваше особое внимание также на ту важную особенность, что ваш договор факторинга (образец заполненный) может отличаться от приведенного образца в зависимости от того, какой именно тип факторинга был вами выбран при заключении контракта на сотрудничество с юридическим лицом, также, какие дополнительные условия такого сотрудничества выдвинула факторинговая компания вашему предприятию.

Документы, необходимые для оформления договора факторинга

Чтобы оформить заключение договора факторинга, клиенту необходимо представить своему фактору следующие документы:

• Документы с данными о собственниках бизнеса: устав, копии паспортов учредителей.
• Бумаги, подтверждающие появление дебиторской задолженности: счета, акты приема товара, договора на поставки или же выполнение определенных работ, предусматривающие отсроченный платеж.
• Бухгалтерские формы №1 и №2.
• Справки о других задолженностях компании, как краткосрочных, так и долгосрочных.

Помимо этих документов фактор может также потребовать предоставить анализы счетов (что обычно применимо к организациям с большим оборотом), а также заполнить анкету, в которой нужно будет детально изложить особенности вашего бизнеса. Условия договора факторинга также могут предусматривать подачу других дополнительных документов, их перечень для каждой компании определяется в индивидуальном порядке.

Срок рассмотрения таких документов финансовым агентом обычно составляет 5 дней, благодаря чему такой договор для многих организаций является более удобным, нежели стандартное кредитование.