Дадут ли кредит после банкротства?

Процедура банкротства получила широкое распространение. Вчерашние клиенты банков активно избавляются от долгов законным методом. Однако до сих пор процесс признания финансовой несостоятельности окружен мифами и предрассудками. Часто перед обращением за новым статусом граждане интересуются, можно брать кредит после банкрота физического лица или нет? Даем развернутый ответ и рассказываем обо всех вероятных нюансах.

Бесплатная консультация

Что означает банкротство?

Под банкротством подразумевается признание неплатежеспособности гражданина в порядке, установленном законом. В данный момент процесс проводится через Арбитражный суд или в упрощенном порядке в МФЦ. Заявитель должен иметь непогашенную задолженность от 25 тысяч, если планирует обратиться в Многофункциональный центр. Для банкротства по суду требуются долги свыше 500 тысяч, но иногда заявления согласовывают и при меньшей сумме. Необходимо доказать, что человек не мог оплачивать обязательства как минимум 3 последних месяца. По итогам обратившегося признают банкротом, списывая такие долги, как:

• банковские кредиты, неоплаченные кредитные карты, займы;
• задолженность по распискам и определенным судебным решениям;
• обязательства по коммунальным платежам;
• штрафы, налоги и сборы в пользу государственного бюджета.

Можно ли после банкротства взять кредит?

В течение 5 лет банкрот обязан отражать в заявления сведения о своем статусе. Однако это не означает, что человек не может обращаться в банки или микрокредитные компании. Кредит в банке после банкротства выдается, если заявитель соответствует требованиям выбранной программы.

Какие факторы влияют на одобрение?

Финансовая организация оценивает потенциального заемщика по ряду критериев. Только самим фактом неплатежеспособности в прошлом анализ обращения не обойдется. Банки обращают внимание на:

1. Уровень дохода. Именно размер заработной платы и другие совокупные источники денежных поступлений играют первоочередную роль. Для кредитора важно, чтобы у заемщика был стабильный доход, позволяющий ему спокойно оплачивать ежемесячные взносы.
2. Официальное трудоустройство. Желательный, но не обязательный аргумент в пользу одобрения заявки. Кредитор анализирует занимаемую должность, общий трудовой стаж и срок работы в конкретной организации.
3. Наличие дополнительных гарантий. К таковым можно отнести владение недвижимым имуществом, которое может выступить залогом. Есть программы, предполагающие поручительство. Безупречная репутация, высокая заработная плата поручителя – весомые причины для одобрения.

Можно ли после банкротства взять ипотеку?

По части ипотечного кредитования также нет никаких ограничений. После банкротства можно взять ипотеку, если удовлетворены остальные требования кредитора. Немаловажно, что в такой ситуации приобретаемая недвижимость выполняет роль залога. Часто ипотеку оформить проще, чем получить согласование на потребительский кредит.

Какие банки дают кредит после банкротства?

Нет финансовых организаций, которые категорически отказываются сотрудничать с банкротами. Для повышения шансов лучше выбирать лояльных кредиторов. Какой банк дает кредит после банкротства физического лица:

• Тинькофф Банк;
• Альфа-Банк;
• Почта Банк;
• ВТБ;
• Совкомбанк.

Почему банк может отказать в кредите банкроту?

Обычно кредитор отклоняет заявку без разъяснения причин. К такому решению приводят:

1. Кредитная история после банкротства. Данные БКИ отражают сведения о допущенных просрочках и статусе банкрота. По закону информация хранится 7 лет.
2. Низкий доход. Если у человека нет источника финансов, то вероятность одобрения будет крайне низкой. Банки учитывают не только заработную плату, но и пенсии, стипендии, социальные выплаты, иные доходы.
3. Кредитная нагрузка. В расчете отражаются как кредиты и займы, так и другие долги. Например, алименты, возмещение морального и материального вреда, обязательства по заработной плате. Эти категории задолженностей нельзя списать по банкротству.
4. Иждивенцы. Несовершеннолетние дети, неработающие супруги, инвалиды и лица на попечении относятся к иждивенцам. Они влияют на вычисление кредитного потенциала.

Причины могут быть более незначительными. К отказу приводят неполные или искаженные данные в анкете, ошибки в заявлении, предоставление не всех запрошенных документов.

Как увеличить шансы на получение кредита после банкротства?

Чтобы получить кредит в банке после банкротства, важно:

• найти лояльный банк;
• внимательно заполнять анкету и предоставить все документы;
• обязательно отразить имеющиеся доходы в полном объеме;
• выбрать залоговую программу или привлечь поручителя;
• подтвердить данные о трудоустройстве.

Бесплатная консультация

Заключение

Банкротство – это не поражение в правах, а способ начать жизнь с новой страницы. Процедура не накладывает ограничений на кредитование в будущем, но с одобрением могут возникнуть сложности. При грамотном подходе к подаче заявления и соответствии требованиям шансы на выдачу велики.