Банк России продолжает активно бороться с ростом закредитованности граждан, поскольку у некоторых заемщиков долговая нагрузка превышает 50% от всех ежемесячных платежей. Одним из способов решения такой проблемы может стать процедура банкротства. ОСН совместно с юристом Дмитрием Квашой разобралась в особенностях этого процесса, а также в ограничениях, которые он накладывает на должников.
Особенности процедуры банкротства
По словам эксперта, процедура банкротства позволяет списать практически все задолженности, за исключением алиментов и долгов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью. Однако таких случаев относительно мало.
Основными банкротами становятся граждане, оформившие кредиты и микрозаймы, но неспособные их погасить. В таких ситуациях долг можно списать единовременно. Однако если у должника есть имущество, зарегистрированное на него, например, автомобиль, дача или квартира, не являющаяся единственным жильем, оно подлежит изъятию и продаже на торгах для расчета с кредиторами.
Оставшаяся после реализации имущества задолженность аннулируется. Если же у человека в собственности только единственная квартира, она остается у владельца.
Ограничения в период банкротства
В течение всего периода банкротства, который длится около 8-10 месяцев, должник теряет право свободно распоряжаться своими доходами. Его зарплата будет частично удерживаться для погашения долгов. При этом ему остается только прожиточный минимум, а если есть иждивенцы – средства выделяются и на них. В редких случаях можно добиться включения в обязательные расходы затрат на лечение и медикаменты.
Нововведения для ипотечных заемщиков
В 2025 году вступило в силу важное нововведение, касающееся ипотечных заемщиков. Теперь у них появилась возможность заключить мировое соглашение с банком, что позволяет сохранить жилье. Если раньше должники с ипотекой автоматически теряли недвижимость, то теперь они могут продолжать погашение ипотеки, при этом остальные долги в рамках банкротства будут списаны.
При этом Кваша предостерег от попыток злоупотребления процедурой банкротства. Некоторые заемщики берут потребительские кредиты, направляют их на погашение ипотеки, а затем объявляют себя банкротами, избавляясь от всех долгов, кроме ипотечного. Однако такие действия могут быть квалифицированы как мошенничество, что влечет за собой уголовную ответственность.
- Банкротство позволяет списать почти все долги, кроме алиментов и обязательств по причинению вреда жизни и здоровью;
- При наличии зарегистрированного имущества (кроме единственного жилья) оно изымается и продается для расчета с кредиторами. Оставшийся долг после продажи имущества списывается;
- В период банкротства (8-10 месяцев) должник не может свободно распоряжаться своими доходами и получает только прожиточный минимум;
- С 2025 года ипотечные заемщики при оформлении банкротства могут сохранить жилье при условии продолжения выплат по ипотеке. Остальные долги списываются;
- Если у вас нет возможности платить по кредиту, на нашем сайте вы можете подать заявку на рефинансирование или банкротство;
- Больше полезных новостей читайте в нашем телеграм-канале.
Отзыв о сайте