Что делать если просрочил кредит?

Если сложилась тяжелая финансовая ситуация и вы допустили просрочку платежей по кредиту, не скрывайтесь от банка, не выжидайте и не затягивайте с разрешением данного вопроса. Если кредитор пока не напомнил о задолженности, если пока не звонят коллекторы – это не значит, что долг испарился.

Какими бы ни были причины выхода на просрочку, единственным разумным действием станет обращение в финансовую организацию и совместный поиск оптимального варианта решения возникшей проблемы:

Кредитные каникулы – отсрочка очередного платежа на несколько месяцев (очевидно, что суммы последующих платежей будут равномерно увеличены на невыплаченную сумму). На кредитные каникулы могут рассчитывать добросовестные заемщики, которые ранее не допускали просрочек.

Реструктуризация задолженности – пересмотр условий кредитного договора (например, банк может увеличить срок кредитования, за счет которого будет уменьшен ежемесячный платеж, снизить процентную ставку, изменить валюту кредита, внести корректировки в график платежей и порядок выплат или установить определенный период, предусматривающий только выплату процентов). Причины для обращения должны быть серьезными, если это возможно, предоставьте соответствующие документы (медицинская справка, больничный лист, трудовая книжка).

Рефинансирование кредита – сегодня довольно сложно договориться с банком о рефинансировании займа, по которому была допущена просрочка. Однако в случае предоставления клиентом дополнительных гарантий погашения задолженности (поручитель, залог, документы на квартиру или автомобиль и т.п.) кредитор может пойти на уступки. Стоит помнить, что в таком случае новые условия кредитования могут оказаться гораздо жестче действующих (высокая процентная ставка, требование подключения к страховой программе, серьезные штрафы за невнесение очередного платежа).

Таким образом, если допущена просрочка, не скрывайтесь от банка, не отказывайтесь от взятых на себя обязательств, не прекращайте вносить хотя бы минимальные платежи и не рассчитывайте на полное списание долга.

Если заемщик после попадания в сложные финансовые условия не успел договориться с банком об изменении условий кредитного договора до наступления срока регулярного платежа, и просрочил внесение средств, это соответствующим образом будет отражено в его кредитной истории. Соответственно, если платеж так и не осуществлен, то по мере увеличения просрочки качество кредитной истории будет падать, а Персональный кредитный рейтинг – снижаться.

Во избежание таких ситуаций мы советуем заемщикам информировать банк заранее о невозможности осуществления платежа, чтобы вместе искать приемлемые решения, потому что банки тоже не заинтересованы в появлении просрочки.