Можно ли обязать банк рефинансировать кредитную карту под нормальный кредит?

Рефинансирование предполагает аннулирование старой кредитки и выдачу повторного займа под меньший процент на новую карту (оформляется новый договор). При этом средства идут на погашение старого долга или нескольких, и на руки не выдаются.

Любой банк имеет право самостоятельно разрабатывать условия предоставления услуг, в т.ч. кредитования. Поэтому обязать финансовую организацию играть по вашим правилам не удастся. Однако можно в любой момент отказаться от услуг и обратиться в другой банк, который готов рефинансировать ваш кредит под более выгодные проценты. Процедура рефинансирования в учреждениях может отличаться, но как правило, клиенту достаточно подать заявление и подтвердить свою платежеспособность. Основное требование – отсутствие просрочек и задолженностей по рефинансируемым кредитам.

Раньше банки рефинансировали исключительно долги конкурентов, поскольку ЦБ расценивал снижение ставки по собственным кредитам, как ухудшение качества обслуживания, поэтому требовал отчисления увеличенных резервов в таких ситуациях. Но потом ключевая ставка ЦБ снизилась, что привело к общему удешевлению кредитов. Тем не менее, для финучреждений рефинансирование нецелесообразно, за исключением случаев, когда платежеспособность клиента ухудшилась. К примеру, в условиях текущей жесткой конкуренции Сбербанк готов рефинансировать свой кредит, но только одновременно со сторонним.

Как заставить банк рефинансировать кредит?

Достаточно предупредить о том, что вы обратитесь в другой банк. Далеко не все банки готовы отдавать своих клиентов конкуренту, поэтому зачастую идут на уступки:

• соглашаются предоставить заемщику более выгодные условия в индивидуальном порядке;
• увеличить сроки кредитования, снизив ежемесячные платежи (когда рефинансирование официально не предусмотрено).

Для них выгоднее снизить процентную ставку, чем вовсе потерять клиента.

Если разница между ставками (новой и старой) меньше, чем 2%, а более половины срока кредитования уже прошло, то нет смысла рефинансировать долг. Ведь в этом случае бОльшая часть процентов уже погашена, а при открытии нового кредита их придется выплачивать заново, что сведет «на нет» разницу в процентах.