Срочный вклад – популярный продукт у банковских клиентов. Договор на депозит действует в течение ограниченного времени, а проценты начисляются по заранее определенной ставке. Именно относительно небольшой период действия отличает срочные вклады от других депозитных продуктов. Обо всех тонкостях срочного вклада и его преимуществах в новых реалиях расскажем в специальном материале Bankiros.ru.
Какие срочные вклады предлагают банки
В банках существуют разные виды вкладов. По периоду действия они делятся на срочные и вклады «До востребования». Для срочных вкладов срок размещения ограничен, во втором деньги можно положить в банк на бессрочный период.
При этом срочные вклады могут быть пополняемыми или без такой опции, со снятием части суммы, с капитализацией начисленных процентов. Вклады могут быть в рублях и валюте, например, в долларах и евро, что особенно актуально для клиентов в последнее время.
По вкладам государство дает гарантию возврата накоплений в пределах суммы в 1,4 млн рублей, если у банка отзовут лицензию.
Срочные вклады представляют собой счета, на которых клиент банка хранит свои сбережения и получает доход. Такие вклады отличаются большей доходностью по сравнению с вкладами до востребования.
В чем преимущества срочных вкладов в банках
Главное преимущество срочных депозитов – повышенный процент. Вкладчик может открыть депозит на короткий промежуток времени и получить приличный процент. Сейчас ставка по срочным вкладам на рынке достигает 20 и более процентов. Это связано с тем, что недавно Центробанк повысил ключевую ставку до 20%.
Кроме того, срочные вклады предлагают многие банки, благодаря чему клиент может выбрать программу по приемлемым для себя условиям.
Недостатком таких вкладов являются возможные запреты на частичное снятие средств и пополнение счета.
Важно также помнить, что условия по срочным депозитам обычно сложнее депозитов до востребования. Кроме того, часто обязательным условием является определенная минимальная сумма, которую клиент обязан положить на счет.
Некоторые банки могут обязать клиента оформить страховой полис, без которого получить высокий процент не получится.
Какими бывают срочные вклады
Банки разработали свою классификацию срочных вкладов. Например, по возможности пополнения. Когда банк предлагает такую опцию по вкладу, то ставка по нему обычно ниже аналогичных программ без возможности пополнения.
Если вы хотите получить более высокую доходность по вкладу, выбирайте срочный сберегательный вклад. Пополнять такой счет нельзя. Клиент вносит сумму на депозит и не может производить с ней манипуляций до окончания срока действия договора.
Такие программы выгодны тем гражданам, которые имеют достаточно сбережений, чтобы получить именно ощутимый доход. Однако здесь важно понимать, что сумма на депозите увеличивается только за счет начисляемых процентов.
Если вы планируете пополнять счет со временем, стоит задуматься о накопительном вкладе. Такие программы позволяют делать дополнительные взносы. Однако заранее стоит уточнить в банке, есть ли у них ограничения на сумму и срокам внесения дополнительных средств на накопительный счет. Многие из таких продуктов позволяют вам возможность частично снять средства с вашего счета до истечения срока договора.
Некоторые банки разделяют срочные вклады в рублях и иностранной валюте. Последние выгодны гражданам, которые получают доход в валюте. Такие вклады позволяют уберечь сбережения от инфляции и дополнительно выиграть на разнице курса.
Существенным минусом таких продуктов являются более низкие ставки, а также риски падения курса валюты, и потери накоплений при переводе валюты в рубли из-за комиссий.
Какие проценты предлагают банки на срочные вклады
Обычно срочные вклады под самые большие проценты означают, что вам предлагают инвестиционные вклады со всеми сопутствующими рисками инвестирования.
Часть инвестиционного вклада идет на депозит под фиксированную ставку. Эти средства клиент точно получит с накопленными процентами. Другую часть банк инвестирует в определенные финансовые инструменты. Такие продукты обещают высокую доходность, однако реальная прибыль весьма непредсказуема. Если при традиционном вкладе вы точно получите обещанную, то с инвестиционными вкладами легко и потерять еще и собственные деньги. Вот такой отзыв оставила наша читательница.
Инвестиционные вклады не стоит выбирать вкладчикам, которые хотят накопить сумму на определенное приобретение. Ваши планы могут оказаться под угрозой. Не подойдет такой продукт также и клиентам, которые не хотят рисковать, поскольку инвестиционную часть вклада государство не страхует.
В каком банке открыть срочный вклад
Так называемые VIP–вклады от одного млн рублей, предлагают в Райффайзенбанке, Хоум Кредит Банке, в банках «ЮниКредит» и «Возрождение».
Некоторые банки предлагают своим клиентам private banking с особыми условиями по вкладам. Узнать такую информацию можно в отделении вашего банка.
Какие банки предлагают высокие проценты по вкладам в 2022 году
Отметим, что в данный момент банки предлагают самый высокий процент по вкладам на короткий промежуток времени – до нескольких месяцев. Возможно это связано с тем, что банки надеются на снижение ключевой ставки Центробанка. Благодаря чему они смогут снизить ставки по своим депозитным продуктам. По долгосрочным вкладам платить повышенный процент пришлось бы даже после снижения ставки ЦБ РФ.
Вклады со страхованием
Банк «Зенит» предлагает вклад «Высокий доход» по ставке до 20,5% на срок от 60 до 180 дней. При выборе других сроков вклада разработаны ставки ниже. Данные ставки действуют при открытии вклада онлайн или при приобретении одного из страховых продуктов банка.
Ренессанс Жизнь предлагает вклад «Ценный актив смарт» по ставке в 25%. Открыть вклад можно на срок в 91 день. Минимальная сумма открытия – 100 тысяч рублей.
Вклады с продлением
МКБ предлагает вклад «Максимальный доход» по ставке в 21% на срок от 95 до 730 дней. Доступны депозиты в рублях, долларах и евро. Минимальная сумма для открытия – одна тысяча рублей. Открыть депозит можно онлайн. Доступна пролонгация вклада.
Вклады без продления и снятия
НС Банк предлагает вклад «Рациональный» по ставке в 21%. Открыть вклад можно на срок от 31 до 732 дней. Выплата процентов проходит в конце срока. Частичное снятие и пополнение не доступны.
Вклады с частичным пополнением
Сбер предлагает СберВклад по ставке до 19% на срок в три месяца. Получить максимальную ставку можно, оформив подписку СберПрайм. Минимальная сумма – 100 тысяч рублей. Вклад предусматривает частичное пополнение. Оформить вклад может клиент старше 14 лет.
ВТБ предлагает накопительный счет «Сейф» по ставке до 25%. Повышенная ставка действует первые три месяца после открытия вклада на сумму до одного млн рублей. Выплата процентов производится в последний день каждого месяца. Доступны опции пополнения и частичного снятия средств. Имейте в виду, что процент начисляется на минимальный остаток по счету в календарном месяце.
Экспобанк предлагает вклад «Вдохновение» по ставке в 21% на полторы тысячи дней. Пополнить счет можно в течение недели после открытия вклада. Выплата процентов происходит ежемесячно в дату, когда был заключен договор. Минимальная сумма – 30 тысяч рублей. При вкладе с капитализацией процентов частичное снятие предусмотрено. Для вкладов с выплатой процентов на текущий счет частичное снятие не предполагается.
Альфа-Банк предлагает накопительный Альфа-Счет по ставке до 20% на срок в один-два месяца. Проценты начисляются в последний день каждого месяца. Программа предполагает ряд нюансов, с которыми вы можете ознакомиться на сайте банка.
Мультивалютные вклады
Тинькофф банк предлагает СмартВклад по ставке до 23,4% на срок от трех месяцев до года. Открыть вклад можно в рублях, долларах или евро. Минимальная сумма для открытия – 50 тысяч рублей. При необходимости вы можете пополнять вклад. Выплата процентов возможна на карту, вклад или счет клиента.
Обращаем ваше внимание на то, что указанные ставки действительны на момент подготовки материала.
Напомним, недавно Bankiros.ru рассказывал о том, как купить валюту на бирже физическому лицу.
Чтобы быть в курсе последних новостей, подписывайтесь на телеграм-канал Bankiros.ru.
Отзыв о сайте