Система быстрых платежей (СБП): как подключить и использовать

СБП: что это такое и как работает?

Система быстрых платежей (СБП) – это сервис, который позволяет мгновенно переводить с дебетовой карты или счета по номеру телефона до 100 тысяч рублей в месяц без комиссии клиентам банков-участников СБП.

Чтобы перевести деньги через СБП, достаточно указать номер телефона получателя. Другие реквизиты – номер банковской карты, договора или счета, ФИО получателя вводит не понадобится.

Работает СПБ примерно так: вы открываете банковское приложение, выбираете перевод по номеру телефона, вводите телефон получателя, сумму перевода и нажимаете «Отправить». На это все: денежные средства поступят на счет получателя через пару секунд.

Преимущества и недостатки системы быстрых платежей

Преимущество в том, что перевод поступает мгновенно. Но есть и недостатки, в частности, отсутствие функционала для отзыва ошибочных платежей. Если деньги были отправлены не по назначению, отменить операцию не получится. Еще один недостаток заключается в том, что система используется только в мобильном приложении банка: веб-версии СБП пока не существует.

Безопасность СБП

Система быстрых платежей – вполне надежный способ перевести деньги, поскольку информация о получателе минимизирована: есть только номер, и никто не может узнать номер счета.

Кроме того, СБП разработана и обслуживается Банком России, который учел все новейшие требования к системе финансов, в том числе устойчивость к взломам. Не смотря на это, были случаи атак на банковские приложения: мошенники подключали человека к СБП и переводили деньги себе на счет. Однако это происходило не из-за недочетов системы, а из-за технических ошибок приложений или при использовании социальной инженерии.

Как пользоваться СБП: переводы

Пользоваться СБП просто. Доступ к сервису можно получить в приложении банков-участников через компьютер, планшет или смартфон. Но для начала нужно подключить сам сервис в своем личном кабинете. Чтобы отправлять средства через СБП, получатель должен быть также подключен к этой системе. Перед отправкой стоит в этом убедиться, иначе могут взять комиссию за перевод.

Перевод оформляется в три клика: вы вводите номер получателя, выбираете его банк и указываете сумму платежа. Деньги на карту другому человеку поступают, как правило, сразу.

В приложении некоторых банков сервис подключен автоматически, но не во всех. Так, в Сбербанке его нужно будет подключать в ручную.

Как оплачивать через СБП?

Совершить платеж по СБП можно с любого устройства на сайте или в мобильном приложении банка, подключенного к этой системе, выбрав в меню перевод через СБП. Далее необходимо указать счет, с которого произойдет списание средств, указать номер мобильного телефона получателя и ввести сумму перевода.

Помимо традиционных переводов по номеру телефона, оплатить по СБП можно также с помощью QR-кодов.

Какие банки подключены к системе быстрых платежей?

В 2023 году к СПБ подключены 214 банков, в том числе:

Сбербанк;

ВТБ;

Альфа-Банк;

«Открытие»;

Газпромбанк.

СБП: лимит в месяц без комиссии

Комиссия не взимается за переводы до 100 тысяч рублей в месяц.

Для физических лиц

Лимиты касаются переводов между физическими лицами по номеру телефона. Если вы оплачиваете через СПБ товар по QR-коду в магазине, комиссия равна нулю при любой сумме покупки.

Для бизнеса

Предприниматели платят до 0,7% за прием платежей через СБП, что в несколько раз меньше, чем комиссия по эквайрингу.

СБП: комиссия за превышение лимита

За переводы через СБП до 100 тысяч рублей в месяц комиссии нет, при превышении этой суммы комиссия зависит от банка-отправителя: ее может не быть, а если есть, то она не может превышать 0,5% за операцию.

Как подключить СПБ в СберБанке онлайн?

• Зайдите в приложение СберБанк Онлайн.
• Нажмите на свой профиль в левом верхнем углу экрана.
• Перейдите в «Настройки» или нажмите на значок шестерёнки в правом верхнем углу экрана.
• Прокрутите экран вниз и выберите пункт «Система быстрых платежей».

Как подключить СПБ в Тинькофф?

СПБ в Тинькофф можно подключить двумя способами:

• Через приложение банка. Для этого нужно перейти во вкладку «Еще», далее в «Настройки» и «Переводы», включить тумблер и нажать на клавишу подключения. Таким же образом СБП можно и отключать, передвинув тумблер в соответствующее положение.
• Через личный кабинет на сайте. Нужно перейти в «Основные настройки», передвинуть включатель и подтвердить действие разовым паролем.

Как подключить СБП в ВТБ?

В ВТБ можно подключить систему быстрых платежей в приложении:

• Войдите в приложение ВТБ Онлайн.
• Используйте код доступа, отпечаток пальца или Face ID.
• Перейдите в раздел «Услуги».
• Список разделов находится в нижнем меню.
• Выберите «Получение переводов на ВТБ».
• В меню «Сервисы» выберите «Получение переводов на ВТБ».
• Включите опцию «Переводы по номеру телефона».

Как вернуть деньги за ошибочный перевод через СБП?

Летом 2023 года система быстрых платежей объявила о запуске механизма, как вернуть платеж через СБП. Для того, чтобы отменить перевод или скорректировать его, нужно обратиться в банковскую организацию, осуществляющую операцию. Компания будет разбирать каждую ситуацию самостоятельно и принимать решение в пользу той или иной стороны.

Если вам нужен кредит, с предложениями банков можно ознакомиться здесь.

Больше полезных новостей читайте в нашем телеграм-канале Bankiros.ru.

Источник: эксперты Bankiros.ru.