Защита ваших данных и денег. Что такое CVV и CVC коды на банковской карте?

Мошенники регулярно придумывают новые способы обмана и хищения средств. Проблема касается не только денежных счетов, но и пластиковых карт, которые попадают в зону риска. Несмотря на многоуровневую степень защиты и новые системы безопасности, стандартные CVC или CVV можно встретить на всех картах. Три цифры можно найти на обороте банковской карты. Примечательно, что эти коды всегда находятся в открытом доступе, но знать их должен только владелец карты.

CVV используется для проведения транзакций, покупок товаров в интернет-магазинах и прочих операций. Технология достаточно старая, но до сих пор считается надежной. МФО «Турбозайм» предлагает рассмотреть все уровни защиты банковских карт.

Чем защищены современные банковские карты?

В России используют технологии, обеспечивающие высокий уровень защиты банковских карт от злоумышленников. Например, стандартные магнитные карты выпускают только в редких случаях. Обычно речь идет о комплексной технологии, когда карта имеет магнитную полоску и NFC чип. Если говорить в целом, то существует несколько степеней защиты:

• Магнитные полоски – устаревшая технология, поэтому сейчас используется в качестве дополнительной защиты. Практически все новые карты имеют встроенный чип, который позволяет считывать информацию и проводить транзакции. В любом случае магнитную дорожку можно найти на обратной стороне пластика.
• NFC – современные чипы позволяют не только быстро совершать покупки, но и обеспечивают высокий уровень защиты. Чип встроен в пластик, поэтому его нельзя достать, а еще на нем хранится намного больше информации. Система шифрования гарантирует, что мошенники не смогут перехватить данные.
• Штрихкод – некоторые карты имеют дополнительную защиту. Штрихкод также хранит в себе важную информацию, но сохраняется она несколько другим способом.
• Уникальный номер – также имеет отношение к системам безопасности. Кроме того, по номеру карты можно определить, каким банком пользуется владелец. Не стоит беспокоиться, так как эта информация никак не влияет на вашу безопасность.
• Пин-код – стандартный вариант защиты, который используется на всех уровнях. Обычно речь идет о четырехзначном пин-коде. Его также можно использовать для приложения банка. В целом он обеспечивает высокий уровень защиты, если сохранять сложные комбинации.

Разумеется, это не единственные системы безопасности, ведь сейчас все чаще клиенты банков пользуются приложениями. Более того, многие люди не носят с собой банковские карты, так как могут расплачиваться в магазинах при помощи NFC, переводом средств и QR-кодом. К дополнительным элементам безопасности можно отнести:

• Подпись владельца – нельзя сказать, что этот элемент как-то помогает защититься от мошенников. В свое время подписи нужно было ставить на всех картах. Сейчас все чаще используется электронная подпись или полное ее отсутствие.
• Голограмма – некоторые карты оснащаются уникальными изображениями. Они позволяют установить подлинность платежного элемента.
• Stretch-полоса – на современных картах еще встречаются. Однако вся основная информация хранится на чипе или магнитной полоске.
• Системы оповещения – если карта привязана к номеру телефона или приложению, тогда вам будут приходить оповещения о списании средств. Правда, эта система безопасности имеет свои уязвимости. Например, мошенники могут перехватить СМС или сделать дубликат номера телефона, чтобы получить коды.

Отдельного внимания заслуживают встроенные коды безопасности. По сути, это невидимые цифровые обозначения, которые используются во всех платежных системах. Шифры позволяют установить подлинность карты и защитить банк от мошеннических действий.

Все современные карты имеют минимум 3-4 элемента безопасности, а иногда и все перечисленные разом. Специалисты рекомендуют выбирать карты не только с магнитной лентой, но и со встроенными чипами. CVV-коды также являются защитными элементами платежных карт. На них мы остановимся подробно.

Как защищают CVV-коды?

CVV и CVC представляют собой специальные коды, необходимые для подтверждения подлинности карты. Например, когда вы делаете перевод или что-то покупаете, то этот код нужно обязательно вводить. При этом неправильное указание кода может привести к отмене транзакции с последующей блокировкой карты. Таким образом банк понимает, что данные карты находятся у другого человека, который не может знать код.

Стоит отметить, что в случае попадания карты в руки злоумышленников, они также получают CVV-код. По сути, этот элемент гарантирует защиту только в руках владельца карты. К примеру, если хакеры пытаются перехватить транзакцию, то без кода они не смогут снять деньги. Изначально CVV и CVC начали внедрять на картах Visa или Mastercard. Сейчас они являются обычной системой защиты для любых карт.

Найти код можно в специальном поле на вашей карте. Обратите внимание на три цифры рядом с подписью, так как обычно код расположен именно там. Иногда код может располагаться в другом месте, например, на лицевой стороне пластикового носителя. Еще один момент связан с наличием более трех цифр, где можно заметить пробел – это тот же код, но немного другой системы.

На самом деле CVV-коды уже давно вызывают сомнение у специалистов по безопасности. Главная проблема в том, что в случае утери карты злоумышленники получают доступ к секретному коду. В итоге они могут оплачивать покупки в магазине или интернете. Поэтому в случае утери или кражи карты вам нужно сделать несколько действий:

• Позвонить на горячую линию банка и сообщить об утере.
• Попросить менеджеров банка заблокировать карту.
• Обратиться в отделение банка, чтобы выпустить новую карту.

Вероятно, в обозримой перспективе банки откажутся от CVV-кодов в пользу более сложных и эффективных систем безопасности. В целом они уже стараются использовать многоуровневые элементы. Например, если вы что-то оплачиваете картой в интернете, то вам обязательно приходит подтверждающий код.

Чем отличаются коды CVV и CVC

В первую очередь не забываем, что изначально эти коды разрабатывались Mastercard и Visa, а это разные системы и компании. Поэтому отличие и будет заключаться в принадлежности к тому или иному разработчику:

• CVV – элемент безопасности был разработан системой Visa. Поэтому и встретить его можно только на картах этой системы.
• CVC – был разработан Mastercard. Расшифровка практически идентичная с CVV. Опять же, этот код можно встретить только на картах указанной платежной системы.

Обратите внимание, что на российских картах МИР также используется трехзначный код. Он является аналогом CVV и CVC. По сути, отечественные банки не стали придумывать ничего нового, чтобы не путать клиентов. При желании российские компании могли бы внедрить свою уникальную систему кодов, но не стали этого делать.

Как обезопасить свою карту от мошенников?

МФО «Турбозайм» напоминает, что лучше всего использовать несколько элементов защиты, а именно сложные пароли. Соответственно, нельзя передавать CVV и CVC третьим лицам. Код нужно использовать только для проведения операций с картой, перевода средств или оплаты покупок в магазине.

Обратите внимание, что мошенники часто задают один и тот же вопрос под видом службы безопасности банка: «Посмотрите на карту и назовите три цифры». Ни в коем случае нельзя сообщать эту информацию. Банку не нужен ваш код, а вот злоумышленники могут использовать его для снятия денег.

Дополнительно нужно учитывать:

• Код не стоит вводить на игровых платформах или сайтах, в которых вы не уверены. Мошенники могут создавать фишинговые сайты для кражи информации с карт. Всегда проверяйте сайт, на котором планируете совершать операции.
• Не выкладывайте фото своих платежных систем в соцсети, особенно той стороной, где находится код.
• Установите ограничение по переводу и списыванию средств с карты. Это позволит минимизировать риски даже в случае утери карты.

erid: F7NfYUJCUneP417mpQH1