РКО – расчетно-кассовое обслуживание – это комплекс услуг, которые предлагаются при открытии расчетного счета для бизнесменов. Стоимость РКО зависит от того, насколько много полезных предложений включено в пакет услуг. Ни один представитель бизнеса – ни ИП, ни юридическое лицо – не имеет право принимать оплату от клиентов на личные счета. Расчетный счет и РКО нужны всем представителям бизнес-сферы. Поэтому важно разобраться, что это и в каком банке лучше оформить счет и сопутствующие бонусы.
Что такое расчетно-кассовое обслуживание?
Что чаще всего предлагают банки в рамках РКО:
- безналичные операции (переводы со счета на счет, перечисление зарплаты, расчет за налоги и т.д.);
- кассовое обслуживание (операции с наличными – например, пополнение счета в банкоматах или кассе финансового учреждения);
- обслуживание счета (формирование выписок или счетов для налоговой.
Это базовый набор операций, который напрямую связан с расчетным счетом. Но есть и бонусы от банков для более комфортного ведения бизнес-процессов:
- эквайринг и интернет-эквайринг – возможность оплаты услуги или продукта компании через терминал или на сайте организации. То, что мы делаем каждый день в магазинах – прикладываем карту и перечисляем продавцу деньги на счет – и есть эквайринг;
- самоинкассация – пополнение открытого счета через банкомат;
- кредитные предложения – ссуды на более выгодных индивидуальных условиях;
- валютный контроль – возможность компании при помощи банка получать не только рублевые зачисления, но и валютные;
- онлайн-бухгалтерия – помощь в формирование платежек для налоговой.
Функции расчетно-кассового обслуживания
Главная функция РКО – обслуживание расчетного счета, помощь банка в его ведении.
Еще одна распространенная функция, пользующаяся популярностью у клиентов – содействие в регистрации статуса индивидуального предпринимателя. Банки дают пошаговую инструкцию и помогают заполнить необходимые документы.
Еще одна функция – упрощение ведения бизнеса с помощью дополнительных услуг и мобильных приложений (таких, как, например, онлайн-бухгалтерия).
Кому нужно РКО?
РКО необходимо всем компаниям, которые сталкиваются не только с наличным, но и с безналичным расчетом. Это индивидуальные предприниматели, юридические лица, а иногда даже и самозанятые.
РКО необходимо и в том случае, когда расчет часто происходит наличными деньгами. Счет нужно открыть в том случае, если оборот наличности больше, чем 100 000 рублей.
Формально в российском законодательстве нет обязанности кому-либо открывать расчетный счет. Но есть косвенные ограничения (пример с наличкой и лимитом в 100 тысяч), которые фактически вынуждают предпринимателей открывать счет. Но ничего плохого в этом нет – РКО значительно облегчает работу компании, хоть на это и приходится потратиться.
Как выбрать банк?
Выбор банка должен строиться в первую очередь не на высоких финансовых показателях или отзывах клиентов, а на том, какие тарифы и какие услуги он предлагает. Главное – выбрать, какие функции первоочередные и сравнить, где ими будет удобнее пользоваться.
Что еще важно:
- наличие технической поддержки (в том числе быстрый ответ на запросы);
- близкое расположение банковского отделения;
- выгодное кредитование для своих клиентов;
- хороший сервис.
В таблице ниже мы собрали «начальные» пакеты услуг по РКО в самых крупных банках. Так можно быстро сравнить и понять, какая финансовая организация больше подходит.
Банк | Тариф | Сколько стоит открытие? | Стоимость обслуживания | Комиссии | Переводы физическим лицам |
0 рублей. | 0 рублей. | платежи – 5 шт. бесплатно, далее 199 рублей за операцию, за внесение наличных – от 0,3%, снятие бесплатно (в зависимости от региона). | от 2.5% от 500 000 ₽ /мес. для ИП, для ООО – от 2.5. | ||
0 рублей. | 0 рублей. | платежи – 5 шт. бесплатно, далее 149 рублей, за внесение наличных бесплатно до 100 000 ₽ /мес., свыше ‒ 0,4%; в кассе ‒ 0,6%, минимум 1 800 ₽, за снятие – от 3.3% минимум 129 ₽ по карте; в кассе ‒ 3.6%, минимум 7 200 ₽. | от 2% + 99 рублей. | ||
0 рублей. | 0 рублей. | платежи – 3 шт. бесплатно, далее 99 рублей, внесение наличных – 1% за операцию, снятие – от 3% до 11%. | от 2.3% + 149 рублей. | ||
0 рублей. | 0 рублей. | Переводы наличных - бесплатно до 150 000 ₽ /мес., каждые следующие 15 000 ₽ – 500 ₽; за внесение наличных – 80 руб. за каждые 10 000 руб.; за снятие наличных – 350 руб. за каждые 10 000 руб. | Бесплатно до 150 000 ₽ /мес., каждые следующие 15 000 ₽ – 500 ₽. | ||
0 рублей. | Бесплатно 2 мес., далее при покупках от 150 000 ₽ /мес. либо отсутствии операций в прошлом месяце. Иначе ‒ 490 ₽ /мес. 0 ₽ в месяц. | за перевод наличными ‒ от 1.5% + 99₽ до 400 000 ₽, 5%+99 ₽‒ до 1 000 000 ₽, 15%+99 ₽ ‒ от 1 000 000 ₽; за внесение наличных ‒ бесплатно до 100 000 ₽ /мес., свыше ‒ 0.3%; за снятие – от 1,5% + 99 руб. | от 1.5% + 99₽ до 400 000 ₽, 5%+99 ₽ ‒ до 1 000 000 ₽, 15%+99 ₽ ‒ от 1 000 000 ₽. |
Сколько стоит открыть счет?
Операция по открытию счета чаще всего обходится бесплатно. Но за другие операции приходится платить. Стоимость той или иной услуги зависит от выбранного тарифа.
Практически в каждой линейке предложений по РКО в банках есть тариф для новичков в бизнесе или действующих компаний с очень маленькими оборотами. В этом случае абонентская плата будет составлять 0 рублей. При этом все дополнительные функции будут платными.
Можно пойти обратным путем – выбрать более дорогой тариф и пользоваться включенными в него бесплатными услугами. Все зависит от того, какой функционал необходим. Обычно самые дорогие тарифы обходятся в пределах 3000-5000 рублей.
Документы для открытия счета
Для создания счета понадобятся:
- письменное заявление с фирменной печатью;
- учредительные документы;
- выписка из ЕГРЮЛ, если речь идет о крупных компаниях, а не ИП;
- образцы подписей руководителей, заверенные у нотариуса;
- документы, подтверждающие личность всех людей, кому будет разрешен доступ в онлайн-банкинг для управления счетом.
Отзыв о сайте