​Коэффициенты ОСАГО в 2025 году

При расчете стоимости конкретного полиса страховщик опирается на утвержденные переменные. На основании изменяющихся показателей формируется актуальная стоимость. Основой для вычисления выступает базовый тариф компании. Что означают коэффициенты, используемые в ОСАГО в 2025 году, можно узнать в данной статье.

Для чего нужны коэффициенты ОСАГО?

Коэффициенты страхования применяются для вычисления стоимости ОСАГО. Они учитывают характеристики самого водителя, его транспортного средства, а также региона эксплуатации машины. Переменные могут влиять на цену следующим образом:

1. Повышать стоимость. Если значение более 1, то цена полиса возрастет;
2. Понижать цену. Если параметр меньше 1, то итоговая стоимость страхования автогражданской ответственности станет ниже;
3. Не влиять на расчет. Коэффициенты, равные единице, никак не сказываются на конечной стоимости услуги.

Какие коэффициенты применяются для расчета ОСАГО в 2025 году?

На 2025 год все страховые компании используют единый набор коэффициентов. Формула для вычисления стоимости страховки также одинакова, именно:

КВС + КБМ + КТ + КО + КС + БТ + КМ

Для понимания стоит подробнее остановиться на каждом параметре. В частности:

1. КВС. Это коэффициент возраста и стажа. Он отражает закономерность аварийных случаев, исходя из опыта вождения автолюбителя и года его рождения;
2. КБМ. Бонус-малус выступает сводным значением ДТП, произошедших с участием водителей, указанных в полисе;
3. КТ. Это влияние территории регистрации водителя или транспортного средства на цену страховки;
4. КО. Зависит от типа оформляемой страховки: без ограничения по числу водителей или с ограничениями;
5. КС. Коэффициент сезонности применяется, если машина эксплуатируется в определенное время года. Он помогает сократить цену, если авто нужно в конкретный сезон;
6. БТ. Это значение базового тарифа, используемое страховой компанией;
7. КМ. Параметр, отражающий мощность двигателя страхуемого автомобиля.

Что такое базовый тариф в страховке?

Базовый тариф можно назвать отправной точкой для вычисления стоимости страхования. Что следует знать о данном параметре:

1. Он определяется в зависимости от категории транспортного средства. БТ может значительно отличаться у легковых машин, мотоциклов, пассажирских ТС. Разброс итоговой цены также весьма значительный. Стоимость может отличаться на несколько десятков тысяч рублей;
2. Утверждены максимальные и минимальные значения для каждой категории ТС. Страховщик обязан использовать значения строго в рамках диапазона, определенного законом;
3. Диапазон БТ приведен в Указании Центрального Банка. Можно ознакомиться с полным текстом положения 6007-У от 8 декабря 2021 года для понимания сути значения.

Что означает территориальный коэффициент?

Цена ОСАГО зависит от территориального коэффициента, использованного при расчете. Стоимость может уменьшиться или возрасти в зависимости от региона. Для физических лиц учитывается регион прописки по паспорту, а для компаний – территория эксплуатации машины. Все действующие переменные можно найти в Указании ЦБ России №5000-У от 4 декабря 2018 года с последующими изменениями. На данный момент список включает более 80 позиций. От чего зависит ТК:

• от количества аварий, зафиксированном в субъекте страны;
• от плотности населения края, области или республики;
• от интенсивности движения транспорта по дорогам;
• от традиций вождения в регионе.

Что такое коэффициент бонус-малус?

Это параметр, отражающий стаж безаварийного вождения. Если водитель попал в ДТП и зафиксировал случившееся в страховой, то КБМ будет повышен. Показатель пересматривается 1 апреля каждого года для всех автолюбителей в автоматическом режиме.

Для расчета параметра можно использовать таблицы коэффициентов ОСАГО на 2025 год. Однако удобнее открыть формы на сайте РСА. Для получения данных достаточно указать серию и номер водительского удостоверения. При обнаружении ошибки показатель можно обжаловать, обратившись в страховую компанию.

Как рассчитывается показатель КВС?

Параметр основан на статистических данных по авариям. В большинстве случаев виновниками ДТП выступают молодые водители с небольшим опытом управления. Для вычисления КВС используется специальная таблица. Найти нужный показатель можно на пересечении таких столбцов, как:

1. Возраст. Чем младше автолюбитель, тем дороже страхование;
2. Опыт. Для вычисления значения используется дата выдачи первого водительского удостоверения.

Дешевле всего страхование автогражданской ответственности обойдется автолюбителям в возрасте, которые давно получили права.

Что такое ограничивающий коэффициент?

Для страховых полисов, которые предполагают передачу управления автомобилем ограниченному кругу лиц, применяется КО 1. Он никак не влияет на стоимость полиса. Однако в ряде случаев параметр значительно повышает расценки, именно:

• при оформлении неограниченного страхования – 2,32;
• при страховании машины, которая принадлежит юридическому лицу, - 1,97.

Неограниченный полис всегда обходится в разы дороже. Если число водителей менее или равно 5, то лучше купить страховку с ограничением.

Коэффициент мощности двигателя

Застраховать автомобиль с мощным двигателем всегда дороже, чем малолитражку. Если мощность не превышает 50 лошадиных сил, то параметр составит 0,6. В остальных случаях:

• для двигателей 50-70 лошадиных сил – 1;
• при 70-100 – 1,1;
• до 120 – 1,2;
• 120-150 – 1,2;
• более 150 – 1,6.

Показатель сезонности

Значение не используется при страховании машин, зарегистрированных за рубежом. Также его не применяют для вычислений относительно авто юрлиц, за исключением ситуаций, когда технически нельзя использовать машину за пределами выбранного сезона. Сэкономить на полисе за счет КС можно только в некоторых случаях. Важно, чтобы класс машины подходил под условия коэффициента. Например, ТС относилось к снегоуборочной технике, поливочным машинам, уборочным комбайнам. Минимальный коэффициент соответствует сроку использования 3 месяца в году и составляет 0,5. При эксплуатации свыше 10 месяцев в год значение равно 1.

Что такое коэффициент срока страховки?

Переменная используется при оформлении страховых договоров на авто, поставленные на учет за рубежом. Также он актуален для машин, следующих к месту регистрации. В последнем случае максимальный срок страхования не может превышать 20 дней. В первой ситуации параметр работает схоже с коэффициентом сезонности. Значение варьируется в диапазоне от 0,2 до 1.

Пример расчета ОСАГО по коэффициентам в 2025 году

Для понимания расшифровки коэффициентов в страховке в ОСАГО стоит обратить внимание на пример вычисления. Рассчитаем расценки на полис для жителя Брянска. Водителю 38 лет, он получил права 10 лет назад. Безаварийный стаж – 4 года, ТС – легковой автомобиль, 98 л.с.

БТ 4952 рубля х КТ 1,5 х КБМ 0,8 х КВС 0,96 х КО 1 (полис с ограничениями) х КМ 1,1 х КС 1 (круглогодичная эксплуатация) х КН 1 (без нарушений) = 3479,73 рубля.