Вклады на сегодня: куда отнести деньги до Нового года?

Банк России ужесточает денежно-кредитную политику, поднимая ключевую ставку и ужесточая правила выдачи кредитов. Население переводят на сберегательную модель поведения, отмечая, что сейчас время – накапливать и сберегать, а не тратить. Этой цели способствуют повышенные ставки по банковским вкладам. Но в каких банках сегодня самые выгодные условия? Bankiros.ru в своем исследовании отобрал депозиты в рублях, которые можно открыть на срок до конца 2024 года, чтобы получить доход 90 тысяч рублей.

В подборке ниже находятся вклады на срок до полугода и сумму до миллиона рублей.

Почему вклады сейчас – это выгодно

Ставки по вкладам продолжают оставаться повышенными, так как Центральный банк России не снижает ключевую ставку. Несмотря на ожидаемое повышение, 7 июня регулятор оставил ставку в 16%, которая держится с декабря прошлого года. Банк России допустил возможность повышения ставки на следующем заседании. Причиной является инфляция.

Как ключевая ставка влияет на вклады

В результате повышения ключевой ставки банки поднимают процентные ставки по вкладам. При высокой ключевой ставке дорогие кредиты и повышенные ставки по депозитам, что стимулирует граждан к накопительной модели поведения.

Средние ставки по вкладам в банках

Согласно информации Банка России, максимальная ставка по депозитам в рублях увеличилась с 14,9% в мае до 15,6% в июне. Такой показатель стал максимальным с апреля 2022 года. Согласно данным за март, максимальную доходность можно получить при сроке вклада от трех месяцев до года.

Средние максимальные процентные ставки по вкладам, по информации Банка России за третью декаду мая:

• до трех месяцев – 11,95%;
• от трех до полугода – 14,53%;
• от полугода до года – 14,53%;
• более года – 12,66%.

Регулятор определял среднюю ставку, исходя из информации об условиях по депозитам в топ-10 популярных банках.

На фоне ожиданий повышения ключевой ставки некоторые банки подняли заранее ставки по вкладам и накопительным счетам. В результате во многих банках ставки выше ключевой.

Ставки подняли следующие банки:

• МКБ – до 20%
• «Газпромбанк» – до 19%
• «Таврический Банк» – до 18,5%
• «Альфа Банк» – до 18%
• Сбер – до 18%
• ВТБ – до 18%
• «Ак Барс Банк» – до 18%
• «Примсоцбанк» – до 17,6%
• «Приморье» – до 17%
• «Локо-Банк» – до 17%
• «Ингосстрах Банк» – до 17%
• «Ренессанс Банк» – до 16,5%
• БСПБ – до 16%
• МТС Банк – до 16%
• «Почта Банк» – до 15,5%

Топ-10 вкладов в банках

За основу мы взяли конкретные цифры: миллион рублей и срок до конца года. Эти параметры мы наложили на продукты, опираясь на следующие параметры:

• Процентная ставка;
• Доходность;
• Возможность капитализации по вкладу;
• Возможности снять средства со вклада досрочно без полной потери накоплений;
• Возможность открыть вклад онлайн.

Где выгодно открыть вклад, узнаете в новом нерекламном рейтинге Bankiros.ru.

1. Вклад МКБ. Перспектива от «Московского Кредитного Банка»

Капитализация в конце срока. Можно выбрать ежемесячную капитализацию, но доход будет ниже. Максимальная ставка доступна при сроке 1100 дней. Чтобы получить ставку 18,2%, нужно тратить по карте МКБ от 10 тысяч рублей в месяц.

2. Вклад Лучший % от «СберБанка»

Можно выбрать ежемесячную капитализацию, тогда ставка будет 17,2%.

3. Вклад Мой ДОМ от Банка «ДОМ.РФ»

Вклад можно открыть только при сумме от 1 миллиона рублей. Можно выбрать срок только 181 день. Можно выбрать ежемесячную капитализацию, но доход будет ниже.

4. Вклад Ренессанс Специальный онлайн от «Ренессанс Банка»

Капитализация в конце срока. Если открыть вклад на другой срок, то ставка будет ниже.

Оформить заявку можно здесь.

5. Вклад ТКБ. Хит от «ТрансКапиталБанка»

Максимальный доход доступен при сроке 100 дней.

Оформить заявку можно здесь.

6. Вклад Максимальный от «Хоум Банка»

Если открыть вклад на меньший или больший срок, то ставка будет ниже.

Оформить заявку можно здесь.

7. Вклад Новые возможности от «Дальневосточного банка»

Максимальная ставка доступна при сроке 186 и 62 дня.

Оформить заявку можно здесь.

8. Свой Вклад от «Своего Банка»

Максимальная ставка доступна при сроке 181 день.

9. Вклад Доход от Банка Уралсиб

Максимальную ставку можно получить при сроке 181 день. Есть ежемесячная капитализация.

Оформить заявку можно здесь.

10. Вклад Выгодное лето от «Совкомбанка»

Максимальная ставка доступна при сроке 1095 дней.

Оформить заявку можно здесь.

Куда вложить деньги?

Первое место в нашем рейтинге занял банк, который обеспечит большую доходность, чем у других. Однако не всегда максимальная сумма является приоритетным параметром при открытии вклада. Люди ориентируются на личные причины при открытии депозита в том или ином банке. Например, обязательное наличие карты банка может стать серьезным препятствием к этому действию.

Выбирая банк для открытия вклада, не стоит смотреть лишь на доходность, отмечает гендиректор Bankiros.ru Сергей Аникушин. Оцените сразу несколько параметров:

• Есть ли дополнительные условия, например, наличие карты, за обслуживание которой придется платить. В этом случае сумма реальной доходности может оказаться уже не такой выгодной;
• Не замечен ли банк в каких-то скандалах или «мутных схемах». В этом случае банк может лишиться лицензии. Деньги вам вернут, потому что все они застрахованы в «Агентстве по страхованию вкладов» (АСВ), но доходность вы потеряете;
• Точно ли вам не понадобятся деньги до конца срока вклада? Зачастую, если снять деньги раньше, доходность не выплачивается даже при учете капитализации. В таком случае стоит рассмотреть вклад на меньший срок, либо накопительный счет.

При этом вклад остается самым выгодным и надежным способом защитить свои деньги от инфляции.

«Сейчас такие условия по вкладам, я имею в виду доходность, что многие инвестиции, которые обычно сильно выгоднее депозитов, оказываются далеко позади. Кроме того, инвестиции (если это не золото), всегда подвержены риску, можно не только не получить доходность, но и вообще лишиться денег. А вот вклад надежен – сколько вложили, столько и получите, плюс, конечно, проценты», – заключил Аникушин.