• Для жизни
  • Для бизнеса
95.11
104.38
Личный кабинет
Главное меню
  • Для жизни
  • Для бизнеса
Все вопросы
06.04.2020

Стоит ли брать ипотеку в кризис 2024?

Стоит ли покупать квартиру в ипотеку на фоне кризиса?
Стоит ли брать ипотеку в кризис 2024?
Ответы2
07.04.2020
Ирина  Туманова
Директор по продажам / «НДВ-Супермаркет Недвижимости»

Если у Вас остро стоит жилищный вопрос, на покупку квартиры есть накопленные средства, и Вы уверены в своем стабильном финансовом благополучии, хотя бы на протяжении ближайших шести месяцев, безусловно, стоит поторопиться и оформить кредит на сегодняшних условиях и приобрести квартиру по сегодняшним ценам. Они все еще привлекательные. Благо, основной цикл сделки можно провести дистанционно, например, в нашей компании специально разработан online-сервис, благодаря которому можно выбрать наиболее приемлемые ипотечные продукты, квартиру, направить документы на оформление и т.д.

Дальнейшее развитие ситуации в стране зависит от того, как быстро мы выйдем с карантина и продолжим работу в обычном режиме. Тем не менее, уже сейчас понятно, таких цен и ставок не будет. Некоторые банки подняли ипотечные ставки в среднем от 0,3-1%, несмотря на то, что правительство сдерживает ключевую ставку. Цены на новостройки массового сегмента с начала февраля до конца марта выросли в Москве на 0,7%, в Новой Москве – на 3%, в Подмосковье – на 4%. И, судя по всему, будут расти дальше в ближайшие два месяца, так как застройщики не останавливают стройки, чтобы успеть в срок, а строительные материалы и логистика только дорожают.

Однако если из карантина население страны выпустят только в середине года или даже осенью, тогда спрос просядет существенно. Застройщики вынуждены будут опуститься по ценам, чтобы хоть как-то привлечь покупателей.

КомментироватьОтвет эксперта
06.04.2020
Диана Солнцева
Эксперт / Bankiros.ru

Кризис, обвал на биржах (в т.ч. рубля), снижение цен на нефть, коронавирус... Стоит ли в таких пугающих условиях оформлять ипотеку или лучше повременить?

Те, кто утверждает, что нужно подождать, пока ситуация не стабилизируется, в 99% уже давно решили собственный жилищный вопрос. Надеяться на обвал цен не стоит – банки, чтобы избежать разорения, обязательно поднимут ставки по ипотеке. Поэтому даже оформив кредит на жилье по относительно низкой цене заемщик может в итоге столкнуться с повышенной ставкой и увеличенными ежемесячными платежами, что сведет на нет все старания. На самом деле ипотека себя оправдывает и является хорошим инструментом, но только в случае, если им правильно пользоваться.

Почему стоит оформить ипотеку в кризис

Причин для оформления ипотечного кредита как минимум четыре:

  1. Повышение процентных ставок. Постепенное увеличение ставок неизбежно. Однако в условиях начинающегося кризиса они обычно минимальные, поскольку во многом определяются внешними факторами.
  2. Вероятность потери накопленных средств. Деньги со временем обесцениваются. Инфляция набирает обороты, а курс рубля стремительно падает по отношению к другим валютам. Держать средства в «банках» или «под матрасом» не стоит, необходимо заставить их работать. И сделать это можно посредством ипотеки, особенно, когда у вас уже накопилось для первичного взноса 10-30% от стоимости желанной квартиры.
  3. Рост цен на недвижимость. Стоимость жилья увеличивается из года в год, даже несмотря на панику. Повышается и спрос (в т.ч. инвестиционный), что неизменно приводит к удорожанию квадратных метров практически во всех сегментах рынка недвижимости. В отдельных проектах наблюдается стремительный рост цен в кратчайшие сроки.
  4. Ужесточение условий кредитования. Банки все тщательнее оценивают риски, чаще отказывают потенциальным клиентам и сокращают объемы выдачи ипотечных займов. А если их предоставляют, то на более жестких финансовых условиях. Следовательно – чем быстрее удастся оформить ипотеку, тем выгоднее она может стать в итоге.

На рынке именно в период кризиса обычно удается найти идеальное соотношение всех 4-х параметров:

  • цена жилья;
  • стадия строительства;
  • качество объекта;
  • ипотечная ставка.

Столь благоприятную возможность не стоит упускать. Однако, чтобы минимизировать риски (потеря работы, болезнь), снизить психологическое напряжение и максимально себя обезопасить, нужно брать жилье подешевле, оформив ипотеку на короткий срок. Таким образом уменьшится общая переплата по кредиту, и появится возможность со временем обменять квартиру на более просторную.

Рекомендации при использовании ипотеки во время кризиса

Приняв решение купить недвижимость с привлечением ипотеки, необходимо соблюдать несколько важных правил, чтобы избежать ловушек:

  • Заранее рассчитывайте свои финансовые возможности – не допускайте, чтобы на погашение ипотеки уходило больше 30-50% семейного бюджета. Соотнесите стоимость выбранной квартиры со своими потребностями. Если для себя, лучше выбрать маленькое жилье (например, студию), которое в любой момент удастся легко и быстро продать. А если для большой семьи, то трехкомнатная квартира станет разумным решением при условии, что банку сразу отдадите максимально возможную сумму, а остальное оформите в ипотеку.
  • Ипотеку следует оформлять в той валюте, в которой получаете доход. В противном случае будет сложно предугадать, сколько придется переплатить за валютный кредит в условиях нынешнего роста курсов.
  • Избегайте комбинированных ставок, которые рекламируются, как пониженные. В действительности банки снижают их только на первый год-два, после чего предлагается плавающая ставка. Ложные надежды на рефинансирование ипотеки также разбиваются, поскольку финучреждения редко соглашаются на перекредитование, и еще реже отпускают своих клиентов к конкурентам, выдвигая встречные (еще менее выгодные) условия.
  • Выбирайте фиксированную ставку. Плавающие ставки (система начисления процентов с плавающим индексом, привязанная к определенному рыночному показателю) не менее рискованные, чем валютный кредит. Неизбежный рост инфляции и удорожание займов несомненно приведет к повышению плавающих ставок. Для заемщика это обернется увеличением ежемесячных платежей. А если ставка не ограничена предельной величиной, то есть риск вообще оказаться неплатежеспособным должником.
  • Выбирайте комфортный для себя график погашения жилищного кредита, чтобы не попасть впросак. Учитывайте, что во время кризиса есть вероятность столкнуться с непредвиденными обстоятельствами и на некоторое время остаться без доходов. Поэтому у вас должен быть запас средств, которыми можно погашать ипотеку как минимум на протяжении 3-6 месяцев (дополнительно можно потребовать налоговый вычет). В сложной жизненной ситуации у заемщика есть возможность оформить ипотечные каникулы.
Предупреждение! В ближайшее время сферу ипотечного кредитования, как и отечественный рынок недвижимости в целом, ожидают серьезные потрясения. Поэтому людям, решившим взять ипотеку в преддверии финансового кризиса 2024 года, нужно помнить, что полностью застраховаться от рисков невозможно.
КомментироватьОтвет эксперта
Комментарии5
Иван М. 25.09.2024

Жалко денег

Андрей У. 02.04.2022

Здравствуйте! Можно ли взять кредит на сумму 2500000 рублей , первый раз без залога?

Лариса Р.
Лариса Р. 28.09.2020

Да сейчас можно взять льготную ипотеку вообще под ноль процентов.

Вячеслав К.
Вячеслав К. 20.07.2020

С начала лета ещё на 6% выросли цены на новостройки (Новая Москва). Жесть полнейшая. Клетка

Сергей Е.
Сергей Е. 18.07.2020

все -больше думают о бюджете и доходах!!-Народ у нас-дешёвый,-ещё нарожают!!!-Главное,-лапши на уши навесить и ошкурить,под шумок!!!

Задайте вопрос эксперту
вопрос
Bankirosбез рекламыв мобильном приложении
  • Курсы валют в банках, ЦБ РФ, торги на MOEX
  • Конвертер валют
  • Оформление заявки на кредит, займ в несколько кликов
Мобильное приложение Bankiros
Мобильное приложение Bankiros скачатьМобильное приложение Bankiros скачатьМобильное приложение Bankiros скачатьМобильное приложение Bankiros скачать
Иконка два пальца вверх Отзыв о сайте
Оцените, насколько удобно пользоваться нашим сайтом?
Посоветуйте, что нам нужно сделать лучше?
E-mail для обратной связи (не обязательно)
Спасибо, что помогаете нам стать лучше!