Подают ли МФО в суд на должников?

Оформление займа в МФО — востребованная услуга, позволяющая физическому лицу решить временные финансовые трудности. Независимо от способа заключения договора (на бумажном носителе или в электронном виде), стороны обязаны выполнить свои обязательства: компания — выдать деньги, заемщик — вернуть тело займа с процентами. Если клиент нарушает условия погашения задолженности, микрофинансовая организация получает основания для возбуждения процедуры судебного взыскания.

В течение какого срока МФО может обратиться в суд?

Сроки исковой давности по договорам микрозайма — 3 года с момента, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (ст. 196 ГК РФ). Нарушением права кредитора (МФО) в данном случае признается выход клиентом на просрочку. Соответственно, с этого момента исчисляются 3 года (общая исковая давность по ГК РФ), в течение которых организация вправе обратиться в суд.

Когда именно компания обратится в суд и обратится ли вообще — сказать точно невозможно. МФО, в отличие от кредитных организаций, работают с относительно небольшими суммами, поэтому при долге в несколько тысяч рублей обращение в суд окажется для них крайне невыгодным. Судебные издержки + затраты на представительство могут превышать сумму исковых требований.

До введения ограничений в деятельность микрофинансовых организаций с начала 2020 года, они обращались в суд после того, как сумма долга достигала определенного размера. Судебная тяжба должна быть рентабельной, поэтому компании выжидали в течение 2-2,5 лет, и только потом подавали иск. После поправок в закон конечная задолженности не может превышать 1,5-кратную сумма займа.

То есть, оформив займ на сумма в 1 тыс рублей на срок от 15 дней, заемщик никогда и ни в какой момент времени не будет должен компании больше 2,5 тыс рублей. Учитывая данные ограничения, микрофинансовые организации будут намного быстрее принимать решение о способе взыскания долга.

Если МФО решает не подавать в суд

Услугами МФО пользуются в основном граждане с нестабильным финансовым положением. В этом кроется еще одна причина, по которым МФО может не обратиться в суд — в случае удовлетворения иска погашение задолженности частями может растянуться на долгие годы. Если у должника нет работы, денег на счетах, ликвидного имущества, то исполнительное производство в его отношении будет прекращено. Поэтому МФО поступают следующим образом:

1. Выставляют права требования на продажу — в рамках договора цессии (переуступки) права требования приобретаются новым кредитором.
2. Заключает договор с цессионарием (приобретателем прав требования).
3. Получает вознаграждение, и утрачивает право на дальнейшую работу с должником.

Следовательно, у микрофинансовых два пути: обращение в суд или переуступка долга третьему лицу. При этом утверждение о том, что МФО не подают в суд — не совсем верное. Достаточно посетить любой ресурс с материалами по судебной практике: даже при небольших суммах долга компании обращаются в суд, поэтому каждый случай следует рассматривать сугубо индивидуально.