В эти мифы до сих пор верят заемщики. Ваши долги по кредитам не исчезнут через 3 года

Почему заемщики копят долги по кредитам и ждут годами, когда к ним нагрянут судебные приставы? Причины могут быть разными, например, человек действительно столкнулся с финансовыми трудностями и не может погасить долги. Однако практика показывает, что многие клиенты банков и МФО до сих пор верят в мифы, которые могут привести к серьезным проблемам.

Специалисты МФО «Быстроденьги» рассказывают, почему нельзя тянуть с возвратом долга и верить в счастливый случай. Записи о долгах не исчезнут из вашей кредитной истории из-за технического сбоя.

Заблуждение 1. Рассчитывать на срок исковой давности

Система «обнуления» долгов часто приводит заемщиков к еще большим неприятностям. Речь идет о сроках исковой давности. В Гражданском кодексе действительно прописано такое понятие, а срок давности по кредитным долгам составляет три года. Более того, некоторые юристы даже предлагают должникам «подождать» несколько лет, после чего долг якобы обнулится.

Но заемщики не учитывают несколько важных нюансов:

• Срок исковой давности нужен для того, чтобы кредитор, чьи права были нарушены, мог подать иск в течение трех лет.
• Срок начинает действовать с момента просрочки первого платежа, но и тут есть свои моменты.
• Кредиторы не будут ждать три года, пока заемщик скрывается от уплаты долга. Обычно иск подают в суд спустя 4 месяца после того, как клиент перестает выходить на связь.
• В договоре займа может быть прописано право кредитора взыскать долг без судебного разбирательства.

Учитывайте, что срок исковой давности обнуляется, если заемщик выходит на связь. При этом банки могут отправлять не только СМС-уведомления, но и заказные письма, а также обращаться напрямую к должнику. Если суд вынесет решение взыскать имущество, то отсутствие должника не станет помехой.

Заблуждение 2. Кредитор забудет о моих долгах

Обычно так считают заемщики, имеющие небольшие долги. Например, человек погасил 90% долга и решил, что остальные можно не выплачивать. И действительно, зачем банку 5-10 тысяч рублей? В итоге возникает просрочка платежа, которая начинает обрастать штрафами и пени. На удивление подобные ситуации не редкость. Заемщики могут забывать о небольших просрочках, в том числе из-за технического сбоя, когда кредитор не отправил СМС-уведомление.

Главная проблема в том, что в банках и МФО работают автоматические системы учета просрочек. Поэтому не стоит рассчитывать на случай или человеческий фактор. Как только вы допустите просрочку, банк тут же начислит неустойку, а кредитный рейтинг заемщика будет испорчен.

Самое неприятное в этой ситуации – размер долга. В любом случае он будет расти до момента, пока заемщик не погасит кредит. Если речь идет о коротких займах в МФО, клиента обяжут вернуть долг спустя 10 дней после просрочки. При этом у кредитора появляется законное право обратиться в суд или перепродать долг третьим лицам (коллекторам).

Заблуждение 3. Уеду из страны и буду скрываться за границей

Хорошее решение отправиться на Бали и там переждать «бурю». Но только в том случае, если у вас нет кредитных долгов. Нужно учитывать, что судебные приставы могут заблокировать должнику выезд из страны при сумме долга от 30 тысяч рублей. В некоторых случаях действует лимит до 10 тысяч рублей:

• Если гражданин задолжал по выплатам алиментов или отказался оплачивать имущественный и моральный ущерб.
• Если ранее должник обязался добровольно погасить долг, но изменил свое решение и накопил еще 10 тысяч рублей.

Разумеется, некоторые клиенты банков и МФО успевают выехать из страны до момента введения запрета. Но и тогда не стоит уповать на случай или решение кредитора простить вам долг. ФССП не будет долго думать, а спустя пару месяцев объявит беглеца в международный розыск. Конечно, вряд ли вас будут искать в странах ЕС, да и Турция не выдаст. Однако проблемы возникнут после возвращения домой.

Стоит отметить, что долги на сумму от 2.25 млн рублей являются основанием для возбуждения уголовного дела. В таком случае должник уже не сможет отделаться штрафами.

Заблуждение 4. Не буду общаться с банком и мне простят долги

Данная ситуация схожа с той, когда заемщик пытается уйти от ответственности путем использования срока исковой давности. Но вы должны помнить, что с кредитором не так просто прекратить связь. В первую очередь банк попытается выйти на связь с должником через открытые каналы: мобильная связь (звонки и СМС), электронная почта, обычная почта, в том числе обращение к работодателю.

Когда речь идет о просрочке долга, клиент не может просто отозвать согласие на обработку персональных данных. Так или иначе, служба взыскания банка найдет его и попробует договориться о возврате долга. Если не получится, тогда кредитор обратится в суд, после чего взысканием будут заниматься приставы.

МФО «Быстроденьги» также не рекомендует игнорировать судебные повестки. У вас есть шанс договориться с кредитором на любом этапе рассмотрения дела. В частности, можно заключить мировой договор или провести реструктуризацию долга.

Заблуждение 5. Суд уже прошел, поэтому можно не торопиться с погашением долга

Обращение в суд действительно приостанавливает начисление пени и штрафов, но не во всех случаях. Дело в том, что суд может постановить выплатить только определенную сумму. При этом в решении Арбитражного суда не будет указан перерасчет этой суммы. Проще говоря, все неустойки будут начисляться до момента, пока заемщик полностью не погасит долг.

В большинстве случаев должнику предоставляют от 5 до 10 рабочих дней, чтобы он самостоятельно погасил долги и внес платежи. Если этого не сделать, то сумма долга будет непременно расти. После чего в дело вступают судебные приставы, блокируют все банковские счета и списывают деньги в пользу кредиторов.

Вообще, ФССП всегда предоставляет возможность самостоятельно внести платеж. У заемщика будет ровно 10 дней с момента вручения судебного решения. Это время нужно потратить с толком, чтобы не наживать себе еще больших проблем.

Скажем так, даже если на банковских счетах нет денег, тогда приставы арестуют ценное имущество, после чего выставят его на торги. В любом случае должнику придется делать выбор: продажа имущества (банкротство) или самостоятельное погашение долга.

Какие еще ошибки совершают заемщики?

В 2023 году Центробанк аннулировал 3 лицензии российских банков. Годом ранее было отозвано еще несколько договоров. При этом некоторые заемщики решили, что могут не выплачивать долги закрытым банкам. Аналогичная ситуация наблюдалась в микрофинансовой сфере, где у МФО отзывают разрешения.

Ошибкой будет решить, что после отзыва лицензии вам не нужно выплачивать долги кредитору. Также заемщики совершают и другие действия:

• Отзыв лицензии банка – в таком случае все кредитные обязательства переходят другим банкам. Как правило, клиентов предупреждают заранее. Однако некоторым кредиторам разрешают возвращать долговые средства напрямую. Это значит, что вам придется погасить все долги и выплатить ежемесячные платежи.
• Объявить себя банкротом – это не ошибка, но решение, которое может быть связано с сопутствующими проблемами. Во-первых, банкротство не так просто реализовать, а еще это не бесплатная услуга. Во-вторых, если речь идет о крупных долгах, вероятно, вам придется расстаться с ценным имуществом. Кроме того, после банкротства на заемщика накладываются определенные ограничения.
• Не воспользоваться помощью кредитора – важно понимать, что банкам и МФО выгоднее напрямую получить свои деньги от заемщика. То есть должнику постараются оказать помощь, например, предложат кредитные каникулы или реструктуризацию долга. Желательно соглашаться на поддержку, особенно если у вас действительно возникли финансовые проблемы.

Сложнее всего выплачивать сразу несколько кредитов, в том числе онлайн займы, ипотеку и автокредиты. Если ситуация патовая, тогда стоит сразу обратиться за помощью к кредитору. В любом случае вам предложат одно из решений проблемы.

erid: F7NfYUJCUneLs2ar2C3V