«Не плачу кредит банку и хорошо живу»: что будет, если не погасить ссуду?

Почти каждый россиянин хотя бы раз в жизни брал кредит – потребительский, автокредит, ипотеку или рассрочку. И большинство из граждан даже имеют представление о том, как планируют отдавать кредит, например, перечисляя часть официальной зарплаты, доход от подработки, сбережений, помощи родных и другое. Однако иногда случаются совершенно внезапные вещи, например, болезнь или сокращение на работе. При таком сценарии кредит может стать непосильной ношей, когда проценты и пени делают сумму задолженности просто невероятной.

Кто-то занимает взрослую позицию и идет с банком на контакт, для того, чтобы решить проблему, а кто-то читает в сети оптимистичные статьи на тему «не плачу по кредиту и живу без проблем», а потом скрывается от банков. Насколько правдивы сказки о беспроблемной жизни при невыплаченных кредитах? Какими могут быть последствия неоплаченных долгов? Что делать, если нечем погасить кредит? Какие возможности банки предлагают должникам в сложном материальном положении? Ответы на эти вопросы в новом материале Bankiros.ru.

На какие меры пойдут банки, если не платить кредиты

При нарушении своих обязательств по кредиту заемщик должен быть готов к тому, что банк будет активно пытаться вернуть просроченную задолженность, разумеется, в рамках отечественного законодательства. Банки могут предпринимать следующие меры:

1. Начислять штрафные санкции. По условиям кредитного договора, банк начисляет штрафные проценты. Даже если вы раньше никогда не нарушали условия кредитного договора, избежать выплаты штрафов уже при первой просрочке по кредиту не получится. Долг будет становиться больше, пени достигать немыслимых размеров, а платить по кредиту вам придется еще дольше.
2. Передать сведения в БКИ. После этого ваша кредитная история будет испорчена. Это повлияет на вашу оценку благонадежности и платежеспособности клиента. Ваш кредитный рейтинг понизится. Поэтому в будущем получить кредит по адекватным ставкам вам будет очень сложно.
3. Звонить и приезжать к вам на работу. Банк будет регулярно напоминать вам о неуплате кредита. Вам будут звонить, присылать СМС-уведомления и письма на почту. Кроме того, сотрудники банка могут приехать к заемщику, его поручителю или залогодателю по кредиту. Такую информацию с номерами телефонов и адресов вы обязаны указать в анкете заемщика, которую заполняете перед заключением кредитного договора. Как минимум, вы изрядно попортите себе нервы.




4. Потребовать досрочно погасить задолженность. При нарушении кредитных обязательств по кредитному договору со стороны клиента банк может досрочно взыскать выданный кредит и проценты по нему, если такой пункт был прописан в кредитном договоре. Банк также может обращать взыскание на заложенное имущество в рамках федерального закона.
5. Однако сначала банк должен уведомить вас о том, что принял решение потребовать от вас оплатить кредит досрочно. Обычно клиенту дается 30 дней на то, чтобы деньги поступили на кредитный счет в полном объеме для последующего списания.
6. Обратиться в суд. Обычно банки обращаются в суд, когда все остальные способы подействовать на недобросовестного заемщика использованы. В этом случае задолженность будут взыскивать через суд.
7. В рамках гражданского или арбитражного судопроизводства, банкротства кредиторы попытаются взыскать задолженность клиента. Такое разбирательство длится несколько месяцев, а при банкротстве и более года. В течение этого времени вам будут приходить повестки и уведомления, после чего начнется исполнительное производство, в рамках которого работать с вашей задолженностью будет судебный пристав.

Последнее может привести к ограничительным мерам. Судебный пристав может закрыть неплательщику выезд за границу или ограничить право управления транспортным средством.

Кроме того, пристав может арестовать имущество должника, чтобы реализовать его в счет погашения имеющихся долгов. Арест могут наложить на всю собственность должника: недвижимое и движимое имущество, бытовую технику и ценные бумаги. Должник не сможет проводить регистрационные действия со своим имуществом и переписать его на другое лицо, чтобы уберечь его от реализации.

Судебный пристав также сможет обратить взыскание на денежные средства на ваших счетах – депозитных, зарплатных, пенсионных и расчетных. Деньги спишут в счет погашения задолженности по кредитному договору с банком.

Если у должника больше не будет имущества и средств на счетах для погашения задолженности, то исполнительное производство могут остановить. Однако по просьбе кредиторов его могут возобновить уже через полгода. И этот круг бесконечный – полностью зависит от терпения и активности кредитора.

Кроме того, через 90 дней после первого дня просрочки по кредиту банки могут передать долг коллекторам. Тогда работать с задолженностью будут они.

Поэтому идея не платить по кредиту, скрываясь от кредиторов, редко срабатывает и сулит должнику новыми проблемами.

Что делать, если нет средств для погашения кредита? Как решить проблему, чтобы не испортить свою кредитную историю окончательно? Об этом расскажем ниже.

Что делать, если денег на оплату кредита нет?

С просрочкой могут столкнуться не только физлица, но и предприниматели и даже крупные корпорации. При первых проблемах с выплатой кредита стоит обратиться в банк для изменения условий. Банк может предоставить вам кредитные каникулы, льготный период, пролонгацию задолженности, когда уменьшается размер ежемесячного платежа и увеличивается срок кредитования. Меры поддержки зависят от степени финансовых проблем заемщика.

Банки стараются идти навстречу клиенту. Важно подготовить документы, доказывающие сложность вашего финансового положения, например, запись о сокращении, справку о снижении заработной платы, дорогостоящем лечении и другое. Кредитор рассматривает каждое заявление в индивидуальном порядке, а затем предлагает вариант решения проблемы.

Какие меры поддержки предлагают банки своим заемщикам

Обычно банки предлагают несколько вариантов добровольного урегулирования просроченной задолженности:

1. Отмена штрафных санкций. Банк списывает начисленные неустойки и штрафы. К такой мере банки прибегают, если клиент гарантирует оплатить просроченную задолженность в ближайшее время или соглашается на реализацию залогового имущества.
2. Реструктуризация задолженности. Банки могут пролонгировать кредит, когда уменьшается ежемесячный платеж за счет увеличения срока кредитования.


3. Должнику могут предоставить льготный период, когда клиент может платить только начисленные проценты без тела кредита – обычно это три-12 месяцев.
4. Банки могут предоставить кредитные каникулы, когда клиент может не вносить платежи по кредиту полностью или частично – обычно это три-шесть месяцев.
5. При необходимости банки могут предоставлять комбинированные программы из указанных выше мер.

Важно понимать, что любой банк заинтересован в возврате кредита. Если вы добросовестный клиент, который оказался в сложной финансовой ситуации, при обращении в банк, условия вашего кредитного договора точно пересмотрят. При первых признаках личного финансового кризиса стоит связаться с менеджером банка по телефону горячей линии, электронной почте, в мобильном приложении и интернет-банке. Главное, идти на диалог с банком, чтобы не доводить дело до суда и реализации вашего имущества.

Напомним, недавно Bankiros.ru рассказывал о том, какие налоги для бизнеса и граждан поставят на паузу.

Чтобы быть в курсе последних новостей, подписывайтесь на телеграм-канал Bankiros.ru.