Что такое расчетно-кассовое обслуживание?

РКО (расчетно-кассовое обслуживание) — это комплекс финансовых услуг, которые банк предоставляет индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам после открытия расчетного счета. Стоимость РКО напрямую зависит от выбранного тарифа и объема включенных в него опций (количество бесплатных платежных поручений, лимиты на снятие и внесение наличных, наличие эквайринга).

Если для юридических лиц (организаций) открытие расчетного счета является строго обязательным по закону, то индивидуальные предприниматели (ИП) юридически имеют право принимать оплату на свои личные счета физических лиц. Однако на практике вести бизнес без РКО практически невозможно: коммерческие банки блокируют подозрительные регулярные предпринимательские поступления на карты физлиц, а крупные контрагенты отказываются работать без безналичных расчетов по реквизитам. Именно поэтому расчетный счет и РКО необходимы подавляющему большинству представителей бизнес-сферы, и важно заранее разобраться, в каком банке выгоднее оформить обслуживание.

Что такое расчетно-кассовое обслуживание?

Что чаще всего предлагают банки в рамках РКО:

• безналичные операции (переводы со счета на счет, перечисление зарплаты, расчет за налоги и т.д.);
• кассовое обслуживание (операции с наличными – например, пополнение счета в банкоматах или кассе финансового учреждения);
• обслуживание счета (формирование выписок или счетов для налоговой.

Это базовый набор операций, который напрямую связан с расчетным счетом. Но есть и бонусы от банков для более комфортного ведения бизнес-процессов:

• эквайринг и интернет-эквайринг – возможность оплаты услуги или продукта компании через терминал или на сайте организации. То, что мы делаем каждый день в магазинах – прикладываем карту и перечисляем продавцу деньги на счет – и есть эквайринг;
• самоинкассация – пополнение открытого счета через банкомат;
• кредитные предложения – ссуды на более выгодных индивидуальных условиях;
• валютный контроль – возможность компании при помощи банка получать не только рублевые зачисления, но и валютные;
• онлайн-бухгалтерия – помощь в формирование платежек для налоговой.

Функции расчетно-кассового обслуживания

Главная функция РКО – обслуживание расчетного счета, помощь банка в его ведении.

Еще одна распространенная функция, пользующаяся популярностью у клиентов – содействие в регистрации статуса индивидуального предпринимателя. Банки дают пошаговую инструкцию и помогают заполнить необходимые документы.

Еще одна функция – упрощение ведения бизнеса с помощью дополнительных услуг и мобильных приложений (таких, как, например, онлайн-бухгалтерия).

Кому нужно РКО?

РКО необходимо всем компаниям, которые сталкиваются не только с наличным, но и с безналичным расчетом. Это индивидуальные предприниматели, юридические лица, а иногда даже и самозанятые.

РКО необходимо и в том случае, когда расчет часто происходит наличными деньгами. Счет нужно открыть в том случае, если оборот наличности больше, чем 100 000 рублей.

Формально в российском законодательстве нет обязанности кому-либо открывать расчетный счет. Но есть косвенные ограничения (пример с наличкой и лимитом в 100 тысяч), которые фактически вынуждают предпринимателей открывать счет. Но ничего плохого в этом нет – РКО значительно облегчает работу компании, хоть на это и приходится потратиться.

Как выбрать банк?

Выбор банка должен строиться в первую очередь не на высоких финансовых показателях или отзывах клиентов, а на том, какие тарифы и какие услуги он предлагает. Главное – выбрать, какие функции первоочередные и сравнить, где ими будет удобнее пользоваться.

Что еще важно:

• наличие технической поддержки (в том числе быстрый ответ на запросы);
• выгодное кредитование для своих клиентов;
• хороший сервис.

В таблице ниже мы собрали «начальные» пакеты услуг по РКО в самых крупных банках. Так можно быстро сравнить и понять, какая финансовая организация больше подходит.

Сколько стоит открыть счет?

Операция по открытию счета чаще всего обходится бесплатно. Но за другие операции приходится платить. Стоимость той или иной услуги зависит от выбранного тарифа.

Практически в каждой линейке предложений по РКО в банках есть тариф для новичков в бизнесе или действующих компаний с очень маленькими оборотами. В этом случае абонентская плата будет составлять 0 рублей. При этом все дополнительные функции будут платными.

Можно пойти обратным путем – выбрать более дорогой тариф и пользоваться включенными в него бесплатными услугами. Все зависит от того, какой функционал необходим.

Документы для открытия счета

Процедура открытия расчетного счета в российских банках максимально упрощена и переведена в цифровой формат. Предпринимателям больше не нужно собирать кипы бумаг, заверять подписи у нотариуса или заказывать выписки из налоговой.

Для открытия счета вам понадобятся:

• Для индивидуальных предпринимателей (ИП): только паспорт гражданина РФ. Все остальные данные (ИНН, ОГРНИП) банк автоматически загрузит из базы ФНС.
• Для юридических лиц (ООО):

• паспорт руководителя (генерального директора);

• Устав организации;

• Решение или Протокол о назначении руководителя на должность.

Все сопутствующие документы — заявление на открытие счета, карточку с образцами подписей и согласия — банк сформирует самостоятельно в электронном виде. Выписки из ЕГРЮЛ или ЕГРИП финансовые организации запрашивают напрямую у налоговой службы без участия клиента. Если доступ к интернет-банкингу предоставляется другим сотрудникам (например, главному бухгалтеру), банку понадобятся их паспорта и электронная доверенность от руководителя.