В прошлом году количество граждан-банкротов увеличилось почти в два раза, сообщил «Федресурс». Несостоятельными признали 69 тысяч человек. Всего за четыре года действия закона о банкротстве долги через суд списали 163,2 тысячи россиян. Мы узнали у экспертов, почему граждане стали чаще банкротиться, и может ли эта процедура войти в привычку у заемщиков?
Больше всего банкротов среди малоимущих и пенсионеров
Резкий скачок числа банкротов действительно настораживает. Сейчас каждый второй работающий россиянин выплачивает один или несколько кредитов, а каждый четвертый отдает банкам свыше 80% от зарплаты. Причем глава Минэкономразвития Максим Орешкин еще полгода назад предупреждал властей о риске массовых непогашений в ближайшие два года из-за высокой долговой нагрузки граждан.
За последние несколько лет темпы прироста банкротов значительно опережали рост числа должников, свидетельствует статистика юридической компании «Стопдолг» и Национального бюро кредитных историй. Так, в 2017 и 2018 году количество заемщиков с долгом свыше 250 тысяч рублей возросло с 1,66 до 1,96 млн человек. За этот же период число банкротов увеличилось с 28 до 42 тысяч человек. Точных данных по прошлому году пока нет, но динамика примерно та же, отметила директор компании Валентина Зебницкая.
«Мы считаем, что сейчас рост количества банкротов обусловлен тремя основными факторами: накоплением судебной практики, ростом осведомленности населения о том, что есть возможность законно списать долги, а также активностью юридических компаний. То есть сейчас происходит естественный процесс за счет того, что закон о банкротстве начал работать в полную силу», – заявила Зебницкая.
По ее словам, значительная часть банкротов – это малоимущие граждане и пенсионеры. Среди них очень много безработных и специалистов с низкими зарплатами (рабочие, медсестры, продавцы). В 71% случаев банки и другие кредиторы не смогли ничего возместить с граждан в ходе процедуры банкротства. Всего за прошлый год кредиторы вернули только 8 млрд рублей при общей сумме долгов на 225,6 млрд.
Банкротство может стать доступнее, но без ажиотажа
По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), количество потенциальных банкротов составляет 1,15 млн человек. При этом средняя сумма долга достигает 2 млн рублей. Однако далеко не все граждане могут позволить себе эту процедуру из-за высокой стоимости. Ценник за банкротство может варьироваться от 80 до 300 тысяч рублей.
С середины прошлого года Минэкономразвития занимается разработкой законопроекта об упрощенном банкротстве. Ведомство хочет предложить россиянам два варианта процедуры – через суд или без его участия.
В первом случае лимит задолженности перед кредиторами составляет 500 тысяч рублей. Чтобы снизить стоимость процедуры, она будет проходить без помощи арбитражного управляющего. Собрать документы и провести ревизию имущества заявитель должен будет самостоятельно.
Если банкротиться во внесудебном порядке, сумма долга не должны превышать 700 тысяч. Для списания долгов нужно будет подать заявление в любую организацию арбитражных управляющих. Если доход должника и состояние его имущества подойдет под требования закона, его в течение года освободят от долгов. Но после процедуры он не сможет больше брать кредиты, займы и выступать поручителем. Внесудебное банкротство обойдется в 3 тысяч рублей.
Если закон об упрощенном банкротстве будет принят, то темпы списания долгов заметно увеличатся, считает Зебницкая. По прогнозу «Стопдолг», в этом году количество банкротов возрастет на 50-70%. Но массового банкротства среди заемщиков не ожидается при любом сценарии.
«Не нужно забывать, что банкротство - это не "прощение всех долгов". Если у человека есть имущество - в процедуре банкротства оно будет реализовано в пользу кредиторов. Поэтому части должников банкротство не выгодно. В собственности у людей есть дачи, гаражи, машины, ценное имущество, и обычно расставаться с ним они не готовы, особенно, если долги относительно небольшие», – заключила эксперт.
Также снижению числа должников может поспособствовать ужесточение мер Центробанка. С октября прошлого года регулятор обязал российские банки рассчитывать показатель долговой нагрузки потенциальных заемщиков. Если кредитор захочет выдать ссуду клиенту, который уже отдает на займы более половины своего дохода, тогда ему придется зарезервировать под него дополнительные средства по повышенному коэффициенту. Это значительно повысит стоимость кредита. В ЦБ предполагают, что банки станут более разборчиво выдавать кредиты, и тем самым градус напряжения на рынке спадет.
Отзыв о сайте