Этот материал будет полезен нашим читателям, которые интересуются доходностью рублевых вкладов, процентными ставками, и тем, что сейчас выгоднее – хранить деньги в рублях или иностранной валюте.
Сбережения в валюте могут защитить от инфляции и обесценивания рубля. Тогда как доходность по депозитам в рублях сейчас достаточно высока. Bankiros.ru узнал у экспертов, что выгоднее на сегодня.
Доходность валютных вкладов и рост курса доллара
За последний год курс доллара вырос всего на 6,4%, в то время как по вкладам в рублях ставки достигают 18%. Исходя из этого, можно сделать вывод, что хранение денег на рублевых депозитах выгоднее, чем в валюте.
Что касается долларов и евро, то, согласно статистике регулятора, в июле 2024 года средневзвешенные ставки по вкладам физических лиц в долларах со сроком размещения до одного года достигали 1,87%, свыше года – 1,29%, а в евро – соответственно 1,27% и 1,62%.
«Таким образом, на фоне сохраняющихся валютных ограничений ставки остаются стабильно низкими. Кроме того, говоря о вкладах в иностранной валюте, нельзя забывать о возможных комиссиях и разнице курсов и рисках потерь при конвертации», – сообщил заместитель директора Департамента развития розничного бизнеса АО «Свой Банк» Вадим Шамин.
Однако Владимир Чернов, аналитик Freedom Finance Global, выражает сомнение в том, что рублевые вклады всегда выгоднее валютных. Он подчеркивает, что доходность валютных вкладов зависит не только от процентных ставок, но и от изменения курса валюты за период размещения средств.
«Если курс валюты на момент открытия и закрытия вклада остается неизменным, вклады в рублях оказываются более выгодными из-за значительно более высоких ставок. Например, по вкладам в юанях ставки достигают 6,5%, но даже они не могут конкурировать с рублевыми предложениями. Однако если курс юаня за год вырастет на 12%, то реальная доходность по вкладам в рублях и валюте окажется почти одинаковой при конвертации средств обратно в рубли», – заявил Чернов.
Доходность вкладов в рублях и рост процентных ставок
За последний год доходность по рублевым вкладам увеличилась почти на 8%. Максимальные процентные ставки по вкладам в крупнейших банках России выросли с 17,28% в начале августа до 17,49% к концу месяца. В годовом выражении рост составил 7,8%, а с начала года – 2,7%, согласно мониторингу максимальных процентных ставок. Данные опубликованы на сайте ЦБ РФ.
«Сегодня именно рублевые вклады представляются наиболее выгодной опцией для накопления средств. Некоторые банки уже предлагают 21%. Это фактически втрое выше предложений по депозитам в иностранных валютах, включая даже юань. Ставки по вкладам в китайской валюте продолжают медленно расти и сейчас достигают 6,5-6,7%», – заявил Шамин.
Что выбирают россияне?
Россияне все чаще выбирают рублевые вклады вместо покупки долларов. Опрос Bankiros.ru показал, что за последние 2,5 года интерес к депозитам вырос на 4%, в то время как доверие к иностранной валюте снизилось на 3%. Как отметил Шамин, наблюдается переток из вкладов в иностранной валюте в рублевые инструменты.
«За этот срок объем вкладов в рублях увеличился с 40,3 трлн до 53,1 трлн рублей. Доля вкладов в иностранной валюте всего за год снизилась с 9,7% до 6,5%. Мы ожидаем, что сумма депозитов в рублях продолжит расти и, вероятно, превысит 56-57 трлн рублей», – заявил он.
Куда вложить деньги?
Чернов добавляет, что ослабление национальной валюты может привести к инфляции, но рост курса иностранной валюты способен компенсировать это удорожание. По его словам, на данный момент вложения в рубли остаются более предпочтительными для большинства россиян. Тем не менее, валютные депозиты часто рассматриваются как способ защиты от инфляции, что делает их привлекательными для некоторых инвесторов.
В условиях приостановки торгов в долларах и евро на Мосбирже альтернативой депозитам может стать наличная валюта. Однако эксперты предупреждают, что хранение наличных на долгий срок может быть невыгодным из-за инфляции.
«Покупка и хранение наличной валюты на долгосрок – не очень выгодная стратегия, так как наличные деньги подвержены обесцениванию», – считает Шамин.
Также стоит учесть, что в ближайшее время вклады в рублях останутся выгодными. Средняя ключевая ставка, прогнозируемая Банком России на ближайшие годы (14-16% в 2025 году, 10-11% – в 2026 году), предполагает сохранение двузначной доходности по вкладам. А это ключевой фактор спроса на фоне волатильности рисковых активов и низких ставок по депозитам в иностранных валюта, заявил Шамин.
«С учетом новой волны повышения ставок по рублевым депозитам в августе-сентябре и очень высокой вероятности повышения ключевой ставки до конца года вплоть до 20-22%, можно ожидать продолжения роста спроса на этот инструмент», – отметил представитель банка.
На заседании 13 сентября Банк России поднял ключевую ставку с 18 до 19%.
- За год курс доллара вырос на 6,4%, процентные ставки по рублевым вкладам возросли на 7,8% за год, что подтверждает их преимущество перед валютными депозитами;
- Интерес к рублевым вкладам увеличился, в то время как доверие к иностранной валюте снизилось;
- Вложения в рубли остаются более предпочтительными для большинства россиян;
- Однако валютные депозиты могут быть интересны как защита от инфляции. Если вам это важно, то тогда валюта может быть выгоднее рублей;
- Также стоит учитывать курс валюты в момент открытия и закрытия вклада, потому что может выйти так, что реальная доходность по вкладу в рублях и в валюте окажется почти одинаковой при обмене средств обратно на рубли;
- Открыть вклад в рублях можно на нашем сайте;
- Курсы валют в банках можно узнать здесь;
- Курс валют на Мосбирже тут;
- Открыть вклад в валюте можно тут.
Больше оперативных валютных прогнозов читайте в нашем телеграм-канале Bankiros.ru.
Отзыв о сайте