В августе крупнейшие кредитные организации страны впервые с начала года заметно повысили ставки по вкладам в рублях. Уровень максимальной ставки с небольшими колебаниями снижался еще с 2015 года, когда этот показатель составлял 15%.
В январе этого года ставка равнялась 7,23%, однако каждую декаду неуклонно опускалась вплоть до 6,05% к началу лета. В конце июля и начале августа процентное значение зафиксировалось на уровне 6,31%, а в последнюю декаду резко выросло на 0,24% до 6,56%.
Эксперты рассказали, с чем связан столь внезапный рост депозитной ставки, и насколько будет ощутим рост доходности вкладов к концу года.
В каких банках выросли ставки по вкладам?
Поскольку показатель средневзвешенной максимальной ставки рассчитывается, исходя из предложений топ-10 банков России, то логично предположить, что эти организации уже начали улучшать доходность по своим продуктам.
В последнюю декаду августа Сбербанк незначительно повысил ставки по вкладам в рублях. Самые высокие проценты по вкладам предлагались для клиентов, оформивших этот продукт онлайн: «Сохраняй» – до 4,75%, «Пополняй» – до 4,3% и «Управляй» – до 4%.
Солиднее ставки в конце лета смотрелись у Россельхозбанка, который в сторону увеличения обновил рублевые депозиты «Амурский тигр» (до 6,65%), «Надежное будущее» (до 7,5%), «Инвестиционный» (до 7,3%) и «Доходный» (до 7,75%).
Достаточно высокие проценты по вкладам установил и Уралсиб, где депозиты «Мы вместе» и «Доход» можно открыть под 6,58% и 6,2% соответственно.
Начали поднимать ставки и региональные банки вроде столичного Русского ипотечного банка и якутского Алмазэргиэнбанк.
В сентябре первым депозитные ставки поднял Альфа-банк. Организация увеличила доходность по вкладам «Победа+», «Премьер+» и «Потенциал+» до 6,2%, 5,8% и 5,5% соответственно. Клиентам, подключившим дополнительно пакеты услуг, банк обещает ставки еще выше. Таким образом, «Альфа» увеличила максимальную процентную ставку для депозитов в рублях до 7,4%.
ВТБ в комментарии «Коммерсанту» также анонсировал новые промовклады со ставкой до 6,7%.
В Райффайзенбанке, Сбербанке и «ФК Открытие» заявили, что будут следовать конъюнктуре рынка, но будущего повышения ставок не исключили.
Судя по общей тенденции, рост ставок по рублевым депозитам трудно назвать случайной вспышкой щедрости банков. Вероятнее всего, восстановление доходности вкладов в отечественной валюте – это серьезная и долгосрочная закономерность.
Банки ожидают повышения ставки ЦБ и действуют на опережение
Изменение ставок по вкладам всегда является следствием масштабных макроэкономических изменений, считает главный аналитик «Центра аналитики и новых технологий» Антон Быков.
Эксперт объясняет, что доходность банковских продуктов определяется состоянием макроэкономических показателей вроде инфляции, безработицы и ВВП. Отталкиваясь от значений этих параметров, ЦБ выстраивает монетарную политику таким образом, чтобы не дать экономике перегреться или поддержать ее восстановление.
«Коммерческие банки, учитывая экономическую ситуацию и действия ЦБ, меняют параметры своей деятельности и приводят уровень ставок в соответствие с оценкой текущих рисков», – заключает Быков.
Аналитик центра «Сэлсбери» Владимир Пейсатый добавляет, что текущий рост ставок по рублевым вкладам в кредитных организациях связан с падением маржинальности банковских услуг и нехваткой оборотных средств.
«Ослабление рубля привело к тому, что осенние ставки для банков поднимаются еще до того момента, когда ставка ЦБ будет повышена. Граждане не готовы нести деньги под сверхнизкие проценты, а банкам нужны оборотные средства, поэтому рынок требует для депозитов других условий», – разъяснил аналитик.
Он считает, что из-за традиционной для осени нехватки ликвидности в банках с одной стороны, и снижением реальных доходов населения с другой, организации беспокоятся, что граждане начнут выводить средства со счетов. В теории такой сценарий может привести к новой волне банкротств, поэтому банкам приходится менять условия по депозитам.
Стоит заметить, что повышение НДС, падение рубля из-за новых санкций и рост цен на топливо на протяжении всего лета подстегивали инфляцию к росту. Согласно прогнозам, годовой показатель потребительской инфляции в России за август должен продемонстрировать рост с 2,5% до 3,2%. На этом фоне глава ЦБ Эльвира Набиуллина уже заявила, что инфляционные факторы остро поставили вопрос о возможном повышении ключевой ставки в ближайшем будущем.
Читайте также: Набиуллина намекнула на возможное повышение ставки ЦБ
По мнению экспертов, банки уже заложили в свои прогнозы увеличение ставки рефинансирования и начали на опережение изменять проценты по вкладам.
Доходность рублевых вкладов значительно вырастет к концу года
Аналитики полагают, что вклады снова будут привлекательным инструментом для сохранения накоплений. Одной из причин для этого стало снижение спроса на валюту из-за резкого падения курса рубля к доллару: покупать доллары и евро при нынешнем курсе просто невыгодно.
Поэтому дополнительным драйвером роста депозитных ставок может выступать конкуренция, считает Быков. Эксперт уверен, что даже самые консервативные банки вновь станут проводить различные акции с дополнительным повышением ставок по вкладам. По его мнению, даже наступающий осенне-зимний период располагает к этому.
«А если добавить сюда еще и текущую ситуацию в России и внешний фон, практически наверняка можно утверждать, что ставки к январю будут гораздо выше текущих. Крупные банки с хорошим запасом ликвидности к концу года могут предлагать депозиты под 7,5-8,5%, крупные банки без запаса ликвидности под 8,0-9,5%, небольшие банки могут делать и более щедрые предложения 9,0-11,0%», – резюмировал аналитик.
Отзыв о сайте