Как зарплатный
Этот материал будет полезен нашим читателям, которые интересуются, в каком банке выгоднее оформить кредит под залог.
Bankiros.ru подготовил рейтинг топ-10 банков с выгодными условиями по залоговым кредитам. Выбрали сумму миллион рублей и срок пять лет.
В это раз для ежемесячного нерекламного рейтинга выбрали кредиты под залог автомобиля, так как по обычным кредитам банки предлагают процентные ставки значительно больше. Брать в долг у стало менее привлекательным из-за высокой ключевой ставки в 21%. Банки вынуждены ставить проценты, значительно превышающий этот показатель. Так средний ставки по кредитам достигли 29,1% при сроке до года, при сроке выше можно получить 22,4%, согласно информации центрального банка России за январь. Максимальные ставки по без залога достигают 40%, выяснил Bankiros при анализе продуктов.
В первом полугодии 2024 года средняя сумма кредита под залог автомобиля составила 1,3 миллиона рублей, а срок — шесть лет и четыре месяца, рассказали Bankiros в Объединенном кредитном бюро (ОКБ). Более свежих данных пока нет. Поэтому Bankiros.ru взял кредиты сроком на пять лет при сумме миллион рублей.
При анализе сравнивали следующие параметры:
- процентную ставку;
- есть ли льготные условия;
- какая переплата;
- можно ли онлайн оформить, подать документы и получить деньги;
- в каких регионах можно оформить;
- какие требования к заемщику;
- сколько рассматривают заявку;
- какой штраф за просрочку;
- влияет ли оформление страховки на ставку.
1. Кредит Под залог автомобиля от Совкомбанка
Кредит с самой низкой ставкой среди всех банков в нашем рейтинге. Его могут оформить даже студенты и пенсионеры. Отказ от страховки по кредиту не влияет на выдачу и процентную ставку. Но, чтобы гасить кредит, обязательно оформить карту «Халва». Клиенты отмечают, что им нравится быстрое одобрение кредита, прозрачные условия, дистанционное оформление, низкая ставка при оформлении под залог, а также вежливость сотрудников.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 14,883% | Не оценивается |
Максимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 14,901% | Не оценивается |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров | нет | Не оценивается |
Переплата при максимальной ставке | 636 419 | 160 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | во многих регионах | 3 балла |
возможность оформления и получения денег онлайн | можно оформить и получить деньги онлайн | 5 баллов |
Перечень документов | можно подать дистанционно | 5 баллов |
Срок рассмотрения заявки | Решение в течение пяти минут | 7 баллов |
Возраст: доступность студентам (до 23 лет) и пенсионерам (после 65). | 18 до 85 лет | 10 баллов |
Требование к трудоустройству | на последнем месте от четырех месяцев | 2 балла |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | не обязательно | 5 баллов |
Штраф за просрочку | 21% | минус 3 балла |
Как погашается |
| Не оценивается |
Дополнительные условия | Для погашения кредита нужно оформить карту «Халва» | минус 3 балла |
Итого | 191 балл | |
2. Кредит наличными под залог авто от «Хоум Банка»
Доступно для оформления студентам и пенсионерам. Оформление страховки не влияет на выдачу.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 13,883% | Не оценивается |
Максимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 29,405% | Не оценивается |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров | нет | Не оценивается |
Переплата при максимальной ставке | 919 333 | 145 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | во многих регионах | 3 балла |
возможность оформления и получения денег онлайн | можно оформить и получить деньги онлайн | 5 баллов |
Перечень документов | можно подать дистанционно | 5 баллов |
Срок рассмотрения заявки | в течение пяти минут | 7 баллов |
Возраст: доступность студентам (до 23 лет) и пенсионерам (после 65). | от 18 до 85 лет | 10 баллов |
Требование к трудоустройству | на последнем месте от 3 месяцев | 3 балла |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | не обязательно | 5 баллов |
Штраф за просрочку | 0,1% | 0 баллов |
Как погашается |
| Не оценивается |
Итого | 180 баллов | |
Ознакомиться с подробными условиями можно здесь.
3. Кредит под залог от «Фора-Банка»
Зарплатные клиенты могут получить ставку 27,3%. Кредит недоступен для оформления пенсионерам. Страховку оформлять не обязательно.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 27,26% | Не оценивается |
Максимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 30,98% | Не оценивается |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров | да | Не оценивается |
Переплата при максимальной ставке | 977 475 | 130 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | в некоторых регионах | 0 баллов |
возможность оформления и получения денег онлайн | нет | минус 5 баллов |
Перечень документов | нужно подавать документы в офисе | 0 баллов |
Срок рассмотрения заявки | до трех дней | 2 балла |
Возраст: доступность студентам (до 23 лет) и пенсионерам (после 65). | от 18 до 65 лет | 5 баллов |
Требование к трудоустройству | на последнем месте от 6 месяцев | 0 баллов |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | не обязательно | 5 баллов |
Штраф за просрочку | 0,05% | 0 баллов |
Как погашается |
| Не оценивается |
Итого | 137 баллов | |
Ознакомиться с подробными условиями можно здесь.
4. Кредит Наличными под залог автомобиля от Металлинвестбанка
Без оформления страховки ставка выше. Документы можно подать через «Госуслуги».
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 26,657% | Не оценивается |
Максимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 34,546% | Не оценивается |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров | нет | Не оценивается |
Переплата при максимальной ставке | 1 112 010 | 100 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | в крупных регионах | 3 балла |
возможность оформления и получения денег онлайн | можно оформить онлайн | 5 баллов |
Перечень документов | Без документов через Госуслуги | 10 баллов |
Срок рассмотрения заявки | до трех рабочих дней | 2 балла |
Возраст: доступность студентам (до 23 лет) и пенсионерам (после 65). | от 21 до 70 лет | 10 баллов |
Требование к трудоустройству | на последнем месте от трех месяцев | 3 балла |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | отказ от допуслуг повышает ставку | 2 балла |
Штраф за просрочку | не указано | 0 баллов |
Как погашается |
| Не оценивается |
Итого | 135 баллов | |
Ознакомиться с подробными условиями можно здесь.
5. Кредит Под залог авто от «Своего Банка»
Кредит недоступен для оформления студентам. При отказе от страховки ставка может быть выше.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 26,27% | Не оценивается |
Максимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 31,29% | Не оценивается |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров | нет | Не оценивается |
Переплата при максимальной ставке | 989 013 | 115 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | во всей стране | 5 баллов |
возможность оформления и получения денег онлайн | да | 5 баллов |
Перечень документов | не указано | 0 баллов |
Срок рассмотрения заявки | Решение в течение дня | 4 балла |
Возраст: доступность студентам (до 23 лет) и пенсионерам (после 65). | от 23 до 70 лет | 5 баллов |
Требование к трудоустройству | на последнем месте от трех месяцев | 3 балла |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | влияет на ставку по кредиту | 2 балла |
Штраф за просрочку | до 20% | минус 3 балла |
Как погашается |
| Не оценивается |
Итого | 131 балл | |
Ознакомиться с подробными условиями можно здесь.
6. Кредит Наличными под залог авто от «Русского Стандарта»
Кредит могут оформить пенсионеры и студенты. Оформление страховки по кредиту не обязательно. В отзывах клиенты жалуются на недобросовестность банка.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 24,9% | Не оценивается |
Максимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 34,994% | Не оценивается |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров | нет | Не оценивается |
Переплата при максимальной ставке | 1 129 187 | 60 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | во многих регионах | 3 балла |
возможность оформления и получения денег онлайн | можно оформить онлайн | 5 баллов |
Перечень документов | можно подать дистанционно | 5 баллов |
Срок рассмотрения заявки | Решение в течение часа | 6 баллов |
Возраст: доступность студентам (до 23 лет) и пенсионерам (после 65). | от 21 до 70 лет | 10 баллов |
Требование к трудоустройству | от четырех месяцев | 2 балла |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | не обязательно | 5 баллов |
Штраф за просрочку | не указано | 0 баллов |
Как погашается |
| Не оценивается |
Итого | 91 балл | |
Ознакомиться с подробными условиями можно здесь.
7. Кредит под залог на самое важное от Генбанка
Кредит не выдают пенсионерам. Без оформления страховки банк поднимет процентную ставку. Дистанционного оформления кредита не предусмотрено.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 27,559% | Не оценивается |
Максимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 34,978% | Не оценивается |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров | нет | Не оценивается |
Переплата при максимальной ставке | 1 128 573 | 85 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | в некоторых регионах | 0 баллов |
возможность оформления и получения денег онлайн | нет | минус 5 |
Перечень документов | нет дистанционной подачи | 0 баллов |
Срок рассмотрения заявки | Решение свыше трех дней | 0 баллов |
Возраст: доступность студентам (до 23 лет) и пенсионерам (после 65). | от 21 до 65 лет | 5 баллов |
Требование к трудоустройству | на последнем месте от трех месяцев | 3 балла |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | ставка выше | 2 балла |
Штраф за просрочку | 0,1% | 0 баллов |
Как погашается |
| Не оценивается |
Итого | 90 баллов | |
Ознакомиться с подробными условиями можно здесь.
8. Кредит Деньги-Возможности от банка «Россия»
Без авто в залог ставка выше на 2%. Зарплатным клиентам и пенсионера снижают ставку нам 1%. Но стоить уточнить, что после 60-65 лет кредит не выдают.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 25,5 | Не оценивается |
Максимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 35,5% | Не оценивается |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров | да | Не оценивается |
Переплата при максимальной ставке | 1 265 648 | 45 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | в крупных регионах, в основном центральной России | 2 балла |
возможность оформления и получения денег онлайн | нет | минус 5 баллов |
Перечень документов | без справок через госуслуги | 10 баллов |
Срок рассмотрения заявки | Решение свыше трех дней (до десяти дней) | 0 баллов |
Возраст: доступность студентам (до 23 лет) и пенсионерам (после 65). | Мужчины от 21 до 65 лет Женщины от 21 до 60 лет | 5 баллов |
Требование к трудоустройству | на последнем месте от трех месяцев | 3 балла |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | не указано | 0 баллов |
Штраф за просрочку | 0,05% | 0 баллов |
Как погашается |
| Не оценивается |
Итого | 60 баллов | |
9. Кредит под залог автомобиля от «МТС Банка»
Кредит могут оформить пенсионеры и студенты. Для оформления требуется стаж работы от трех месяцев. Клиенты жалуются на банк и пишут, что недовольны обслуживанием, отношением сотрудников и скрытыми деталями.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 26,539% | Не оценивается |
Максимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 38,708% | Не оценивается |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров | нет | Не оценивается |
Переплата при максимальной ставке | 1 273 855 | 15 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | в большинстве регионов | 3 балла |
возможность оформления и получения денег онлайн | да | 5 баллов |
Перечень документов | можно оформить онлайн | 10 баллов |
Срок рассмотрения заявки | Решение в течение часа | 6 баллов |
Возраст: доступность студентам (до 23 лет) и пенсионерам (после 65). | от 18 до 70 лет | 10 баллов |
Требование к трудоустройству | на последнем месте от трех месяцев | 3 балла |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | влияет на ставку | 2 балла |
Штраф за просрочку | 0,1% | 0 баллов |
Как погашается |
| Не оценивается |
Итого | 54 балла | |
Ознакомиться с подробными условиями можно здесь.
10. Кредит Под залог от Энергобанка
Кредит доступен для оформления студентам. Отказ от допуслуг повышает ставку.
Показатель | Особенности | Баллы |
Минимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 23,5% | Не оценивается |
Максимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 38,586% | Не оценивается |
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров | нет | Не оценивается |
Переплата при максимальной ставке | 1 269 039 | 30 баллов |
В каких регионах можно оформить кредит | в некоторых регионах | 0 баллов |
возможность оформления и получения денег онлайн | Можно оформить онлайн. Не указан способ получения денег | 0 баллов |
Перечень документов | не указано | 0 баллов |
Срок рассмотрения заявки | Решение в течение трех дней | 2 балла |
Возраст: доступность студентам (до 23 лет) и пенсионерам (после 65). | от 21 до 65 лет | 5 баллов |
Требование к трудоустройству | на последнем месте от 6 месяцев | 0 баллов |
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | при оформлении страховки ставка ниже | 2 балла |
Штраф за просрочку | 20% | минус 3 балла |
Как погашается |
| Не оценивается |
Итого | 36 баллов | |
Ознакомиться с подробными условиями можно здесь.
В некоммерческий рейтинг попали только продукты, размещенные на Bankiros.ru.
- Ниже всего переплата и процентная ставка в Совкомбанке;
- Льготные условия для зарплатных клиентов и пенсионеров есть в банках «Россия» и «Фора»;
- Решение в течение пяти минут принимают в «Совкомбанке»;
- Кредит доступен для оформления студентам и пенсионерам в банках Совкомбанк, «Хоум Банк», Металлинвестбанк, «Русский Стандарт», «МТС Банк»;
- Оформление страховки не влияет на ставку по кредиту в Совкомбанке, «Хоум Банке», «Фора Банке», «Русском Стандарте»;
- Больше кредитов под залог авто можно посмотреть тут;
- Подобрать обычный кредит можно тут.
Больше полезных новостей читайте в нашем telegram-канале Bankiros.ru.
Отзыв о сайте